Un billet à ordre est un document de prêt de base qui peut être utilisé dans de nombreuses situations professionnelles et personnelles. Il s'agit essentiellement d'une promesse de paiement. Cette note est un contrat légal et elle est régie par les lois de l'État où elle est écrite.
Les billets à ordre peuvent être utilisés dans les situations professionnelles ou personnelles suivantes:
- Pour l'achat d'articles comme une voiture, des meubles ou du matériel électronique.
- Pour un démarrage d'entreprise, pour des articles comme l'inventaire ou les accessoires de vente au détail.
Avant de créer un formulaire de billet à ordre: vérifiez ces lois
Lois sur les prêts de l'État. Les États réglementent le commerce, y compris la fourniture de billets et de prêts. Les taux d'intérêt et les limites d'usure sont fixés par la loi de l'État. Les limites d'usure sont les taux d'intérêt maximum que les États autorisent à facturer.
Lois fédérales sur la protection des créanciers. Plusieurs lois fédérales protègent les emprunteurs contre les pratiques déloyales. En particulier, vérifiez les termes de la
Qu'est-ce qui fait d'un billet à ordre un document légal
Pour être sûr que votre formulaire de billet à ordre est légal, il doit avoir trois choses :
- Identification spécifique des deux parties - l'emprunteur et le prêteur
- Identification précise du montant à emprunter
- Signatures des deux parties
Il n'est généralement pas nécessaire qu'un notaire public vérifie les signatures de l'emprunteur et du prêteur, mais c'est toujours une bonne idée comme protection supplémentaire pour les deux parties.
Si vous voulez pouvoir poursuivre l'emprunteur en justice s'il ne paie pas sur la note, assurez-vous que:
- Les deux parties sont juridiquement compétent––ni l'un ni l'autre mineure, ou sous l'influence, ou mentalement incapable
- Il y a rien d'illégal à propos du contrat - ce n'est pas un contrat pour emprunter de l'argent pour acheter des drogues illégales, par exemple.
Billet à ordre vs. IOU ou accord de prêt
Un accord de prêt est un document plus détaillé pour une transaction plus compliquée entre un emprunteur et un prêteur. Ce type d'accord peut être utilisé pour la vente d'une entreprise.
Un reconnaissance de dette (I Owe Unto) est un prêt informel, écrit et signé, pour une somme d'argent spécifique. Souvent, il n'y a pas de conditions de paiement. C'est peut-être légal, mais ce n'est pas aussi détaillé qu'un billet à ordre.
Comment un billet à ordre est sécurisé
La plupart des billets à ordre exigent une sorte de garantie en garantie, au cas où l'emprunteur ne paierait pas. Collatéral est quelque chose de valeur qui peut être utilisé pour rembourser le prêt. Par exemple, un titre sur une voiture est considéré comme une garantie et le titre est détenu en garantie par le prêteur.
Aucune garantie n'est requise, mais s'il n'y a pas de garantie, le prêteur facturera un taux d'intérêt plus élevé et il peut prendre d'autres mesures légales pour obtenir de l'argent (généralement en cas de faillite) si l'emprunteur ne rembourse pas le argent.
Prêteur vs. Emprunteur: choses à considérer
Si vous êtes le prêteur d'un billet à ordre,
- Vérifiez d'abord le crédit de l'emprunteur. Les cotes de crédit inférieures devraient avoir des taux d'intérêt plus élevés.
- Essayez toujours d'obtenir une garantie (garantie). Bien que vous puissiez facturer des intérêts plus élevés sur un billet non garanti, il est plus difficile d'obtenir votre argent.
Si vous êtes l'emprunteur d'un billet à ordre,
- Vérifiez si vous devez payer des intérêts sur les retards de paiement. Cela peut augmenter votre coût d'emprunt si vous ne maintenez pas vos paiements à jour.
- Si la note est à des fins commerciales, assurez-vous que l'emprunteur est l'entreprise, pas vous personnellement. Vous ne voulez pas avoir à payer la dette vous-même si l'entreprise ne peut pas payer.
Sections à inclure dans un formulaire de billet à ordre
Indiquez la date d'entrée en vigueur du billet à ordre.
Identifiez les parties. Identifiez précisément l'emprunteur et le prêteur, y compris les noms et adresses. Vous voulez être sûr (a) que les parties au contrat ne peuvent être que ces personnes et (b) qu'elles peuvent être trouvées si nécessaire.
S'il y a un cosignataire sur le billet à ordre, cette personne ou cette entreprise doit également être identifiée et, bien sûr, signer le document.
Indiquez le montant emprunté. JLe montant emprunté est un montant précis. Indiquez que c'est en dollars américains ou dans une autre devise si c'est le cas.
Décrivez comment et quand les paiements doivent être effectués. Quel jour du mois? Vous pouvez spécifier que les paiements doivent être effectués en espèces. Que se passe-t-il si un chèque est sans provision?
Inclure le taux d'intérêt. Assurez-vous que le taux est dans les limites de votre état, comme indiqué ci-dessus. Indiquez également comment le taux d'intérêt est appliqué sur le solde impayé (qu'il soit appliqué quotidiennement, mensuellement ou autrement).
Décrire les retards de paiement et les pénalités. Quand chaque paiement est-il dû? Que se passe-t-il si un paiement n'est pas effectué? Y a-t-il un délai de grâce? Par exemple, si un paiement est dû le premier jour du mois, y a-t-il quelques jours après cela où le paiement peut être effectué sans pénalité? Si des intérêts sont facturés sur les retards de paiement, décrivez précisément le taux, comment et quand les intérêts sont appliqués.
Vous pouvez facturer des intérêts sur le montant du prêt ou vous pouvez facturer des intérêts sur les retards de paiement. Veillez à ne pas dépasser les limites d'usure dans votre état.
Décrivez la sécurité sur la note, s'il y en a. Cette description doit être aussi précise que possible, afin que n'importe qui puisse identifier cette propriété et utiliser ces informations pour la trouver. Si la note a des cosignataires, indiquez clairement lequel des signataires détient la garantie.
Décrire ce qui se passe si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Quand le prêt est-il en défaut? Que se passe-t-il si le prêt n'est pas remboursé?
Obtenir de l'aide avec un billet à ordre
Un formulaire de billet à ordre peut sembler simple, et vous pourriez être tenté d'utiliser un modèle de formulaire de billet à ordre à partir d'une source en ligne. Découvrez pourquoi les formulaires de contrat en ligne "gratuits" sont dangereux.
Chaque situation est unique et les lois et réglementations changent fréquemment. C'est toujours une bonne idée de demander à un avocat d'examiner votre formulaire de billet à ordre avant de le signer.
