Usted tiene uno y su empresa también obtiene un puntaje crediticio.
Los puntajes crediticios ayudan a los posibles prestamistas a evaluar el riesgo que asumen cuando le ofrecen financiamiento. Así como los prestamistas pueden revisar sus informes o puntajes de crédito personales cuando solicita una tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para automóvil, los prestamistas pueden revisar los puntajes de crédito comercial cuando usted solicita un préstamo para pequeñas empresas financiación.
La Encuesta de crédito para pequeñas empresas de la Reserva Federal de 2019 encontró que el 13% de los propietarios de empresas utilizaron solo crédito comercial al solicitar financiación, y otro 41% utilizó tanto crédito personal como comercial.
Si bien la mayoría de las personas están familiarizadas con los puntajes crediticios personales, los puntajes crediticios comerciales suelen ser un misterio; Puede resultar útil comprender cómo funcionan.
Negocios vs. Puntajes de crédito al consumo
Sus puntajes de crédito comercial y personal son similares en el sentido de que ambos se encuentran dentro de un rango. Los puntajes de crédito personales creados por FICO o VantageScore comúnmente usan una escala de 300 a 850 donde un número alto se considera un buen puntaje porque indica menos riesgo para el prestamista.
Los rangos de las puntuaciones de crédito empresarial pueden ser muy diferentes a los de los consumidores, según la puntuación utilizada. A continuación se muestran algunos ejemplos comunes:
- Puntuación Paydex de Dun & Bradstreet: 0-100
- Intelliscore Plus de Experian: 0-100
- Puntaje de morosidad de Equifax: 224-580
- Servicio de puntuación FICO para pequeñas empresas (SBSS): 0-300
Con cada una de estas puntuaciones, un número más alto indica un riesgo menor para el prestamista. Es importante tener en cuenta que existen otras puntuaciones de crédito comercial producidas por estas empresas que tienen diferentes rangos de puntuación.
Cuando revise sus puntajes de crédito comercial, verifique el rango del puntaje para ayudar a comprender dónde se ubica su puntaje en esa escala.
¿Su empresa tiene una puntuación?
Para tener un puntaje crediticio comercial, su empresa primero debe tener un informe crediticio comercial. Puede verificar si su empresa tiene un expediente crediticio con las siguientes agencias importantes de informes crediticios comerciales:
- Dun & Bradstreet Búsqueda de números D-U-N-S
- experiano búsqueda de negocios
- Equifax búsqueda de negocios
Si bien estas búsquedas le permiten ver si estas agencias tienen un informe crediticio para su empresa, también no le proporcione un informe o puntaje de crédito gratuito. (D&B ofrece a los propietarios de empresas la opción de solicitar un informe crediticio gratuito de su empresa, pero no incluye una puntuación).
Solo porque tu negocio tiene crédito informe, eso no significa que tenga crédito puntaje. Por lo general, necesitará al menos dos o más cuentas que proporcionen información de pago para generar un puntaje de crédito comercial, aunque el número exacto dependerá de los requisitos de esa oficina.
Si su negocio no tiene puntaje, solicite crédito comercial. Tarjetas de crédito comerciales y los préstamos que se reportan al crédito comercial pueden ayudarlo a construir un puntaje crediticio comercial sólido.
Otra forma sencilla de crear un puntaje crediticio es abrir cuentas con proveedores que ofrezcan plazos de 30, 60 y 90 días. Asegúrese de que informen su historial de pagos a al menos una de las principales agencias de crédito comercial. De esa manera, puede comprar muchos de los suministros que necesita para su negocio y generar crédito simultáneamente.
Cómo aumentar su puntaje crediticio comercial
Una vez que se haya asegurado de tener una calificación crediticia comercial, puede trabajar para aumentarla. Se necesita tiempo, pagos regulares y un uso responsable de la deuda para generar puntajes sólidos. Aquí hay algunas estrategias a considerar.
Pague siempre a tiempo
El historial de pagos es el factor más importante para generar un crédito personal y comercial sólido, y lo es aún más. importante con el crédito comercial, ya que la mayoría de los puntajes de crédito comercial pesan mucho en el historial de pagos al calcular puntuaciones. A diferencia del crédito personal, donde el historial de pagos se divide en períodos de 30 días, un pago con un día de retraso puede aparecer en los informes crediticios de su empresa.
Verificar la precisión
No es raro que los informes crediticios comerciales contengan errores, y la información crediticia incorrecta puede resultar en un puntaje crediticio inexacto, así que verifique la precisión de sus informes crediticios. A diferencia de los informes crediticios de los consumidores, no existe el requisito de que las oficinas proporcionen copias gratuitas de los informes crediticios comerciales.
Gestione bien la deuda
Los prestamistas verán a su empresa como de bajo riesgo y estarán más dispuestos a aprobarlo si utiliza el crédito de manera responsable. La clave es asegurarse de no estar sobrecargado y de que sea totalmente capaz de realizar los pagos a tiempo.
