छात्र ऋण चुकौती की योजना कैसे बनाएं (जब वे विलंबित होते रहें) — अच्छा व्यापार

फॉरएवर लिम्बो नेविगेट करना

महामारी की चपेट में आने से कुछ हफ्ते पहले, मैंने अपने छात्र ऋणों को पुनर्वित्त करने पर ध्यान दिया। मैं छह महीने के स्नातक स्कूल से बाहर आ रहा था, जिसे मैंने पूरी तरह से संघीय सहायता के साथ भुगतान किया था। लेकिन मेरे स्नातक ऋण के विपरीत, यह उधार लिया गया पैसा सब्सिडी वाला था, जिसका अर्थ है कि ब्याज (और इसमें से बहुत कुछ) 2017 में मेरे खाते में आने के बाद से जमा होना शुरू हो गया था।

जब तक मैंने स्नातक की उपाधि प्राप्त की, तब तक मेरे मूलधन के ऊपर कुछ हज़ार डॉलर बकाया थे। और 2020 की शुरुआत में मेरे मासिक भुगतान की समय सीमा समाप्त होने के साथ, एक निजी, कम-ब्याज वाले ऋण में पुनर्वित्त करना आकर्षक था।

फिर मार्च 2020 हुआ। अमेरिकी सरकार ने घोषणा की कि वह COVID-19 के कारण सभी छात्र ऋणों को फ्रीज कर देगी। मुझे विस्तार के लिए और मेरे अर्जित ब्याज पर विराम के लिए राहत मिली थी। मैं भी आभारी था जब सरकार ने उस वर्ष बाद में भुगतान पर रोक लगा दी। और फिर 2021 में।

लेकिन जब छात्र ऋण विराम शुरू में एक अंधेरे और चुनौतीपूर्ण कुछ वर्षों के दौरान आश्वस्त कर रहे थे, तो निरंतर फ्लिप-फ्लॉपिंग और आगे के विस्तार ने आराम की तुलना में अराजकता की तरह महसूस किया है। पिछले 26 महीनों में, दो प्रशासनों ने उधारकर्ताओं की भावनाओं के साथ यो-यो किया है, सुरक्षा की झूठी भावना पेश करते हुए—एक दिन, वे भुगतान की बहाली की घोषणा करते हैं; अगला, यह एक और विस्तार है। ऐसा कई बार हुआ है (

हम हमेशा के लिए अधर में हैं कि हमें फिर से अपने ऋण का भुगतान करना होगा या नहीं। चल रहे छात्र ऋण माफी बहस के बावजूद, हमें इस बारे में बात करना शुरू करना होगा कि ऋण बहाली के लिए खुद को कैसे तैयार किया जाए, चाहे वे वास्तव में इस गिरावट को फिर से शुरू करें या नहीं।

1. पैसे अलग रखना शुरू करें—अभी

मैंने छात्र ऋण भुगतान की तैयारी के बारे में मुट्ठी भर वित्तीय विशेषज्ञों से बात की- और सलाह का नंबर एक साझा किया? नाटक करें जैसे आपके ऋण अभी देय हैं।

"मैं अनुशंसा करता हूं कि उधारकर्ता इन भुगतानों पर खर्च किए जाने वाले धन को दूर कर दें," मेलानी हैनसन, प्रधान संपादक, कहते हैं ईडीआई पुनर्वित्त. "खासकर जब छात्र ऋण भुगतान कब और क्या फिर से शुरू होगा, इस बारे में बहुत अनिश्चितता है।"

भले ही आपने अलग से फंड सेट करना शुरू नहीं किया हो—बचत न करने पर शर्म महसूस करने की कोई जरूरत नहीं है महामारी के दौरान पैसा - छात्र ऋण भुगतान 31 अगस्त तक (माना जाता है) फिर से शुरू करने के लिए निर्धारित नहीं है, 2022. अब उन भुगतानों की तैयारी का सही समय है। यह आपको हर महीने कम के साथ रहने की आदत में डाल देगा और इस बात की जानकारी देगा कि क्या आपको कम मासिक भुगतान में पुनर्वित्त की आवश्यकता हो सकती है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप अपने वित्त में सुरक्षित महसूस करते हैं, तो ऋण के बाद अपने मूलधन का भुगतान करने के लिए अधिक धन की बचत करना उचित हो सकता है फिर से शुरू - आपका मूलधन जितना कम होगा, आपकी ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी, और जितनी जल्दी आप ऋण की शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम होंगे बंद। वित्तीय सलाहकार सलाह देते हैं इन निधियों को अपने बैंक खाते में रखना (जैसे एक अलग बचत खाते में) जब तक हम निश्चित रूप से नहीं जानते कि ऋण माफ नहीं किया जाएगा। फिर आप इस गिरावट के बाद एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं।

और अगर ऋण वास्तव में माफ हो जाते हैं? खैर, हैनसन "[बचाया गया] पैसे का उपयोग क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को खत्म करने, घर के लिए बचत शुरू करने, या अपने आप को कुछ अच्छा व्यवहार करने के लिए करने की सलाह देते हैं।"

2. सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपडेट करें और अपनी भुगतान योजनाओं की जांच करें

भुगतान फिर से शुरू होने पर कई छात्र ऋण उधारकर्ताओं के पास एक नया ऋण सेवाकर्ता होगा (आप यह पता लगा सकते हैं कि वर्तमान में आपके ऋण का मालिक कौन हैछात्र सहायता.gov). अपने मूल ऋण राशि, ब्याज दरों और वर्तमान भुगतान योजनाओं के साथ खुद को फिर से परिचित करने के लिए लॉग इन करना एक अच्छा विचार है।

"अभी तैयारी शुरू करें," के सीईओ एंथनी मार्टिन कहते हैं च्वाइस म्युचुअल. “जब स्थगन समाप्त हो जाता है, तो सिस्टम बहुत अधिक खत्म हो जाएगा। मार्टिन यह सुनिश्चित करने की अनुशंसा करता है कि आपकी वर्तमान जानकारी अद्यतित और सटीक है और सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने ऋणदाता के लिए सही संपर्क जानकारी है। "यह आपको आने वाले बदलाव की सूचना प्राप्त करने की अनुमति देगा।" 

इसके बाद, अपनी वर्तमान भुगतान योजना पर जाएं। पिछली बार भुगतान करने के बाद से क्या आपके जीवन की परिस्थितियां बदल गई हैं? अपनी वर्तमान आय और बजट (उस पर और अधिक) के अनुसार अपने सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें, और आवश्यकतानुसार समायोजन के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना और भेजना शुरू करें।

3. अपना मासिक बजट देखें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें

एक बार जब आपको पता चल जाए कि आप पर कितना बकाया है, तो अपने मासिक बजट की समीक्षा के लिए दोपहर का समय अलग रखें। किराए, कार भुगतान, या पुनरावर्ती बिल जैसे बड़े भुगतानों को ध्यान में रखते हुए, अपने वर्तमान खर्च का मूल्यांकन करके प्रारंभ करें।

"आपके भविष्य के न्यूनतम छात्र ऋण भुगतान के आधार पर, आप एक अधिक किफायती स्थान पर जाने पर विचार कर सकते हैं, अपने को बदल सकते हैं जीवन शैली की आदतें, या अपनी वार्षिक आय बढ़ाने का एक तरीका खोजना, ”डेनियल मिउरा, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक और कहते हैं के मालिकस्पार्क फाइनेंशियल्स. "खराब या अनावश्यक खर्च करने की आदतों को खत्म करना शुरू करना आपको भविष्य में अचानक बदलाव करने से बचा सकता है," वह आगे कहती हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप अपने सिद्धांत से कितने आक्रामक तरीके से निपटना चाहते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, अब अपने वेतन पर फिर से बातचीत करने या फ्रीलांस काम की तलाश करने का एक अच्छा समय हो सकता है।

4. जरूरत पड़ने पर सहायता विकल्पों पर गौर करें 

पेट्रीसिया रॉबर्ट्स, गिफ्ट ऑफ कॉलेज, इंक। और "के लेखकमार्ग 529यदि आपको लगता है कि आपके आगामी ऋण भुगतान बहुत बोझिल हैं, तो संभावित सहायता विकल्पों के बारे में अपने नियोक्ता से बात करने की सलाह देते हैं।

"यह देखने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क करें कि क्या वे छात्र ऋण चुकौती सहायता प्रदान करने के लिए खुले हैं," रॉबर्ट्स सुझाव देते हैं, यह देखते हुए कि, CARES अधिनियम (2020) और समेकित विनियोग अधिनियम (2021) के लिए धन्यवाद, नियोक्ता पेशकश कर सकते हैं कर्मचारियोंकर-मुक्त छात्र ऋण चुकौती सहायता में प्रति वर्ष $5,250 तक.

"कुछ नियोक्ता इसके बारे में नहीं जानते हैं और आपके ध्यान में इसे लाने की सराहना कर सकते हैं, विशेष रूप से ऐसे समय में जब नियोक्ता टर्नओवर से बचने और उच्च गुणवत्ता वाले नए कर्मचारियों को आकर्षित करने की कोशिश कर रहे हैं।" वह नोट करती है।

यदि आपको अभी भी विश्वास है कि आप सितंबर में भुगतान करने में असमर्थ होंगे, तो आय-संचालित पुनर्भुगतान या समेकन विकल्पों के बारे में बात करने के लिए अभी अपने ऋणदाता से संपर्क करें। "[आप भी कर सकते हैं] आर्थिक कठिनाई या बेरोजगारी स्थगन का अनुरोध करें। भुगतान को निलंबित करने के लिए सहनशीलता भी एक विकल्प है, [हालांकि] ब्याज जमा होगा, ”मार्टिन कहते हैं।

और यदि आप एक मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर हैं (धन्यवाद!), तो अवश्य देखेंकर्ज माफी के ये हैं विकल्प.

5. याद रखें कि आप अकेले नहीं हैं 

छात्र ऋण भुगतान न केवल एक वित्तीय बोझ है, बल्कि वे एक भावनात्मक बोझ भी हो सकते हैं, खासकर पिछले दो वर्षों के बाद; भविष्य के बारे में चिंतित महसूस करना पूरी तरह से सामान्य है। वास्तविकता यह है कि हम में से कई दशकों से नहीं तो वर्षों तक छात्र ऋण चुका रहे होंगे, और चल रही मुद्रास्फीति के साथ, यह अविश्वसनीय रूप से भारी लग सकता है।

जान लें कि आप अकेले नहीं हैं। वहाँ हैं संसाधन और पेशेवर उपलब्ध आपके लिए यदि आप मानसिक रूप से सामना करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, मुझे उस चिंतित ऊर्जा और $1.7 ट्रिलियन डॉलर के छात्र ऋण संकट के बारे में मेरी निराशा को आगे सीखने और कार्रवाई योग्य परिवर्तन में चैनल करने में मदद मिली है। इसकी जाँच पड़ताल करो छात्र ऋण संकट केंद्र (एसडीसीसी) अधिक जानकारी के लिए और शामिल होने के लिए।