Kun osallistut arvontaan, saat joskus jännittävän "yllätyksen" postissa: arpajaispalkinnon, jonka et tiennyt voittavasi ennen kuin sait sen. Postin tarkistaminen ja yllätyksen löytäminen on jännitystä.
Joten tietäen, että voit saada yllätyksen milloin tahansa, saatat ajatella, että paras yllätystyyppi olisi iso sekki. Mutta ennen kuin innostut liikaa, mieti hetki sitä.
Kaikilla yllätyksillä on yksi yhteinen asia: niillä on suhteellisen pieni palkinnon arvo. Miksi? Yhdysvalloissa arvonnan sponsoreiden on toimitettava kaikki lähettämänsä yli 600 dollarin arvoiset palkinnot IRS: lle. Tätä varten heidän on lähetettävä valaehtoinen todistus ennen kuin palkintoja on arvoltaan yli 600 dollaria.
Joten jos olet saanut yli 600 dollarin arvoisen shekin palkinnoksi ilman valaehtoista todistusta, tiedät heti, että kyseessä on väärennetty shekkihuijaus, ja se voi aiheuttaa sinulle taloudellisia ja juridisia ongelmia.
Mitä ovat väärennetyt shekkihuijaukset?
Väärennetty shekkihuijaus hyödyntää innostuneisuuttasi voittaa palkintoja ja vakuuttaa sinut luovuttamaan rahaa varkaille. He lähettävät sinulle shekin ja vakuuttavat sinulle, että olet voittaja. Sinun tarvitsee vain lähettää heille pieni osa palkinnosta ja pitää loput.
Mutta se on järjetöntä. Sinun ei koskaan tarvitse lähettää rahaa palkinnon vapauttamiseksi.
Tässä on esimerkki siitä, kuinka arpajaishuijaus voi toimia. Se alkaa siitä, että saat postissa shekin sekä onnittelut suuren palkinnon voittamisesta.
On myös ohjeita, joiden mukaan sekki on vain osa palkinnosta, ja se on tarkoitettu kattamaan "verot", "tullimaksut", "palvelumaksut" tai vastaava vääristynyt maksu. Kun olet käyttänyt shekkiä maksun kattamiseen, suurempi palkintosi vapautetaan sinulle.
Sinua kehotetaan tallettamaan sekki ja soittamaan kirjeessä olevaan numeroon lisäohjeita varten. Nämä ohjeet sisältävät ohjeet rahan palauttamiseksi niin sanottujen maksujen kattamiseksi.
Kun olet siirtänyt rahat, huomaat, että sekki on joko varastettu tai väärennetty. Tämä tarkoittaa, että et saa rahaa tallettamastasi shekistä, vaan saat huijareille takaisin rahat.
Mutta mikä vielä pahempaa, sinulla on oikeudellinen vastuu petollisen shekin määrästä, samoin kuin pankkikulut palautuneesta shekistä ja mahdollisista pankille aiheutuvista oikeudenkäyntikuluista. Siitä voi tulla erittäin kallis virhe.
Lisäksi petollisen shekin tallettaminen on rikos, joka voi aiheuttaa sinulle juridisia ongelmia.
Joten jos luulet, että kyseessä voi olla huijaus, mutta voit yhtä hyvin tallettaa sen nähdäksesi mitä tapahtuu... no mieti uudestaan!
Entä Yhdysvaltain vapaustarkastukset? Ovatko ne huijauksia?
Jos olet kuullut mainoksia Yhdysvaltain vapaustarkastuksista, saatat miettiä, löydätkö sellaisen postilaatikostasi, ja jos on, onko se laillinen vai väärennetty?
Mainosten väitteistä ja seurauksista huolimatta Yhdysvaltain vapaustarkastukset eivät ole ilmaislahjoja arvoltaan kymmeniä tuhansia dollareita, jotka vain näkyvät postissasi. Pikemminkin ne ovat osa markkinointijärjestelmää, jonka tarkoituksena on myydä sinulle uutiskirje, joka puolestaan houkuttelee sinua sijoittaa yleisiin rajoitettuihin suunnitelmiin (MLP), jotka ovat laillinen, joskin jokseenkin liioiteltu sijoitusmahdollisuus, Metro.us: n mukaan.
Joten jos löydät postistasi US Freedom Checkin etkä ole osallistunut johonkin sijoituksesta, ole varovainen. Sen lähetti todennäköisimmin huijari, joka toivoi voivansa hyödyntää taianomaisen suuren tuoton väitteisiin liittyvää hypeä.
Mitä asiantuntijat sanovat väärennetyistä shekkihuijauksista
Otin yhteyttä Maleka Aliin, Banker's Toolboxin riskienhallintakonsulttiin saadakseni vinkkejä sekkihuijausten tunnistamiseen ja välttämiseen. Banker's Toolbox on yritys, joka auttaa pankkeja hallitsemaan riskejä ja virtaviivaistamaan vaatimustenmukaisuustarkastuksia, ja on erittäin tietoinen tarkastushuijausten aiheuttamista vaaroista. Tässä on mitä Maleka Alilla oli sanottavaa:
K: Mitä oikeudellisia seurauksia sinulla voi olla, jos lunastat vahingossa petollisen sekin?
V: Kun uhri hyväksyy huijaussekin ja tallettaa sen tililleen, hän on vastuussa mahdollisista menetyksistä. Jos uhrilla ei ole tarpeeksi rahaa tilillä, pankki voi nostaa uhria vastaan kanteen pankille velkaa koskevista varoista. He voivat ilmoittaa uhrista ilmoittaville virastoille, kuten ChexSystemsille, joka sitten selviää Heidän on vaikeaa avata tiliä toisessa rahoituslaitoksessa, ja he saattavat jopa kohdata vankila-aika.
K: Mitä taloudellisia seurauksia shekkihuijauksilla voi olla?
V: Tyypillisesti sekki talletetaan uhrin tilille ja häntä pyydetään sitten tilittämään tai siirtämään Western Union tai Money Gram) ulkomailla saadut tulot, joilla katetaan sekalaiset käsittely- tai asianajokulut, jotka liittyvät voittaa.
Kun sekki on palautettu väärennöksenä, pankki voi välittömästi veloittaa uhrilta väärennetyn sekin summan sekä pankin palautuskulut. Jos pankki nostaa kanteen tai jos uhria vastaan tulee muita mahdollisia rikossyytteitä, he saattavat joutua jopa maksamaan lisää rahaa asianajajapalkkioiden maksamiseen.
K: Jos et ole varma, onko sekki vilpillinen, mitä sinun tulee tehdä ennen sen lunastamista?
V: Etsi sekin valmistajana mainittu yritys tai henkilö. Älä soita shekissä mainittuun numeroon – tämä on yleensä numero, joka soittaa jollekin, joka on osallisena huijauksessa.
Soita pankkiin, johon sekki on merkitty, ja varmista, että tilinumero on kelvollinen ja että tilillä oleva nimi vastaa shekin nimeä. Usein he käyttävät voimassa olevaa pankkia, jolla on voimassa oleva tilinumero, mutta he vaihtavat sekin valmistajan nimeen toisella nimellä.
Katso, tarkistavatko he, ovatko varat tilillä. Ole kuitenkin varovainen; se, että tilillä on rahaa, ei tarkoita, että tilin tekijä todella myönsi sekin.
Varovaisin skenaario olisi, jos neuvoisit pankkiasi lähettämään sekin "Nouto" valmistajan pankkiin. He lähettävät sekin fyysisesti valmistajapankkiin perintäperiaatteella, keräävät varat puolestasi ja tallettavat varat tilillesi, kun ulkomainen rahoituslaitos on vastaanottanut ne. Tämä voi kestää 10 päivästä 3 viikkoon. Kuitenkin, kun varat on talletettu tilillesi, tiedät, että ne ovat hyviä varoja.
K: Mitkä ovat tärkeimmät merkit siitä, että sekki on vilpillinen?
V: Lailliset arvonnat ei koskaan vaadi sinua lähettämään rahaa maksujen tai käsittelyn kattamiseksi. Jos he painostavat sinua määräajalla (joka on yleensä hyvin lyhyt), se on myös merkki siitä, että sekki on vilpillinen. Osallistuitko edes arvontaan? Jos et, se on petollinen.
Jos sait a ilmoitus sähköpostista, oliko sähköpostiosoite Yahoo tai Hotmail? Oliko voitosta ilmoittavassa kirjeessä tai sähköpostissa kielioppivirheitä?
Useimmiten sekki näyttää lailliselta. Sekin valmistaja ja pankki voivat myös olla laillisia, mutta tämä ei tarkoita, että he todella myönsivät sekin. Sinun tulee vahvistaa nämä tiedot ennen talletusta.
Varmista myös, että sekin alareunassa oleva pankin reititysnumero on voimassa oleva pankin tunnus. He voivat esimerkiksi ilmoittaa Bank of American liikkeeseen laskevaksi pankiksi, mutta käyttää Wells Fargon tunnusnumeroa reititysnumerona. Tämä viivyttää shekin käsittelyä, jotta huijareille jää vielä enemmän aikaa päästä eroon petoksesta.
K: Mihin toimiin pankit ryhtyvät suojellakseen asiakkaitaan shekkihuijauksilta?
V: Kun asiakas tallettaa shekin, pankin kassat vain käsittelevät shekkejä eivätkä useimmiten tarkista, onko sekki laillinen.
Riippuen asiakkaan suhteesta ja historiasta rahoituslaitokseensa, pankki ei usein edes pidä varoja. Vaikka pidätys asetetaan, se kestää yleensä enintään 5-10 päivää. Vilpillisen sekin palauttaminen voi kuitenkin kestää useita viikkoja, varsinkin jos sekki on nostettu ulkomaisesta pankista.
Viimeinen sana väärennetyistä shekkihuijauksista:
On syitä, miksi voit laillisesti vastaanottaa shekkejä postitse – esimerkiksi hallituksen lähettämät Corona-avustussekit – mutta ei odottamattomana seurauksena arvonnan voitosta.
Jos saat shekin postitse, älä vain talleta sitä ja toivo, että se menee läpi. Vaikka et maksaisi huijareiden pyytämiä rahoja, saatat joutua oikeudellisiin ja taloudellisiin vaikeuksiin pelkästään sekin tallettamisen vuoksi.
Jos sinulla on epäilyksiä, keskustele pankkijohtajasi kanssa siitä, kuinka voit varmistaa, että saamasi sekki on aito. Ja muista siveltää varoitusmerkkejä arpajaishuijauksista tunnistaaksesi shekkihuijaukset helpommin.
