Processus d'obtention de l'assurance du locataire

La plupart des propriétaires savent qu'ils doivent souscrire une assurance habitation pour protéger leur maison et leurs biens personnels en cas d'incendie, de tempête ou d'effraction. De nombreux locataires ne savent peut-être pas qu'ils ont la possibilité de souscrire une assurance similaire. Cette assurance est connue sous le nom d'assurance du locataire. Découvrez le processus d'obtention de cette assurance et ce qu'elle couvre généralement.

Les locataires sont-ils couverts par l'assurance du propriétaire?

De nombreux locataires croient à tort que parce qu'ils vivent dans l'immeuble du propriétaire, ils sont couverts par la police d'assurance de leur propriétaire. Malheureusement, ce n'est pas le cas. La police d’assurance habitation d’un propriétaire couvre généralement:

• Logement - La police d'assurance couvrira le bâtiment physique en cas d'incendie, de tempête de vent, de grêle ou de toute autre catastrophe naturelle.
• Autres structures - D'autres structures sur la propriété peuvent également être incluses dans la police d'assurance, y compris un cabanon, un garage détaché ou une clôture.
• Biens personnels - La police d'assurance du propriétaire couvre les biens personnels du propriétaire dans le bien locatif. Cela pourrait inclure un bureau qu'un propriétaire a installé sur le bien locatif ou des outils qu'un propriétaire conserve dans un atelier au sous-sol.
• Responsabilité - Le dernier domaine de couverture généralement protégé par une police d'assurance habitation est la responsabilité. Il s'agit d'une couverture en cas d'accident ou de blessure dans la propriété locative

Depuis les locataires emménagent et les locataires déménagent tout le temps et il n'y a aucun moyen de connaître les biens réels que chaque locataire possède, il ne serait pas pratique que les biens personnels d'un locataire soient assurés en vertu de la protection personnelle d'un propriétaire. assurance. Les biens du locataire appartiennent au locataire et non au propriétaire. Par conséquent, si un locataire a intérêt à protéger ses biens personnels, il doit souscrire sa propre police d'assurance locative personnelle.

Que couvre l'assurance du locataire?

Étant donné que les locataires ne sont pas propriétaires de la structure physique dans laquelle ils vivent, la police d'assurance du locataire est beaucoup plus basique que la police d'assurance du propriétaire, et généralement beaucoup moins chère. L'assurance du locataire couvre généralement les domaines suivants:

1. Biens personnels - La police d'assurance couvrira la valeur des biens du locataire. Plus le montant de la couverture est élevé, plus la police est généralement chère.
2. Responsabilité - La police d'assurance du locataire peut également fournir une protection en matière de responsabilité pour le locataire. Si un invité du locataire est blessé par l'un des biens du locataire ou si le locataire cause des dommages au biens personnels du client, cette couverture de responsabilité peut aider à couvrir les frais médicaux, les frais de justice ou les frais de réparation dommage.
3. Perte de jouissance - Si vous ne parvenez pas à retourner dans votre bien locatif en raison d'un incendie ou d'une autre catastrophe naturelle, de nombreux régimes d'assurance des locataires paieront pour que vous restiez dans un hôtel ou un autre logement temporaire.

Comment sont déterminés les tarifs?

Selon Insurance.com, le coût moyen d'une police d'assurance locataire avec 40 000 $ d'assurance personnelle la couverture des biens, une franchise de 1 000 $ et une couverture de responsabilité de 100 000 $ est de 17 $ par mois de 197 $ par année.

• Montant de la couverture - Plus le montant de la couverture des biens personnels est élevé, plus votre prime est élevée. Vous paierez évidemment plus pour un plan avec 100 000 $ de couverture des biens personnels, qu'un autre avec seulement 12 000 $ de couverture des biens personnels.
• Votre franchise - Plus votre franchise est élevée, plus votre paiement mensuel est bas. Dans le cas où vous devez déposer une réclamation, vous serez d'abord responsable de respecter votre franchise.
  Si votre franchise est de 1 000 $, vous devrez payer 1 000 $ de votre poche avant que votre assurance n'entre en vigueur. Si votre franchise n'est que de 150 $, vous n'aurez qu'à payer 150 $ avant que l'assurance n'entre en vigueur, mais vous aurez le plus paiera probablement une prime mensuelle plus élevée pour compenser le risque supplémentaire pour la compagnie d'assurance d'un prix aussi bas déductible.
• Le type de couverture que vous souhaitez - Il existe deux principaux types d'options de couverture, la couverture de la valeur de rachat réelle et la couverture de la valeur de remplacement.
  Valeur de rachat réelle - La valeur réelle est généralement moins chère que la valeur de remplacement, car elle tient compte de la valeur de l'article lorsque vous déposez votre réclamation, et non du coût d'origine lorsque vous l'avez acheté. Par exemple, un téléviseur peut avoir coûté 1 000 $ lorsque vous l'avez acheté à l'origine, mais il a maintenant 5 ans. la dépréciation doit être prise en compte, de sorte que vous ne pouvez recevoir que 300 $ pour remplacer le téléviseur par sa valeur réelle couverture.
• Coût de remplacement - Avec la couverture du coût de remplacement, vous serez indemnisé pour un article d'une valeur, d'une qualité et d'une fonction comparables. Les politiques basées sur le coût de remplacement sont plus chères, mais elles vous indemnisent plus étroitement pour le prix d'origine que vous avez payé pour l'article.
• La zone dans laquelle vous vivez - Si vous vivez dans une zone à forte criminalité, vous devrez payer une prime plus élevée. En effet, le risque d'être victime d'un vol ou d'un cambriolage est plus élevé. La compagnie d'assurance doit tenir compte de ce risque accru lorsqu'elle propose ses polices.
• Pointage de crédit - Plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous paierez, plus votre pointage de crédit est bas, plus vous paierez. Encore une fois, si vous avez un pointage de crédit plus élevé, vous êtes considéré comme moins risqué pour la compagnie d'assurance. Si vous avez un pointage de crédit inférieur, vous êtes un client plus risqué pour la compagnie d'assurance.
• Statut de fumeur - Les non-fumeurs peuvent recevoir de meilleurs taux que les fumeurs. Les fumeurs ont la responsabilité accrue de mettre le feu.
• Animaux de compagnie - Si vous possédez une race de chien considérée comme dangereuse, comme un Pit Bull, vous devrez probablement payer des tarifs plus élevés pour votre assurance locataire car ces animaux présentent un risque accru pour l’assurance entreprise. Certaines compagnies d'assurance peuvent même refuser d'assurer les locataires avec ces races dangereuses.
• Mesures de sécurité - Si vous vivez dans un appartement avec un système de gicleurs, un détecteur de fumée, un détecteur de monoxyde de carbone ou un pêne dormant sur la porte, cela pourrait aider à réduire votre prime.

Magasinez pour le meilleur tarif

Pour obtenir le meilleur tarif pour l'assurance du locataire, vous devez faire le tour de plusieurs compagnies d'assurance différentes.

• Contacter l'assureur actuel - Contactez votre assureur automobile. Ils peuvent offrir des rabais spéciaux pour avoir plus d'une police d'assurance avec eux.
• Réductions d'adhésion - Vous devriez également vérifier auprès de tous les groupes dont vous êtes membre pour voir s'ils offrent des réductions d'assurance. Cela pourrait inclure l'American Automobile Association, l'AAA, les collèges et les universités et même les clubs de grande surface, comme Costco. Votre propriétaire peut même avoir conclu un accord avec une compagnie d'assurance et être en mesure de vous obtenir un meilleur tarif.

L'assurance du locataire en vaut-elle la peine?

1. Vos biens ont plus de valeur que vous ne le pensez.
   1. Vous pensez peut-être que vos biens n'ont pas assez de valeur pour justifier les frais d'assurance du locataire. Détrompez-vous. Vous pourriez être surpris de la valeur réelle de vos biens une fois qu'ils sont tous additionnés.
   2. En moyenne, vous pouvez obtenir une police d'assurance locataire pour 10 $ à 20 $ par mois, soit entre 120 $ et 240 $ pour l'année. Le coût de remplacement d'un ordinateur ou d'un téléviseur seul est beaucoup plus élevé que cela.
   3. De nombreuses calculatrices sont disponibles en ligne, dont celle-ci sur Geico, qui peuvent vous aider à obtenir une estimation approximative de la valeur de vos biens. Cela peut vous aider à comprendre le montant de couverture dont vous aurez besoin dans la police d'assurance de votre locataire.
2. Considérez les cambriolages et les vols en plus des catastrophes naturelles.
   1. Vous pourriez penser que les chances qu'un incendie ou une tempête détruise votre propriété sont minces, mais l'assurance du locataire couvre également le vol et le cambriolage. On estime qu'un cambriolage se produit toutes les 15 secondes aux États-Unis et la plupart se produisent entre les heures de 10 heures du matin. et 15h
   2. Cinq des objets les plus souvent volés sont l'argent liquide, les smartphones et les ordinateurs portables, les autres appareils électroniques, l'or et les bijoux. Si vous êtes victime d'un cambriolage, la police d'assurance de votre locataire peut vous fournir l'argent pour vous aider à remplacer les objets volés.