Être entrepreneur nécessite non seulement un Idée d'affaires mais repose également sur la levée de capitaux. En réalité, aucune entreprise ne peut démarrer ou se développer sans flux de trésorerie. Les propriétaires de petites entreprises rencontrent souvent des difficultés financières qui poussent la plupart d’entre eux à abandonner ce qui aurait été une idée révolutionnaire. Il existe aujourd’hui de nombreuses institutions financières prêtes à financer des idées entrepreneuriales brillantes, mais vous ne pouvez obtenir un soutien financier que si vous vous présentez comme une entreprise solide.
Toutes les décisions financières ne sont pas prises en vase clos. Les banques procèdent à une évaluation approfondie de toutes les demandes avant de donner leur approbation. Malheureusement, de nombreux propriétaires de petites entreprises ne bénéficient pas de ces prêts et ce n'est pas à cause d'idées commerciales dispersées, mais à cause d'un manque de clarté sur les demandes de prêt. Une seule erreur dans une candidature peut entraîner un refus. Dans de nombreux cas, cela est dû au fait de penser que certaines parties de la demande de prêt ou certaines informations demandées ne seront pas examinées par le prêteur.
Cependant, pour éviter d'être rejeté, voici les erreurs courantes à éviter lors des demandes de prêt aux petites entreprises.
Ne pas avoir de dossiers financiers à jour
L’erreur courante que commettent de nombreux propriétaires de petites entreprises lorsqu’ils recherchent un prêt auprès d’une institution financière est de ne pas investir plus de temps pour travailler sur leurs finances. Malheureusement, toutes les banques ont besoin de ces informations pour déterminer la stabilité de votre entreprise avant de risquer l’argent qu’elles contiennent. Si votre objectif est de développer votre entreprise, toute institution financière voudrait savoir si l’entreprise qu’elle finance est en mesure de rembourser le prêt ou si elle peut se maintenir dans un avenir proche. Toute information financière concernant votre entreprise doit être claire et tangible.
Étant donné que les banques ont besoin de ces informations, la plupart des propriétaires de petites entreprises finissent par fabriquer des chiffres afin de plaire à la banque, en oubliant qu'elle peut toujours vérifier les informations figurant sur votre demande. Cela conduit à des refus de prêt si le processus de vérification montre des chiffres différents de ceux que vous avez soumis. Il est bon d'être honnête avec les informations que vous remplissez les formulaires de demande de prêt. s'avère vrai, vous obtiendrez certainement un prêt même si le montant pourrait être inférieur à celui que vous demandé. Si vous souhaitez augmenter les chances d’obtenir des approbations commerciales, présentez des bilans honnêtes, des états de flux de trésorerie et tout autre document pertinent demandé.
Pas de clarté sur l'utilisation des fonds
Tout organisme prêteur aura un œil attentif sur la manière dont tout demandeur de prêt entend utiliser les fonds de manière à stimuler la production de son entreprise. Malheureusement, le plus souvent, les propriétaires de petites entreprises n’ont pas une idée claire et précise de la manière dont ils vont dépenser l’argent qu’ils demandent. Cela conduit à des refus de prêt de la part de la plupart des prêteurs, car un prêteur souhaite vous prêter de l'argent afin que vous puissiez augmenter les revenus de l'entreprise et pouvoir rembourser le prêt avec intérêts.
Les banques veulent que vous dépensiez de l’argent pour les bonnes choses qui amélioreront la situation actuelle de votre entreprise. Le prêteur souhaite connaître les besoins de votre entreprise et évaluer si l’argent à emprunter est suffisant pour répondre à ces besoins. Vous devez montrer aux banques que si vous obtenez le prêt, il doit être utilisé pour améliorer les performances de votre entreprise et créer un impact positif. Faites valoir vos arguments et expliquez les avantages que vous pourriez obtenir si vous obtenez les finances dont vous avez besoin. En résumé, vous devez être très bref et précis lorsque vous exposez vos besoins et comment ces fonds vont vous aider à démarrer votre idée ou à développer votre entreprise.
Ne pas connaître vos cotes de crédit
L’erreur de ne pas connaître votre cote de crédit personnelle avant de demander un prêt peut entraîner un refus de prêt si votre crédit présente des problèmes dont vous n’êtes peut-être pas au courant. Les rapports de crédit indiquent clairement à quel point vous êtes fiable en matière de paiement des factures et des dettes. Le chiffre peut indiquer si quelqu’un peut vous confier son argent ou non. Certains d’entre nous ne vérifient même pas régulièrement leurs rapports de solvabilité. Vous devriez l’utiliser comme un tremplin vers votre réussite entrepreneuriale.
La bonne nouvelle est que plus votre cote de crédit est élevée, plus les chances que votre prêt soit approuvé sont élevées. De plus, le prêt peut être approuvé plus rapidement que celui des personnes ayant une faible cote de crédit. Ainsi, avant d'approuver un prêt, assurez-vous que les factures figurant sur votre rapport sont à jour et vérifiez qu'il n'y a aucune erreur dans le rapport qui pourrait entraîner une mauvaise note. Une fois terminé, votre prêt commercial sera approuvé plus tôt que prévu.
Demande de prêt tardive
Il est essentiel de noter que la plupart des propriétaires de petites entreprises attendent qu’il soit trop tard avant de soumettre leur demande de prêt commercial. La plupart du temps, ils ont désespérément besoin de fonds. Cela les fait craquer pour n’importe quelle offre. Certaines de ces offres auxquelles les propriétaires de petites entreprises acceptent aboutissent à des taux d’intérêt très élevés et à d’autres conditions défavorables. Pour éviter que tout cela ne vous arrive, vous devriez prendre du temps de qualité et rechercher les meilleures offres de prêt en ville avant de faire un choix. Mais avant de faire un choix, il faut toujours le faire lentement en se laissant le temps d'évaluer les différents choix. Vous devez trouver
un prêteur dont les offres financières correspondent à vos besoins. Vous devez peser ce qu’ils ont sur la table et si cela vous satisfait. Ce faisant, vous pourrez vous retrouver avec la meilleure option. De plus, vous aurez également le temps d’obtenir toutes les informations dont la banque a besoin pour accélérer l’approbation du prêt.
Pas de plan d'affaires
Lorsque vous partez en voyage, vous devez avoir la feuille de route de votre destination. La même chose s’applique aux entreprises. Vous devez disposer d’une feuille de route qui montre clairement comment vous souhaitez gérer votre entreprise à des fins de croissance. Le plan d'affaires doit ensuite être soumis avec votre
applications. La plupart des banques et autres institutions financières ont besoin de quelqu’un qui a des objectifs, de l’ambition et dont le marché cible est déjà défini. L’écart de marché que vous essayez de combler doit être élaboré. Bref, vous devez montrer au prêteur comment injecter de l’argent dans votre entreprise pourra générer plus de revenus.
Lorsque vous effectuez des recherches approfondies sur votre plan d’affaires, cela montre aux prêteurs potentiels que vous savez effectivement ce que vous voulez et que vous connaissez ce que vous souhaitez réaliser. De plus, si votre plan a un grand potentiel pour générer des revenus, les prêteurs décaisseront rapidement l'argent dans votre compte car ils sont sûrs que l'entreprise a le potentiel de le rembourser sans aucun investissement financier. des difficultés. Un plan d’affaires approprié doit aborder des questions telles que le marché cible, les objectifs de l’entreprise ainsi que la croissance future attendue, entre autres.
Demander le mauvais type de prêt
Du point de vue d'un expert financier, avant qu'un propriétaire d'entreprise ne demande un prêt, il doit considérer non seulement le capital dont il a besoin, mais également le type de prêt qui convient à ce domaine. Il existe différents types de prêts destinés à répondre aux différents besoins des entreprises et donc si vous souhaitez emprunter auprès de l'une des institutions financières, vous devez faire correspondre vos besoins financiers avec le type de prêts destinés à ces fins. besoins.
La plupart du temps, les demandes de prêt aux petites entreprises sont refusées par les banques, non pas parce que l’idée était vague, mais en raison d’une inadéquation entre les demandes. La demande que vous avez en tant qu’entreprise doit coïncider avec ce que vous postulez. Par exemple, un propriétaire d’entreprise n’est pas censé demander un prêt à court terme pour financer son véhicule. Ceci est irréaliste et la banque n'aura d'autre choix que de rejeter votre demande. Il est également bon de noter que chaque type de prêt est proposé dans un package unique comportant un taux d’intérêt, une durée de remboursement, etc. différents. Cela signifie que si vous demandez le mauvais type de prêt, cela pourrait finir par vous coûter encore plus cher en termes de taux d’intérêt. Par conséquent, il est toujours bon que vous fassiez des recherches de fond sur le type de prêt disponible qui correspond à vos besoins avant de faire une demande afin de réduire les risques de rejet.
Modifier la structure de l'entreprise
L’une des erreurs que commettent la plupart des propriétaires d’entreprise est de restructurer les jours ouvrables précédant la demande de prêt. Cela pourrait être mal perçu par les prêteurs en supposant qu’il y a eu quelque chose qui n’allait pas dans la gestion de l’entreprise. Ils veulent également voir une stabilité dans l'entreprise en termes de fournisseurs avec lesquels vous travaillez régulièrement, etc. En bref, l’entreprise que vous dirigez doit avoir un historique à partir duquel les banques peuvent tirer des informations tangibles. Cela peut sembler sans problème, mais pour le prêteur, c’est très important. S’il s’agit d’une entreprise individuelle, il est bon de ne pas changer le type de fournisseur avec lequel vous travaillez. En effet, le changement de fournisseur pourrait être signalé par la banque, indiquant que vous n'avez peut-être pas été en mesure de rembourser les dettes du fournisseur précédent, etc. Par conséquent, il n’est pas conseillé de changer ce que vous avez fait ou avec qui vous avez travaillé quelques jours avant de faire une demande de prêt commercial.
Ne pas lire les conditions du prêt avant de signer
Tout propriétaire d’entreprise ne devrait jamais attendre qu’une crise financière survienne pour demander un prêt. Cela pourrait vous causer de plus gros problèmes que la crise de trésorerie que vous pourriez rencontrer. Cependant, si vous attendez que les problèmes soient à votre porte, vous aurez désespérément besoin de trouver quelqu'un qui puisse injecter de l'argent pour sauver votre entreprise sans vous soucier des informations critiques sur lesquelles vous signez. Certains prêteurs pourraient vous manipuler pour signer des prêts qui pourraient vous causer encore plus de problèmes financiers à l’avenir.
C’est pourquoi il est toujours bon de prendre du temps avant de signer tout type de prêt commercial. Ayez le temps de poser autant de questions que possible sur le prêt que vous souhaitez demander. Ce sera bon pour vous ainsi que pour votre propre entreprise.
Les erreurs mineures ci-dessus commises par les propriétaires de petites entreprises lors de leurs demandes de prêt contribuent à un pourcentage de rejet plus élevé que les mauvaises idées. Cela montre qu'avant qu'une demande de prêt ne soit acceptée, non seulement l'idée est capturée, mais également les informations critiques fournies sur la demande elle-même. En fait, l’information est plus scrutée puisqu’elle doit avoir un sens avant que le prêt ne soit approuvé.
Ainsi, il est important pour les entrepreneurs nouveaux et expérimentés de s'assurer que les informations soumises sont acceptables et exemptes des erreurs ci-dessus. Il est bon de constater que ce sont de simples erreurs qui nous font passer à côté de demandes de prêt très lucratives. Votre idée d’entreprise doit être articulée et donner au prêteur un aperçu de votre vision.
