Si votre entreprise a besoin d'argent pour des flux de trésorerie à des fins d'expansion ou d'expansion, et qu'il n'est pas possible d'en obtenir un auprès d'un prêteur traditionnel, envisagez le financement par le vendeur, parfois appelé crédit commercial. Cet article explique le fonctionnement de ce type de crédit.
Financement des fournisseurs et crédit commercial
Le financement par le vendeur et le crédit commercial sont souvent considérés comme la même chose. Vous constaterez peut-être que différentes entreprises les mélangent, mais pour cet article, nous les aborderons comme deux types de crédit différents.
Financement vendeur implique un prêt ou une ligne de crédit directement auprès d'un fournisseur (une entreprise avec laquelle vous faites affaire), à utiliser pour acheter l'inventaire de cette entreprise pour votre propre usage professionnel. Le financement par le vendeur est une pratique courante pour les grandes entreprises.
Mettez-le sur Mon compte
Certains fournisseurs appellent cela un « compte ouvert », car ils gardent votre compte ouvert et vous pouvez acheter chez eux à crédit tant que vous continuez à payer régulièrement. C'est similaire aux magasins à l'ancienne qui gardent une trace des achats d'un client. Dans notre monde, cela signifie que le magasin met en place son propre système de financement pour les clients, souvent avec une carte de crédit ou un autre arrangement de crédit.
Les vendeurs peuvent être:
- Prestataires de services, tels qu'un service de paie ou un service de nettoyage
- Fournisseurs, tels qu'un magasin de fournitures de bureau ou une entreprise de fournitures spécialisées
- Fabricants d'équipements
- Une entreprise qui fournit des pièces ou des matériaux.
Par exemple, vous pouvez vous rendre dans une entreprise de fournitures de bureau, ouvrir un compte et acheter votre mobilier de bureau, votre ordinateur et vos fournitures de bureau auprès de cette entreprise. Le vendeur vous demandera de remplir une demande de crédit et d'utiliser sa propre carte de crédit ou sa propre société de financement pour vérifier votre crédit et vous proposer des conditions de financement.
Crédit commercial est légèrement différente car elle implique généralement des conditions de vente. Il s'agit plutôt de combien de temps vous devez payer pour les produits que vous avez achetés auprès du fournisseur.
Le crédit commercial implique généralement une facture de vente, dans laquelle le vendeur vous donne un délai de remboursement spécifique.
Quelques conditions de facturation courantes :
- Net 7, 10, 30, etc. Le montant net (total) est dû dans le nombre de jours spécifié après la date de facturation. Certaines entreprises utilisent "7 jours" pour éviter toute confusion.
- 2% 10, net 30: Une réduction de 2% du montant s'il est payé en totalité dans les 10 jours suivant la date de facturation, ou le montant total de la facture payable dans les 30 jours.
Utiliser le crédit commercial pour financer le démarrage ou l'expansion de votre entreprise
Lorsque vous songez à obtenir du financement pour le démarrage ou l'expansion d'une entreprise, ou pour le financement de stocks, vous pensez généralement à vous adresser à une banque. Mais une banque n'est peut-être pas la meilleure façon de commencer à créer votre entreprise. Le crédit commercial peut également être utilisé pour acheter des stocks pour votre startup. Dans ce cas, vous devrez peut-être utiliser un rapport de solvabilité personnel, car votre nouvelle entreprise n'aura pas d'antécédents de crédit.
Établir un crédit commercial
Lorsque vous avez mis en place la structure de votre nouvelle entreprise, commencez à traiter avec des fournisseurs locaux pour l'équipement, les fournitures et les stocks. En d'autres termes, obtenez un crédit directement auprès des fournisseurs, comme les magasins de fournitures de bureau, les fournisseurs d'équipements spécialisés pour votre type d'entreprise, et les stocks ou les matériaux. Demandez à chaque fournisseur s'il vous autorisera à payer "sur facture" et assurez-vous ensuite de payer le compte chaque mois. Pour les grands fournisseurs nationaux, demandez une de leurs cartes de crédit et remboursez-la chaque mois.
Fonctionnement des conditions de crédit commercial
L'utilisation du crédit commercial peut vous permettre d'obtenir de meilleures conditions pour les achats interentreprises. Shari Waters, experte en commerce de détail, explique que les entreprises accordent des conditions de financement favorables aux bons clients. Elle dit:
Une fois qu'il est établi qu'une entreprise peut payer ses factures à temps, il est possible de négocier un crédit commercial et des conditions avec les fournisseurs.
Ces conditions de crédit commercial favorables peuvent inclure des remises pour le paiement anticipé d'un solde dû.
Comment le crédit commercial aide votre entreprise
L'utilisation du crédit commercial fait quatre choses pour votre entreprise:
- Il vous aide à acheter les choses dont vous avez besoin sans avoir à vous rendre dans une banque et à utiliser des fonds personnels comme collatéral.
- Il vous donne une cote de crédit d'entreprise à utiliser lorsque vous devez vous adresser à une banque pour obtenir un prêt.
- Il vous permet de réserver le financement bancaire pour des améliorations d'immobilisations qui généreront plus de rendements.
Il faut du travail pour parler à de nombreux vendeurs et fournisseurs et pour établir un crédit avec chacun, mais cela rapporte en la fin, à mesure que vous voyez la cote de crédit de votre entreprise s'améliorer et que votre capacité à emprunter de l'argent auprès d'une banque augmenter.
