Este artículo y la información de este sitio están destinados únicamente a información general. El autor no es contador público certificado, abogado fiscal ni agente registrado. Consulte con su profesional de impuestos para obtener información relacionada con su situación específica.
La ejecución hipotecaria es un proceso mediante el cual un banco u otro acreedor recupera la propiedad del deudor porque éste ha incumplido (no ha cumplido con los pagos o no ha cumplido con otras obligaciones). préstamo términos). La ejecución hipotecaria se administra según las leyes de cada estado de EE. UU.
Qué es una ejecución hipotecaria y cómo puede ocurrir
Una empresa compra un edificio u otra propiedad a un banco u otro acreedor. El acreedor exige una garantía real sobre la propiedad, en caso de que el prestatario no pague. El acuerdo de compra contiene una cláusula que permite al acreedor recuperar la propiedad si el prestatario incumple. En algunos casos, se incluye una cláusula de aceleración en el acuerdo, lo que significa que el prestatario puede deber el monto total si el préstamo está en mora.
El crédito envía un aviso de incumplimiento al deudor, a quien se le da un período de tiempo, generalmente llamado período de rescate, para subsanar el incumplimiento. El deudor puede actualizar el préstamo, incluidas multas e intereses, llegar a acuerdos con el acreedor o declararse en quiebra durante este tiempo, que está establecido por la ley estatal. Si el deudor no puede subsanar el incumplimiento dentro de este período, la propiedad se embarga y se vende, y el producto se destina primero. al titular principal del gravamen y a otros que tienen gravámenes sobre la propiedad, y cualquier saldo restante, si lo hubiera, se remonta al prestatario. Algunos estados permiten que el acreedor imponga un fallo personal sobre el deudor por el saldo adeudado después de la venta.
Tipos de ejecución hipotecaria
El tipo más común de ejecución hipotecaria es ejecución hipotecaria, en el que la venta de la propiedad se coloca bajo la jurisdicción del tribunal. Algunos estados pueden permitir ejecución hipotecaria por poder de venta, que permite al titular de la hipoteca vender la propiedad sin supervisión judicial.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
En algunas circunstancias, el acreedor puede aceptar recuperar la escritura (propiedad) de la propiedad. Ambas partes deben acordar y negociar la transferencia de propiedad y el valor justo de mercado de la propiedad.
Cómo se relaciona la ejecución hipotecaria con la quiebra empresarial
Una ejecución hipotecaria sobre una propiedad comercial puede ocurrir sin quiebra si el dueño de la empresa no puede realizar los pagos de un edificio u otra propiedad. Es común, sin embargo, que una empresa tenga problemas y se declare en quiebra porque no puede pagar ninguna de sus facturas. Capítulo 11 La quiebra de reorganización detiene temporalmente la ejecución hipotecaria hasta que el tribunal apruebe el plan de reorganización. La quiebra de liquidación del Capítulo 7 incluye la propiedad embargada en la lista de activos a liquidar. Pero la quiebra no significa que el deudor pueda abandonar la propiedad objeto de ejecución hipotecaria; la propiedad puede venderse para pagar las deudas del negocio.
Si es posible prevenir una ejecución hipotecaria
Puede haber formas de retrasar o prevenir la ejecución hipotecaria. En cada caso, es mejor ponerse en contacto con un abogado especializado en quiebras o un asesor financiero que esté familiarizado con las quiebras empresariales.
Aquí hay algunas sugerencias:
- Refinanciar: Es posible que pueda refinanciar el préstamo, ya sea con el mismo prestamista o a través de un prestamista diferente.
- Encuentre otro financiamiento: Es posible que pueda obtener ayuda financiera de amigos, familiares o inversores distintos de su prestamista original.
- Garantía personal: Garantiza personalmente el préstamo, si aún no lo has hecho. Esto pone en riesgo sus bienes personales, pero podría ser útil si cree que la situación es temporal y podría permitirle la posibilidad de refinanciar más adelante y retirar la garantía personal.
- Presentar una orden de restricción: Presentar una orden de restricción contra el prestamista podría detener temporalmente la ejecución hipotecaria (dependiendo de los términos del acuerdo de compra).
- Declarar bancarrota: Como se indicó anteriormente, la quiebra detiene temporalmente la ejecución hipotecaria mientras el tribunal trabaja en el procedimiento de quiebra.
