Una de las mejores herramientas para retrasar la salida de efectivo de cualquier negocio minorista nuevo o con problemas de liquidez es el crédito comercial disponible de los proveedores. El crédito comercial es una parte del proceso para generar crédito comercial. Es una cuenta abierta con un proveedor que le permite al minorista comprar ahora y pagar más tarde.
Muchos proveedores pueden exigir que el primer pedido se pague con tarjeta de crédito o contra reembolso. (efectivo/cheque contra entrega) hasta que la empresa se haya considerado solvente. Una vez que se establece que una empresa puede pagar sus facturas a tiempo, es posible negociar créditos comerciales y condiciones con los proveedores.
Tipos de términos comerciales
Dos de los tipos más comunes de condiciones de crédito comercial son las cuentas Net 30 y Net 10. Estos términos netos especifican que se espera que el pago se realice en su totalidad 30 (30 netos) o 10 (10 netos) días después de que los productos se entreguen al minorista.
Algunos proveedores ofrecen dinero descuentos y el minorista puede notar la anotación "1/10, Net 30" en su factura. Esto se refiere a un descuento del 1% para el minorista si el pago se recibe dentro de los 10 días posteriores a la entrega de los bienes y se espera el pago completo dentro de los 30 días.
Si una factura es de $5000 y se anota "1/10 Net 30", el minorista puede obtener un descuento del 1% ($5000 x 0,01 = $50) y realizar un pago de $4950 dentro de 10 días.
Solicitud de crédito
Es posible que los nuevos clientes de un proveedor deban completar una solicitud de crédito y proporcionar alguna otra información financiera sobre la empresa. Otros elementos que se encuentran en una solicitud de crédito podrían incluir:
- Nombre de la empresa, dirección, información de contacto.
- Estructura empresarial: corporativa, sociedad, propietario único, etc.
- Términos solicitados
- Número de impuesto sobre las ventas
- EIN fiscal
- Número DUNS
- Años en negocios
- Ingresos anuales
- información bancaria
- Número de Tarjeta de Crédito
- Referencias comerciales de otros proveedores
- Firma de un funcionario autorizado
Para los clientes existentes del proveedor, la decisión crediticia generalmente se basa en el historial de pagos anterior. Por eso es tan importante mantener una relación de pago rápida y confiable con todos los proveedores.
No está de más preguntar
Es posible que las empresas incipientes quieran presentarse y presentar su negocio directamente al propietario de la empresa o al gerente del departamento de crédito del proveedor con el que les gustaría hacer negocios. Ofrezca mostrarle a quien toma las decisiones su plan de negocios y explíquele que necesita su primer pedido a crédito para poder lanzar su negocio minorista. El proveedor puede tener términos disponibles para nuevas empresas.
La idea detrás del crédito comercial es enviar sus productos a su negocio minorista y venderlos antes de tener que pagarlos. Hay otras formas de financiar su inventario, pero la mayoría incluye pagar intereses sobre un préstamo. Por eso el crédito comercial es clave para reducir la cantidad de capital de trabajo necesario.
Costo del crédito comercial
Como minorista, siempre debe estar atento a proveedores que ofrezcan no sólo los precios más bajos sino también entregas rápidas y confiables. Trate de no comprometerse demasiado con un proveedor porque ofrece condiciones de crédito para su negocio. El crédito comercial se utiliza mejor como una solución a corto plazo para gestionar el flujo de caja y no debe utilizarse a largo plazo.
Si utiliza crédito comercial durante un período prolongado, planee evitar costos innecesarios mediante la pérdida de descuentos por pronto pago o multas por mora. Las sanciones por pagos atrasados pueden oscilar entre el 1 y el 2% mensual. Esto significa que no cumplir con la fecha de pago neto durante un año completo puede costar entre un 12 y un 24 por ciento en intereses de penalización.
El crédito comercial crea recursos de efectivo adicionales al retrasar las salidas de efectivo que de otro modo ocurrirían en el momento de la compra. Por este motivo, aprovechar al máximo el crédito comercial para comprar inventario es un paso importante para gestionar las cuentas por pagar y mejorar el flujo de caja.
