Qu’est-ce qu’une institution financière de développement communautaire (CDFI) ?

Les opportunités de financement pour les petites entreprises sont difficiles à trouver dans le meilleur des cas, et ce n’est pas le meilleur des cas. Si vous avez du mal à trouver de l’argent pour maintenir votre entreprise à flot, vous pourriez envisager un financement par une institution financière de développement communautaire (CDFI). Les CDFI sont des organismes financiers qui proposent des prêts aux particuliers et aux entreprises dans des domaines mal desservis par les institutions financières traditionnelles.

Que sont les CDFI?

Les institutions financières de développement communautaire (CDFI) sont des organisations axées sur une mission qui offrent des prêts abordables et d’autres produits et services financiers pour aider les personnes économiquement mal desservies communautés. Le programme CDFI aide les petites entreprises et autres projets de développement communautaire à accéder à des financements non disponibles auprès d'autres sources.

Les CDFI sont de quatre types:

• Banques de développement communautaire
• Coopératives de crédit de développement communautaire
• Fonds de prêts pour le développement communautaire
• Fonds de capital-risque de développement communautaire

Ils financent des entreprises telles que des petites entreprises, des micro-entreprises, des organisations à but non lucratif, des biens immobiliers commerciaux et des logements abordables.

Pour devenir CDFI, une organisation doit demander une certification au Fonds CDFI. Les conditions d'éligibilité comprennent:

• Être une entité juridique non gouvernementale (gouvernements tribaux exclus)
• Ayant pour mission première de favoriser le développement communautaire
• Être une entité de financement 
• Servir principalement un ou plusieurs marchés cibles
• Fournir des services de développement en lien avec des activités de financement
• Maintenir la responsabilité envers son marché cible

Les CDFI reçoivent le soutien financier du Fonds CDFI, qui est administré par le Département du Trésor des États-Unis. Le fonds dispose de plusieurs programmes visant à promouvoir l'accès au capital et la croissance économique locale, notamment:

• Le programme CDFI 
• Un nouveau programme de crédit d'impôt pour les marchés pour accorder des crédits d'impôt aux entités de développement communautaire
• Initiatives autochtones pour aider les CDFI autochtones
• Un programme de garantie d'obligations qui émet des obligations pour soutenir les CDFI
• Un fonds Capital Magnet qui offre des subventions pour financer des logements abordables

Types de prêts offerts par les CDFI

Les CDFI proposent plusieurs types de prêts différents et vous pouvez bénéficier de prêts spéciaux, en fonction de la zone où se trouve le CDFI. Ceux-ci inclus:

Prêts de démarrage

Il s’agit du type le plus risqué, et les CDFI sont plus susceptibles d’accepter ces prêts que les prêteurs traditionnels. En fait, une banque pourrait accorder un prêt de démarrage à un CDFI précisément pour cette raison.

Microcrédits

Microcrédits sont de petits prêts destinés aux startups et aux organisations à but non lucratif pour le fonds de roulement, les stocks, les fournitures, les meubles et accessoires ou les machines. Les microcrédits SBA coûtent généralement moins de 50 000 $.

Autres options SBA

Les CDFI peuvent participer à d'autres programmes de prêt SBA, y compris le prêt 7(a). En 2020, les CDFI ont approuvé plus de 7 milliards de dollars de prêts du Programme de protection des chèques de paie (PPP).La SBA travaille avec le CDFI en tant que partenaire prêteur pour aider à garantir les prêts et peut accorder des fonds aux CDFI pour accroître leurs services aux communautés à faible revenu et mal desservies. Vous pouvez utiliser les SBA Correspondance avec le prêteur programme pour vous aider à trouver des CDFI et des petits prêteurs approuvés par la SBA.

Partenariats bancaires

Les CDFI s'associent également à des banques pour fournir des prêts, des investissements et des services financiers et financent parfois conjointement des projets d'investissement communautaire, les CDFI assumant la dette la plus risquée.

Programmes de prêts spéciaux

Vous pourrez peut-être également obtenir de l'aide auprès de l'un des programmes de prêt spéciaux disponibles auprès des CDFI, notamment le crédit d'impôt pour le nouveau marché et le crédit d'impôt pour le nouveau marché. Initiatives autochtones programme.

Comment puis-je obtenir un prêt auprès d’un CDFI?

Voici ce que vous devez savoir et faire pour obtenir un prêt aux petites entreprises auprès d’un CDFI:

Tout d’abord, consultez la liste des CDFI pour en trouver un dans votre région. Cette liste est au format Excel, vous pouvez donc effectuer une recherche par emplacement ou par d'autres variables. Pour recevoir un financement, vous devez vous trouver dans une zone ciblée, qui peut être une ville, un comté ou l'ensemble de l'État.

Ensuite, rassemblez vos documents et prenez rendez-vous avec le CDFI de votre région. Certains des documents que vous devrez fournir:

• relevés bancaires
• Déclarations de revenus (généralement pour les trois dernières années)
• États financiers (si vous avez une entreprise existante), y compris un état des profits et pertes et un bilan
• Un business plan (pour les entreprises nouvelles et existantes) 

Il vous sera presque certainement demandé de fournir une sorte de garantie (collatéral) pour le prêt.

Avantages et inconvénients du financement CDFI

Quelques réussites du CDFI

Besoin d'un peu plus d'encouragement? Voici quelques histoires sur la manière dont les CDFI ont aidé les petites entreprises:

• Deux soeurs' magasin de tacos J'ai trouvé une aide au démarrage auprès d'un CDFI en plus d'un financement bancaire.
• Ce Restaurant amérindien a utilisé le financement CDFI et l'assistance technique avec le soutien des subventions de Google.
• Une troupe de théâtre reçu l'aide du CDFI pour ajuster sa structure de prêt et adapter son activité en période de fermeture.