Les propriétaires d'immeubles commerciaux ont généralement besoin d'hypothèques lorsqu'ils veulent construire des bâtiments. Une fois les bâtiments construits, ils ont parfois besoin de financement supplémentaire pour les maintenir entièrement loués et en bon état.
Prêts immobiliers commerciaux sont l'un des nombreux types de prêts commerciaux.
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier commercial?
Un prêt immobilier commercial est une hypothèque garantie sur une propriété commerciale plutôt que sur une propriété résidentielle.
Ils peuvent être proposés par les banques, les prêteurs privés, les compagnies d'assurance, les fonds de pension et même les États-Unis. Administration des petites entreprises.Les prêts immobiliers commerciaux peuvent créer des partenariats commerciaux, permettre aux entreprises de se développer et aider les propriétaires à éviter la saisie. Ils sont offerts par une variété de banques et de prêteurs prêts à assumer les risques inhérents au développement immobilier commercial.
L'incitation pour les prêteurs à accorder des prêts aux propriétaires de biens immobiliers commerciaux est que leurs propriétés attirent généralement de riches locataires et produisent parfois des millions de dollars de revenus. Bien que le risque soit élevé, les incitations à gagner de l'argent peuvent être encore plus élevées.
Types de prêts immobiliers commerciaux
Comprendre les différentes options de prêt et leur fonctionnement peut aider les professionnels de l'immobilier et les propriétaires d'immeubles commerciaux, ainsi que les prêteurs, à mieux naviguer dans les opportunités de financement en cas de besoin.
Prêts relais.
Un prêt-relais donne à l'emprunteur un flux de trésorerie instantané pour financer les besoins immédiats d'un projet. Les prêts relais sont temporaires, généralement d'une durée d'environ un an. Ils sont normalement obtenus pendant que l'emprunteur attend un financement à long terme.
Les prêts relais sont généralement proposés par des prêteurs privés. Ils exigent d'excellentes cotes de crédit et une preuve de revenu. Les emprunteurs doivent également démontrer qu'ils disposent de suffisamment de liquidités pour couvrir les dépenses existantes de la propriété ainsi que le remboursement du nouveau prêt.
Prêts pour l'achat d'un bien immobilier
Les prêts pour l'achat de biens immobiliers sont similaires aux prêts hypothécaires commerciaux à taux fixe et à taux révisable. Les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit pour se qualifier pour ce type de prêt et des économies importantes dans les comptes bancaires professionnels et personnels.
Les prêteurs exigent généralement que la propriété commerciale soit utilisée comme garantie. Le taux d'intérêt du prêt est déterminé par le ratio prêt-valeur.
Prêts d'argent dur
Un propriétaire doit répertorier la propriété commerciale comme garantie pour être admissible à un prêt en argent dur, même si le prêt est utilisé pour sauver la propriété. Les prêts en argent dur sont normalement offerts par des prêteurs privés qui n'ont pas à respecter les mêmes normes que les prêteurs commerciaux traditionnels.
Ces prêts sont temporaires, et non à long terme, et ne sont offerts que lorsque le temps presse, comme lors d'une procédure de forclusion. Ils comportent un risque élevé de défaut et un taux d'intérêt élevé en conséquence.
Financement de coentreprise
Les investisseurs privés et les sociétés d'investissement proposent généralement des prêts en coentreprise. En règle générale, deux partenaires d'un groupe demandent le financement ensemble. Un prêt de coentreprise est utile lorsqu'aucune des parties d'un partenariat ne peut obtenir de financement seule. Il peut créer un arrangement dans lequel toutes les parties partagent également les profits et les pertes d'une propriété.
Contrairement à un véritable partenariat immobilier, la relation entre les demandeurs de prêt n'a pas besoin d'être officielle ou de s'étendre au-delà du bien financé et du prêt.
Hypothèque avec participation
En vertu d'un prêt hypothécaire participatif, le prêteur est autorisé à partager une partie des revenus générés par une propriété commerciale. Le prêteur reçoit son paiement hypothécaire mensuel avec les intérêts, ainsi qu'une part des revenus locatifs ou du produit des ventes de la propriété.
Les prêts hypothécaires participatifs sont populaires parmi les immeubles de bureaux et de commerces de détail lorsque des locataires bien connus et financièrement stables ont signé des baux à long terme.
Points clés à retenir
Prêt-relais: Un prêt à court terme qui donne un flux de trésorerie instantané pour la mise à jour ou l'entretien de l'immobilier commercial
Prêt Achat Immobilier : Une forme d'hypothèque pour l'achat d'une propriété commerciale dans laquelle la propriété est utilisée comme garantie
Prêt d'argent dur : Prêts temporaires à taux d'intérêt élevés utilisés pour sauver une propriété, comme une saisie immobilière
Financement de coentreprise : Prêt accordé à un partenariat dans lequel les deux partenaires partagent les risques, les avantages et les bénéfices de la propriété commerciale
Prêt hypothécaire participatif: Arrangement dans lequel le prêteur reçoit une part des bénéfices de la propriété commerciale, ainsi que des intérêts sur le prêt
Choisir le bon prêt immobilier commercial
Le bon type de prêt dépendra de vos antécédents financiers, du type de bien immobilier que vous possédez, de vos objectifs pour cette propriété et de ce que vous comptez utiliser pour accomplir le prêt.
Pour trouver le prêt adapté à vos besoins à des conditions abordables, vous devrez peut-être parler à plusieurs prêteurs. Si vous êtes une petite entreprise, vous voudrez peut-être envisager un financement par le biais du Administration des petites entreprises et ses partenaires, qui peuvent offrir de meilleures conditions de prêt que de nombreux prêteurs privés ou banques.
