Kuhu peaksime oma raha panema?
Pärast Honda Civicu ja lemmiklooma küülikuga üle riigi kolimist saime abikaasaga uute kommunaalteenuste seadistamiseks, tagatisraha tšekkide kirjutamiseks ja kõige värskendamiseks meie uue aadressiga. Üks asi, mida me tundsime kergendust, et me ei pidanud värskendama? Meie pangateave.
Kuid mitu aastat hiljem avastasime, et meie vana koduosariigi piirkondlik pank Flagstar ostis meie Wells Fargo kodukontori. See tähendas, et kuigi elasime ja töötasime aastaid Californias, oli meie arvelduskonto ikka veel Indianas asuva filiaali alluvuses. Uue panga kohta uurides ei leidnud ma ühtegi kohalikku filiaali ega sularahaautomaati, millele oleks lihtne juurde pääseda.
Kuigi organiseeritum inimene oleks tegutsenud kiiresti, jooksin ma kella alla, kuni ühel päeval oli meie raha lihtsalt. (Hei, see juhtub.)
Tekkinud kaos on just see, miks ennetav tegutsemine on hädavajalik – tšekid põrkasid tagasi, tellimused aegusid ja arved jäid maksmata. Lisaks sellele, et mul polnud selle uue pangaga füüsilist sidet, leidsin ka nende veebiliidese kohmakaks ja klienditeeninduse reageerimisajad ebapiisavaks. Pettunult uurisin oma olukorda: pidin panka vahetama ja mis veelgi hullem, pidin panka vahetama.
Lõpuks otsustasin naasta Wells Fargosse, kuna olin ajahädas (ja minu toidupoes oli minifiliaal), kuigi panga enda varasemad praktikad on minu väärtustega vastuolus. Kunagi varsti kavatsen leida krediidiühistu või muu internetipanga lahenduse, mille uurimiseks, finantsekspertidega rääkimiseks ja oma maksete läbimõeldult ülekandmiseks aega kulutada.
Nüüd, kui olen selle panganduse edasi-tagasi läbi elanud, õppisin siin järgmist, mis aitab mul tulevikus panka vahetada (oma tingimustel). Loodan, et see aitab ka teid.
Uue panga leidmine
Minu otsus põhines kohesel vajadusel – mul ei olnud palju aega, et uurida tõeliselt mõnda teist finantsasutust, mis mulle meeldiks. Kuid on oluline vaadata, mis teile pangas meeldib ja mis mitte. Nagu ma varem ütlesin, olid minu jaoks olulised klienditeenindus (nii võrgus kui ka isiklikult), kasutajaliides ja olemasolev suhe.
Tulevikus tahan panka, mis vastaks kõigele eelnevale, pluss mõnele vähem käegakatsutavale asjale. Ma tahan panka, mis on läbipaistev selle osas, kuhu minu raha investeeritakse (jätkusuutlikkuse algatused on suured pluss!), on oma juhatustes ja juhtmeeskondades mitmekesine ning suhtub positiivselt klientidesse ja töötajad. Ja kui asi puudutab, siis pankade valimine FDIC kindlustus, minu kulutustele vastav tasu struktuur ja suured intressimäärad on kõik olulised.
Isikupärastatud kogemuse saamiseks võite pöörduda kohaliku krediidiühistu või kogukonna panga poole või hallata oma pangandust täielikult veebis. Võib-olla soovite uurida Keskkonna-, sotsiaal- ja valitsemisalasse (ESG) investeerimine ja soovite, et teie uus pank pakuks sellele juurdepääsu. Mõned pangad ja finantsasutused on võrdsed sertifitseeritud B korpus!
Enne ülekandeprotsessi alustamist tehke lihtsalt selgeks mida sa oma uuelt pangalt tegelikult tahadja ärge kartke küsida nende klienditeeninduselt, kas teie ootused on mõistlikud. (Aitab ka sõltumatute klientide arvustuste lugemine.)
Varade ülekandmine, väljamaksed ja hoiused
Kui mõistsin, et Flagstar ei sobi mulle ja otsustasin naasta oma eelmisse panka, pidin Californias uuesti arvelduskonto avama. See oli enamasti lihtne, vaid veidi aeganõudev, kuna ootasime abikaasaga, kuni pankur paberimajandust vormistaks. Asjad, mis mul valmis olid, olid meie sotsiaalkindlustuse numbrid, fotoga ID-d ja marsruudinumbrid, et saaksime teha esialgse sissemakse.
Siin aga lihtsus peatus.
Läbisin paar kuud automaatseid sisse- ja väljamakseid, et hinnata oma korduvaid sisse- ja väljamakseid ning uuendasin nende kõigi kontoteavet. Mõned kiireloomulised asjad, millega ma kõigepealt läksin, olid järgmised:
Palkade otsemaksed
Üür või hüpoteek
Sõiduki maksed
Kommunaalteenused
Tellimused
Kindlustus
Laenu- ja võlamaksed
Paypal, Venmo või sularahaülekande teenused
Õppige siiski minu veast – jätsin tähelepanuta iga-aastased kulud, nagu üürniku kindlustus, IRS-i teave ja veebisaidi domeeni registreerimine. Nii et kui uurite, mida peaksite värskendama, vaadake kindlasti 12 kuud tagasi!
Samuti on mugav hoida oma vanal pangakontol vähemalt kuu aega miinimumi juhuks, kui midagi kahe silma vahele jääb – sellest räägime hiljem.
Väikese raha muutmine
Kogu see otsene kokkupuude rahaasjadega pani mind sisse üsna emotsionaalne seisund mis piirnes paanikaga. Ma nägin nii palju kulusid ja peaaegu mitte piisavalt sääste.
Nii et automaatsete maksete ülekandmise ajal kasutasin võimalust I tellimuste tühistamiseks enam ei kasutata, uuendasin oma autokindlustust, et see oleks veidi soodsam, ja vaatasin üle oma säästud konto. (Siin on rohkem näpunäiteid, kuidas raha enda kasuks tööle panna!)
Kui ma oma sääste üle vaatasin, mõistsin, et mu intressimäär oli aastaid olnud, kolisin kohe oma hädaabifond ja pikaajalised säästud teistesse finantsasutustesse, mis pakkusid üle ,01% intressi määrad. Ja kuna see oli tol ajal loogiline, suurendasin ka meie igakuist automaatset säästude väljavõtmist.
Vaatasin üle ka oma teiste kontode tingimused, kuna ilmselgelt ei olnud mul esimesel korral nii hästi läinud. Tutvusin sellega, kus mu raha asub, millised kohalikud kontorid on mulle kättesaadavad ja veendusin, et mu kontaktandmed oleksid ajakohased. Tegin endale isegi põhjaliku paroolivärskenduse platvormide lõikes.
Vana pangaga hüvasti jätmine
Nagu ma varem märkisin, säästab raha lühikese aja jooksul mõlemal kontol hoidmine palju peavalu. Hakkasin oma otsehoiuseid ühest pangast teise üle kandma, kuid asjad läksid keeruliseks, kui nullbilansi kontolt laekus ootamatuid makseid.
Kuigi püüdsime seda värskendada, kannatasime rohkem kui ühe konto ülekoormamist, arvukalt ülekandetasusid ja tagasilükatud makseid. Ma kasutasin Zelle'i ülekandmiseks ühelt teisele, kuid kui mul oli vaja teha vastupidist, avastasin, et mul ei saa olla kahte pangakontot seostatud. Lihtsamalt öeldes loopisin oma raha edasi-tagasi nagu lauatennisepalli ja võtsin selle eest tasu.
Seetõttu võiksite mõlemad kontod hoida aktiivsena vähemalt kuu aega juhuks, kui peaks ilmnema ootamatuid või tegemata kulutusi. (Veenduge, et vastate oma minimaalse sissemakse nõuetele, et te ei koguks lisatasusid).
Kui olete lõpetamiseks valmis, peate tõenäoliselt otse helistama, et saada õige väljamaksesumma ja vältida nullbilansi tasusid. Sain sellega piisavalt lihtsalt hakkama. Pank aga nõudis käsitsi kirjutatud kirja, mis kinnitaks, et tühistan konto.
Paar nädalat hiljem sain vastutasuks käsitsi adresseeritud ümbriku koos jubeda kviitungiga „teie konto on suletud”. Selgub, et see on oluline! Konto sulgemise kinnituse saamine aitab kindlustada teid tulevaste maksete eest, mille puhul teie konto kogemata teie teadmata uuesti avatakse (seda nimetatakse zombie konto 🧟).
Lahtiste otste ülevaatamine ja edasine planeerimine
Kui tolm settis, mõistsin, kui mõttetuks olin oma rahaga muutunud. Mõnes mõttes oli raputus kasulik – hakkasin rohkem lugema investeerimise, säästmise ja teatud võlgade konsolideerimise kohta. Lõin hädaabifondi, mida toidan regulaarselt ja mis elab silmist eemal, et see oleks olemas, kui ma seda kõige rohkem vajan. Nüüd kasutan appi a finantsnõustaja et saaksin tulevikus oma suuna osas veelgi kindlamalt tunda (eriti siis, kui otsustan uuesti panka vahetada).
Õppisin ka, a rahaline fakt, ma soovin, et oleksin kahekümnendates teadnud, et panga muutmine ei mõjuta teie krediidiskoori, välja arvatud juhul, kui sulgete või avate krediitkaardi või võtate selle käigus konsolideerimislaenu. (Või kui olete nagu mina, võite ülemineku ajal olulistest korduvatest arvetest ilma jääda.)
Pärast pangavahetust jälgisin hoolikalt oma krediidiskoori, et saaksin kontrollida, kas kõik on õiges kohas. Kui olete USA-s, teil on igal aastal õigus ühele tasuta krediidiskoorile kolmelt erinevalt pakkujalt, nii et saate kokku kuni kolm punktisummat. Hoidke sellel aastaringselt silma peal, et tagada ainult volitatud kontode aktiivne olek.
Ma ütlen ausalt: see ei ole protsess, mida ma innukalt uuesti läbima tahaksin. Kas tõesti on nii raske panka vahetada, küsite? Ma arvan, et see sõltub sellest, kui organiseeritud te olete ja kui palju aega teil on aega, et teha läbimõeldud otsuseid selle kohta, kuhu teie raha läheb.
Mitte igaüks ei saa nautida seda luksust, et jalutada kohalikku krediidiühistut ja valida tellerite seast korralik väike pulgakomm, nagu ma tegin oma emaga, kui olin laps. Ja mitte kõigil pole juurdepääsu kõikehõlmavatele võrguteenustele, nõustamisele või investeerimisele. Kuid see, kus me oma raha hoiame, on oluline – nii mitmel põhjusel. Ja õige toetuse korral võib meelt muuta.
Kas olete panka vahetanud? Jagage oma kogemusi allolevates kommentaarides.
