L'un des meilleurs outils pour retarder les sorties de fonds de toute entreprise de vente au détail à court de liquidités ou nouvelle est le crédit commercial disponible auprès des fournisseurs. Le crédit commercial constitue une partie du processus de création de crédit aux entreprises. Il s'agit d'un compte ouvert auprès d'un vendeur qui permet au détaillant d'acheter maintenant et de payer plus tard.
De nombreux fournisseurs peuvent exiger que la première commande soit payée par carte de crédit ou contre remboursement. (espèces/chèque à la livraison) jusqu'à ce que l'entreprise soit jugée solvable. Une fois qu’il est établi qu’une entreprise peut payer ses factures à temps, il est possible de négocier un crédit commercial et ses conditions avec les fournisseurs.
Types de conditions commerciales
Les comptes Net 30 et Net 10 sont deux des types de conditions de crédit commercial les plus courants. Ces conditions nettes précisent que le paiement doit être effectué intégralement 30 (net 30) ou 10 (net 10) jours après la livraison des marchandises au détaillant.
Certains vendeurs proposent espèces remises et le détaillant peut remarquer la mention « 1/10, Net 30 » sur sa facture. Il s'agit d'une remise de 1 % accordée au détaillant si le paiement est reçu dans les 10 jours suivant la livraison des marchandises et si le paiement intégral est attendu dans les 30 jours.
Si une facture est de 5 000 $ et que « 1/10 Net 30 » est noté, le détaillant peut bénéficier d'une remise de 1 % (5 000 $ x 0,01 = 50 $) et effectuer un paiement de 4 950 $ dans les 10 jours.
Demande de crédit
Les nouveaux clients d'un fournisseur devront peut-être remplir une demande de crédit et fournir d'autres informations financières sur l'entreprise. D’autres éléments trouvés sur une demande de crédit pourraient inclure:
- Nom de l'entreprise, adresse, coordonnées
- Structure de l'entreprise: entreprise, société de personnes, entreprise individuelle, etc.
- Conditions demandées
- Numéro de taxe de vente
- N° d'identification fiscale
- Numéro DUNS
- Ans d'activité
- Revenu annuel
- information bancaire
- Numéro de Carte de Crédit
- Références commerciales d'autres fournisseurs
- Signature d'un agent autorisé
Pour les clients existants du fournisseur, la décision de crédit est généralement basée sur l’historique des paiements antérieurs. C'est pourquoi il est si important de maintenir une relation de paiement rapide et fiable avec tous les fournisseurs.
Ça ne peut pas faire de mal de demander
Les entreprises naissantes voudront peut-être se présenter, ainsi que leur entreprise, directement au propriétaire de l'entreprise ou au responsable du service de crédit du fournisseur avec lequel elles souhaitent faire affaire. Proposez de montrer au décideur votre plan d'affaires et expliquez que vous avez besoin de votre première commande à crédit pour lancer votre activité de vente au détail. Le vendeur peut proposer des conditions aux nouvelles entreprises.
L’idée derrière le crédit commercial est de faire expédier vos marchandises à votre commerce de détail et de les vendre avant de devoir les payer. Il existe d’autres moyens de financer votre inventaire, mais la plupart impliquent de devoir payer des intérêts sur un prêt. C’est pourquoi le crédit commercial est essentiel pour réduire le montant du fonds de roulement nécessaire.
Coût du crédit commercial
En tant que détaillant, vous devez toujours être à la recherche de fournisseurs qui proposent non seulement les prix les plus bas, mais aussi une livraison rapide et fiable. Essayez de ne pas trop vous engager envers un seul fournisseur, car il propose des conditions de crédit à votre entreprise. Le crédit commercial est mieux utilisé comme solution à court terme pour gérer les flux de trésorerie et ne doit pas être utilisé à long terme.
Si vous utilisez le crédit commercial pendant une période prolongée, prévoyez d’éviter les coûts inutiles en renonçant aux escomptes ou aux pénalités pour délinquance. Les pénalités de retard peuvent varier de 1 à 2 % sur une base mensuelle. Cela signifie que manquer la date de paiement net pendant une année entière peut coûter jusqu'à 12 à 24 pour cent en intérêts de retard.
Le crédit commercial crée des ressources de trésorerie supplémentaires en retardant les sorties de fonds qui se produiraient autrement au moment de l'achat. Pour cette raison, tirer pleinement parti du crédit commercial pour acheter des stocks est une étape importante dans la gestion des dettes et l’amélioration des flux de trésorerie.
