Assurance responsabilité civile commerciale: qu’est-ce que c’est ?

Commercial assurance dommages est une assurance entreprise qui couvre principalement les dommages causés par une entreprise ou ses salariés.

Apprenez-en davantage sur cette catégorie d’assurance et pourquoi elle est importante pour votre entreprise.

Qu’est-ce que l’assurance dommages commerciaux?

L'assurance dommages commerciaux est une vaste catégorie qui comprend principalement des couvertures de responsabilité. C'est la moitié de la responsabilité civile de l'assurance de dommages.

L'assurance de biens couvre les pertes financières résultant de dommages ou de destruction des actifs physiques de votre entreprise comme les bâtiments ou le mobilier. L'assurance dommages couvre les dommages ou les règlements que vous êtes obligé de payer en raison d'un accident lié à votre entreprise qui a blessé un tiers.

Comment fonctionne l’assurance dommages commerciaux

Le fonctionnement de cette couverture varie selon le type d’assurance. En général, cela entre en jeu en cas de préjudice causé à un tiers lié à votre entreprise.

Par exemple, disons que vous possédez un restaurant et qu’un de vos employés vient de terminer le nettoyage. Alors qu'ils vont chercher le panneau « sol mouillé », un client glisse, tombe et se tord la cheville. Ce client pourrait poursuivre votre restaurant en justice, et votre assurance responsabilité civile générale vous aiderait à gérer la réclamation et tout procès qui en résulterait.

Si un employé se brûle en préparant un café au lait, cela sera couvert par un autre type d'assurance contre les dommages commerciaux: l'indemnisation des accidents du travail.

Types d’assurance dommages commerciaux

Voici les types d’assurance dommages commerciaux les plus couramment souscrits.

• Assurance responsabilité civile générale: Il s’agit d’une assurance commerciale indispensable. Il protège les entreprises contre les réclamations ou poursuites intentées par des clients et d'autres tiers pour des blessures corporelles, des dommages matériels ou préjudice personnel et publicitaire. Les dommages personnels et publicitaires font référence à l'atteinte à la réputation d'un tiers en raison d'une fausse publicité (mensonge au sujet d'une autre entreprise), d'une diffamation ou d'une calomnie.
• Assurance erreurs et omissions: Aussi appelée assurance responsabilité professionnelle, cette couverture est importante pour toute entreprise qui fournit un service ou fournit des conseils en échange d'honoraires. Par exemple, les professionnels de la santé souscrivent un type spécifique d’assurance erreurs et omissions appelé assurance contre la faute professionnelle médicale.
• Assurance responsabilité civile des dirigeants: Il s’agit d’une sous-catégorie d’assurance erreurs et omissions couvrant les risques liés à la gestion d’une entreprise. Il comprend responsabilité des administrateurs et des dirigeants, les couvertures de responsabilité en matière de pratiques d'emploi et de responsabilité fiduciaire.
• Assurance cyber-responsabilité: Autrefois souscrite uniquement par les entreprises technologiques, cette assurance est désormais nécessaire pour la plupart des types d’entreprises. Il couvre les réclamations liées aux violations de cybersécurité.
• L'assurance d'indemnisation des travailleurs: Cette couverture est obligatoire pour la plupart des employeurs dans tous les États, à l'exception du Texas. Il verse les prestations requises par la loi aux employés blessés au travail, qui comprennent généralement des prestations médicales et le paiement d'une partie du salaire perdu.
• Assurance responsabilité civile des employeurs: L'assurance contre les accidents du travail comprend des dispositions qui limitent la capacité d'un employé à poursuivre son employeur. Certains employés ne sont pas couverts par la couverture d'indemnisation des accidents du travail, les employeurs peuvent donc devoir souscrire une assurance responsabilité civile pour couvrir les poursuites.
• Assurance automobile commerciale: elle couvre la responsabilité potentielle et les dommages liés aux véhicules professionnels.
• Excédent de responsabilité: Cette police aide à couvrir les réclamations qui dépassent les limites de votre police. L'assurance parapluie offre une couverture similaire, mais elle peut également couvrir les sinistres qui ne sont pas couverts par la police principale.
• Assurance dommages à l'étranger: Cela couvre les blessures qui surviennent en dehors des États-Unis et peut inclure une couverture en matière de responsabilité civile étrangère, d'automobile étrangère et d'indemnisation des travailleurs étrangers.
• Couvertures spécialisées: Cela couvre les expositions propres à certaines entreprises. Les exemples incluent l’assurance pour événements spéciaux, la responsabilité des médias et la responsabilité des artistes.

Certains types d'assurance sont considérés comme une couverture de dommages même s'ils ne couvrent pas les sinistres des tiers. Un exemple est l’assurance dommages physiques aux automobiles commerciales. Cette couverture est en fait un type d’assurance des biens car elle protège une entreprise contre les dommages physiques aux biens (véhicules) qu’elle possède. L’assurance dommages corporels automobile est classée comme une couverture accident car elle est généralement fournie en combinaison avec une assurance responsabilité civile automobile commerciale.

L'assurance contre les accidents du travail relève également de l'assurance dommages, même si ce n'est pas vraiment une couverture de responsabilité. Il verse des prestations aux travailleurs blessés au travail sans faute, ce qui signifie que, peu importe qui est responsable de la blessure, tant que cela s'est produit au travail, il est probable que ce sera couvert. Les travailleurs blessés n'ont pas non plus besoin d'intenter une action en justice contre leur employeur pour obtenir des indemnités d'accident du travail.