Kui osalete loosimises, saate mõnikord posti teel põneva "üllatuse": loosiauhinna, mille võitmisest te enne selle kättesaamist ei teadnud. Oma kirjade kontrollimine ja üllatuse leidmine on põnev.
Nii et teades, et võite igal ajal üllatuse saada, võite arvata, et parim üllatus on suur tšekk. Aga enne kui liiga põnevil lähete, mõelge selle üle hetk.
Kõigil üllatustel on üks ühine joon: neil on suhteliselt väike auhinna väärtus. Miks? Ameerika Ühendriikides peavad loosimiste sponsorid esitama IRS-ile kõik saadetud auhinnad, mille väärtus on üle 600 dollari. Selleks peavad nad saatma an vandetunnistus enne üle 600 dollari väärtuses auhindade väljaandmist.
Seega, kui olete saanud ilma vandeta tunnistuseta tšeki väärtuses üle 600 dollari, teate kohe, et tegemist on võltsitud tšekipettusega ning see võib põhjustada rahalisi ja juriidilisi probleeme.
Mis on võltsitud tšekipettused?
Võltsitud tšekipettus kasutab ära teie entusiasmi võita auhindu, et veenda teid varastele raha üle andma. Nad saadavad teile tšeki ja veenavad teid, et olete võitja. Peate neile ainult väikese osa sellest auhinnast neile tagasi saatma ja ülejäänu endale jätma.
Aga see on jabur. Auhinna välja andmiseks ei pea te kunagi raha saatma.
Siin on näide, kuidas loterii tšeki pettus võib toimida. See algab sellega, et saate posti teel tšeki ja õnnitlused suure auhinna võitmise puhul.
Samuti on juhised selle kohta, et tšekk on vaid osa auhinnast, mis on ette nähtud "maksude", "tollitasude", "teenustasude" või sarnase võltsitud tasu katmiseks. Kui olete tšeki tasude katmiseks kasutanud, vabastatakse teie suurem auhind teile.
Teil palutakse tšekk deponeerida ja helistada edasiste juhiste saamiseks kirjas olevale numbrile. Need juhised sisaldavad juhiseid raha tagastamiseks niinimetatud tasude katmiseks.
Kui olete raha üle kandnud, avastate, et tšekk on kas varastatud või võltsitud. See tähendab, et te ei saa sissemakstud tšekist raha kätte ja saate raha, mille olete petturitele tagasi saatnud.
Kuid veelgi hullem on teil juriidiline vastutus pettustšeki summa eest, samuti pangatasud tagasilöödud tšeki eest ja mis tahes pangale tekkivad kohtukulud. See võib kokku viia väga kalli vea.
Lisaks on võltsitud tšeki deponeerimine kuritegu, mis võib põhjustada teile juriidilisi probleeme.
Nii et kui arvate, et see võib olla pettus, kuid võite selle ka deponeerida, et näha, mis juhtub... no mõtle uuesti!
Kuidas on lood USA vabaduskontrolliga? Kas need on petturid?
Kui olete kuulnud reklaame USA vabaduskontrollide kohta, võite küsida, kas leiate selle oma postkastist ja kui jah, siis kas see on seaduslik või võltsitud?
Vaatamata reklaamide väidetele ja tagajärgedele ei ole USA vabaduskontrollid seda tasuta kingitused kümnete tuhandete dollarite väärtuses, mis kuvatakse lihtsalt teie kirjas. Pigem on need osa turundusskeemist, mille eesmärk on müüa teile uudiskirja, mis omakorda ahvatleb teid investeerida piiratud üldplaanidesse (MLP), mis on õigustatud, kuigi mõnevõrra ülepaisutatud investeerimisvõimalus, Metro.us andmetel.
Nii et kui leiate oma postist USA vabadustšeki ja te pole üheski investeeringus osalenud, olge ettevaatlik. Tõenäoliselt saatis selle pettur, kes lootis ära kasutada maagiliselt tohutute tulude väidetega seotud hüpet.
Mida ütlevad eksperdid võltsitud tšekipettuste kohta
Nõuannete saamiseks tšekipettuste äratundmise ja vältimiseks võtsin ühendust Banker's Toolboxi riskijuhtimise konsultandiga Maleka Aliga. Ettevõttena, mis aitab pankadel riske juhtida ja vastavuse kontrollimist sujuvamaks muuta, on Banker's Toolbox väga teadlik ohtudest, mida tšekipettused endast kujutavad. Maleka Ali pidi ütlema järgmist:
K: Millised õiguslikud tagajärjed võivad teil tekkida, kui võtate eksikombel võltsitud tšeki rahaks?
V: Kui ohver võtab pettuse tšeki vastu ja kannab selle oma kontole, vastutab ta võimalike kahjude eest. Kui kannatanul ei ole arvel piisavalt raha, võib pank anda kannatanu vastu hagi pangale võlgnetava raha osas. Nad saavad ohvrist teatada teavitusagentuuridele, nagu ChexSystems, kes seejärel toimetavad neil on raske teises finantsasutuses kontot avada ja nad võivad isegi silmitsi seista vanglaaeg.
K: Millised võivad olla tšekipettuste rahalised tagajärjed?
V: Tavaliselt kantakse tšekk ohvri kontole ja seejärel palutakse tal teha ülekande või üle kanda (läbi Western Union või Money Gram) välismaal saadud tulu, et katta mitmesugused töötlemis- või advokaaditasud, mis on seotud võita.
Kui tšekk on võltsinguna tagastatud, võib pank koheselt nõuda ohvrilt võltsitud tšeki summa ja panga tagastamistasu. Kui pank esitab kohtuvaidluse või kui ohver seisab silmitsi mõne muu võimaliku kriminaalsüüdistusega, võib ta isegi nõuda advokaaditasude maksmiseks rohkem raha.
K: Kui te pole kindel, kas tšekk on pettus, siis milliseid samme peaksite enne selle rahaks võtmist tegema?
V: Otsige üles tšeki koostajana märgitud ettevõte või üksikisik. Ärge helistage tšekil märgitud numbrile – see on tavaliselt number, mis helistab kellelegi, kes on pettuses.
Helistage panka, kuhu tšekk on koostatud, et kontrollida, kas kontonumber on kehtiv ja kontol olev nimi ühtib tšekil oleva nimega. Sageli kasutavad nad kehtivat panka, millel on kehtiv kontonumber, kuid nad asendavad tšeki koostaja teise nimega.
Vaadake, kas nad kontrollivad, kas raha on kontol. Olge siiski ettevaatlik; see, et kontol on raha, ei tähenda, et konto tegija tegelikult tšeki väljastas.
Kõige ettevaatlikum stsenaarium oleks see, kui annaksite pangale korralduse saata tšekk "Inkasso" tegija panka. Nad saadavad tšeki füüsiliselt tegija panka inkassopõhiselt, koguvad teie eest raha ja deponeerivad raha teie kontole, kui välismaa finantsasutus on selle kätte saanud. See võib kesta 10 päeva kuni 3 nädalat; aga kui raha on teie kontole kantud, teate, et tegemist on hea rahaga.
K: Millised on peamised märgid, mis näitavad, et tšekk on petlik?
V: Õiguspärane loosimine ei nõua teilt kunagi tasude või töötlemise katmiseks raha saatmist. Kui nad avaldavad teile survet tähtajaga (mis on tavaliselt väga lühike), on see samuti märk sellest, et tšekk on petlik. Kas osalesite isegi loosis või loosimises? Kui te seda ei teinud, on see pettus.
Kui saite a teatis kas meiliaadress oli midagi Yahoo või Hotmaili sarnast? Kas võidust teavitavas kirjas või meilis oli grammatilisi vigu?
Enamasti näib tšekk õigustatud. Tšekil märgitud tegija ja pank võivad samuti olla seaduslikud, kuid see ei tähenda, et nad selle tšeki tegelikult väljastasid. Peaksite selle teabe enne deposiidi tegemist kinnitama.
Samuti veenduge, et tšeki allosas olev panga suunamisnumber on kehtiv panga identifitseerimisnumber. Näiteks võivad nad väljastava pangana märkida Bank of America, kuid kasutada marsruudinumbrina Wells Fargo identifitseerimisnumbrit. Selle eesmärk on viivitada tšeki töötlemine, et anda petturitele veelgi rohkem aega pettusest pääsemiseks.
K: Milliseid samme võtavad pangad, et kaitsta oma kliente tšekipettuste eest?
V: Kui klient deponeerib tšeki, töötlevad pangatellijad tšekke ja enamasti ei kontrolli, kas tšekk on õigustatud.
Olenevalt kliendi suhetest ja ajaloost finantsasutusega ei pane pank sageli isegi raha kinni. Isegi kui kinni hoitakse, ei kesta see tavaliselt kauem kui 5-10 päeva. Pettusega tšeki tagastamine võib aga võtta mitu nädalat, eriti kui tšekk on tehtud välismaal asuvas pangas.
Viimane sõna võltsitud petuskeemide kohta:
On põhjusi, miks võite tšekke seaduslikult posti teel saada – näiteks Corona abitšekid, mille valitsus välja saatis –, kuid mitte loosimise võidu ootamatu tulemusena.
Kui saate tšeki posti teel, ärge lihtsalt pange seda hoiule ja lootke, et see läheb läbi. Isegi kui te ei kanna raha, mida petturid nõuavad, võite sattuda juriidilistesse ja rahalistesse raskustesse ainuüksi tšeki sissemakse tõttu.
Kui teil on kahtlusi, rääkige oma pangajuhiga, kuidas kontrollida saadud tšeki õigsust. Ja kindlasti värskendage hoiatusmärgid loosimise pettuste kohta et tšekipettusi hõlpsamini ära tunda.
