L’assurance entreprise est une vaste catégorie de couvertures d’assurance conçues pour les entreprises. On l'appelle aussi assurance commerciale. Les entreprises souscrivent une assurance pour se protéger contre les pertes financières résultant de poursuites ou de dommages physiques aux biens appartenant à l'entreprise. Une entreprise qui n’a pas d’assurance peut ne pas être en mesure de poursuivre ses activités après un sinistre.
Vous protège contre les pertes importantes
L’assurance entreprise protège votre entreprise contre les pertes qui pourraient avoir un impact significatif sur vos opérations. Les exemples sont un incendie qui détruit le bâtiment de votre entreprise et un grand blessures corporelles affirmation qui résulte d'une glisser et tomber incident à votre entreprise de garde d'enfants. De tels événements peuvent être très coûteux. S’ils ne sont pas couverts par une assurance, ils pourraient mettre une petite entreprise en faillite.
L'assurance entreprise ne couvre pas toutes les pertes. Il n’est pas destiné à couvrir de petites pertes que votre entreprise peut facilement absorber.
C'est pour cette raison que de nombreuses politiques commerciales contiennent franchises. Un exemple est couverture des dommages physiques aux automobiles commerciales. Supposons que vous ayez acheté un programme complet couverture sur un camion de l'entreprise. Si une pierre endommage le pare-brise du camion, les frais de réparation de la vitre seront probablement compris dans la franchise applicable à votre couverture complète.
Certains risques sont exclu dans le cadre des politiques commerciales, même si elles peuvent entraîner des pertes importantes. Par exemple, les tremblements de terre et les inondations sont exclus des polices d’assurance dommages standard car ils peuvent causer de nombreuses pertes importantes dans une petite zone géographique. La couverture de ces risques est disponible sous Conditions d'assurance. Certains risques ne peuvent pas du tout être assurés. La plupart des entreprises ne peuvent pas assurer leurs biens commerciaux contre les dommages causés par la guerre, la contamination radioactive ou la saisie par une autorité gouvernementale.
Types de couverture dont vous pourriez avoir besoin
Il existe deux principaux types de pertes que les entreprises peuvent subir: les dommages ou la destruction d'actifs physiques et les dommages monétaires résultant de poursuites judiciaires. Les entreprises peuvent se protéger contre les dommages causés aux actifs physiques en achetant assurance des biens commerciaux. Ils peuvent protéger leur entreprise contre le coût des poursuites intentées par des tiers en achetant assurance responsabilité civile commerciale.
L'assurance de biens peut être souscrite seule ou en combinaison avec une assurance responsabilité civile. De nombreuses entreprises souscrivent une assurance habitation séparément sous la forme d'un politique immobilière commerciale. Ce dernier couvre les bâtiments, les machines, le mobilier de bureau et d'autres types de biens couramment utilisés par les entreprises. Les petites entreprises obtiennent souvent une assurance habitation en achetant un politique des propriétaires d'entreprise (BOP). Un BOP est une police d’assurance globale qui comprend à la fois une assurance de biens et une assurance responsabilité civile.
Assurance responsabilité civile générale peuvent être achetés séparément ou dans le cadre d’un BOP. Votre entreprise a besoin de cette couverture pour se prémunir contre les réclamations de tiers pour dommages corporels, dommages à la propriété, ou préjudice personnel et publicitaire.
Les polices de propriété, de responsabilité et de BOP sont flexibles, de sorte que des couvertures peuvent être ajoutées ou supprimées via mentions comme requis.
Deux autres couvertures dont de nombreuses entreprises ont besoin sont l'assurance automobile commerciale et l'indemnisation des travailleurs couvertures. UN politique automobile d'entreprise couvre les camions, les voitures et autres véhicules utilisés par les entreprises. Il comprend responsabilité automobile commerciale et les couvertures contre les dommages physiques. Notez que les polices d'assurance automobile personnelles devraient pas être utilisé pour assurer les véhicules appartenant à des entreprises.
La plupart des entreprises doivent souscrire une assurance contre les accidents du travail pour se conformer aux lois de l'État sur la protection des travailleurs. Une politique d'indemnisation des accidents du travail prévoit avantages comme la couverture médicale et l’invalidité à laquelle les travailleurs blessés ont droit en vertu des lois de l’État. La politique comprend également couverture responsabilité civile des employeurs, qui protège votre entreprise contre les poursuites intentées par les travailleurs blessés.
Étapes pour souscrire une assurance
Souscrire une assurance pour une entreprise est un processus qui comprend cinq étapes clés.
Instruisez-vous
Avant de souscrire une assurance, vous devez avoir une compréhension de base des quatre couvertures décrites ci-dessus: responsabilité civile générale, automobile commerciale, propriété commerciale et indemnisation des accidents du travail. Vous pourriez également avoir besoin d’autres types de couverture, comme responsabilité pour erreurs et omissions ou un parapluie commercial. Il peut être utile de demander à d’autres propriétaires d’entreprise de votre secteur quelles sont leurs couvertures d’assurance.
Analysez votre entreprise
L'étape suivante consiste à évaluer votre entreprise afin que vous puissiez décrire vos opérations à d'autres. Préparez une description écrite de votre entreprise, expliquant ce qu'elle fait et comment elle fonctionne. Créez un organigramme qui décrit chaque étape de vos opérations. Faites une liste des propriétés que possède votre entreprise.
Choisissez un agent ou un courtier
L'assurance est une affaire de personnes. Vous aurez besoin d'un agent ou courtier avec qui vous pourrez développer une relation à long terme. Cette personne doit être un professionnel agréé possédant une bonne connaissance des couvertures d’assurance. Il ou elle doit également comprendre le marché de l'assurance. Donnez à votre agent votre description écrite de votre entreprise. Fournissez toute information supplémentaire qu’il demande. Plus votre agent connaît votre entreprise, mieux il sera en mesure de répondre à vos besoins en assurance.
Acheter une assurance
Votre agent ou courtier devrait vous recommander des couvertures adaptées à votre entreprise. Il ou elle doit remplir des demandes et les soumettre à une ou plusieurs compagnies d'assurance. Lorsque les assureurs fournissent des devis, votre agent doit vous aider à les examiner et à les comparer afin que vous puissiez choisir les meilleures options. Une fois vos choix effectués, votre agent pourra percevoir les primes auprès de vous ou vous demander de les payer directement à l'assureur.
Révisez régulièrement vos couvertures d’assurance
Votre entreprise n’est pas gravée dans le marbre. Il grandira et évoluera avec le temps. Vos polices d’assurance doivent refléter ces changements. Vous devrez peut-être souscrire des couvertures supplémentaires ou augmenter ou réduire vos limites. Rencontrez votre agent ou courtier une fois par année, avant le renouvellement de vos polices, pour évaluer vos protections.
Article édité par Marianne Bonner
