चेक स्कैम: क्या आप उस चेक पर भरोसा कर सकते हैं जो आपको मेल में मिला है?

जब आप स्वीपस्टेक्स में प्रवेश करते हैं, तो आपको कभी-कभी मेल में एक रोमांचक "आश्चर्य" प्राप्त होगा: एक स्वीपस्टेक्स पुरस्कार जिसे आप नहीं जानते थे कि आप इसे प्राप्त करने तक जीतेंगे। अपने मेल की जाँच करना और सरप्राइज़ ढूँढना एक रोमांच है।

इसलिए यह जानते हुए कि आप किसी भी समय सरप्राइज़ प्राप्त कर सकते हैं, आप सोच सकते हैं कि प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा सरप्राइज़ एक बड़ा चेक होगा। लेकिन इससे पहले कि आप बहुत उत्साहित हों, इसके बारे में सोचने के लिए एक सेकंड का समय लें।

सभी आश्चर्यों में एक बात समान होती है: उनका पुरस्कार मूल्य अपेक्षाकृत कम होता है। क्यों? संयुक्त राज्य में, स्वीपस्टेक्स प्रायोजकों को आईआरएस के साथ $600 से अधिक मूल्य के किसी भी पुरस्कार को दाखिल करने की आवश्यकता होती है। ऐसा करने के लिए, उन्हें एक भेजने की आवश्यकता है शपथ पत्र $600 से अधिक मूल्य के पुरस्कार जारी करने से पहले।

इसलिए यदि आपको बिना किसी हलफनामे के पुरस्कार के रूप में $600 से अधिक मूल्य का चेक प्राप्त हुआ है, तो आप तुरंत जानते हैं कि यह एक नकली चेक घोटाला है, और इससे आपको वित्तीय और कानूनी समस्याएं हो सकती हैं।

नकली चेक घोटाले क्या हैं?

एक नकली चेक घोटाला आपको चोरों को पैसे सौंपने के लिए मनाने के लिए पुरस्कार जीतने के आपके उत्साह का फायदा उठाता है। वे आपको एक चेक भेजते हैं और आपको विश्वास दिलाते हैं कि आप विजेता हैं। आपको केवल उस पुरस्कार का एक छोटा सा हिस्सा उन्हें वापस भेजने और बाकी को अपने पास रखने की आवश्यकता है।

लेकिन यह बेतुका है। पुरस्कार जारी करने के लिए आपको कभी भी पैसे भेजने की आवश्यकता नहीं है.

यहां एक उदाहरण दिया गया है कि स्वीपस्टेक चेक घोटाला कैसे काम कर सकता है। यह आपके द्वारा मेल में चेक प्राप्त करने के साथ-साथ आपके बड़े पुरस्कार जीतने पर बधाई के साथ शुरू होता है।

यह भी निर्देश हैं कि चेक पुरस्कार का केवल एक हिस्सा है, जिसका उद्देश्य "कर," "सीमा शुल्क," "सेवा शुल्क," या इसी तरह के फर्जी शुल्क को कवर करना है। एक बार जब आप शुल्क को कवर करने के लिए चेक का उपयोग कर लेते हैं, तो आपका बड़ा पुरस्कार आपको जारी कर दिया जाएगा।

आपको चेक जमा करने और आगे के निर्देशों के लिए पत्र पर एक नंबर पर कॉल करने का निर्देश दिया गया है। उन निर्देशों में तथाकथित फीस को कवर करने के लिए पैसे वापस तार करने के निर्देश शामिल हैं।

एक बार जब आप पैसे को तार-तार कर देते हैं, तो आप पाएंगे कि चेक या तो चोरी हो गया है या नकली है। इसका मतलब है कि आपके द्वारा जमा किए गए चेक से आपको पैसा नहीं मिलेगा, और आप स्कैमर्स को वापस भेजे गए पैसे से बाहर हो जाएंगे।

लेकिन इससे भी बदतर, धोखाधड़ी वाले चेक की राशि के साथ-साथ बाउंस किए गए चेक के लिए बैंक शुल्क और बैंक द्वारा वहन की जाने वाली किसी भी मुकदमेबाजी की लागत के लिए आपके पास कानूनी दायित्व है। यह एक बहुत महंगी गलती को जोड़ सकता है।

इसके अलावा, एक कपटपूर्ण चेक जमा करना एक घोर अपराध है, जो आपके लिए कानूनी समस्याएँ पैदा कर सकता है।

तो अगर आपको लगता है कि यह एक घोटाला हो सकता है, लेकिन आप इसे जमा भी कर सकते हैं यह देखने के लिए कि क्या होता है... अच्छा, फिर से सोचो!

अमेरिकी स्वतंत्रता जांच के बारे में क्या? क्या वे घोटाले हैं?

यदि आपने यू.एस. फ्रीडम चेक के बारे में विज्ञापन सुना है, तो आप सोच रहे होंगे कि क्या आपको अपने मेलबॉक्स में एक मिलेगा और यदि हां, तो यह वैध होगा या नकली?

विज्ञापनों के दावों और निहितार्थों के बावजूद, यू.एस. फ्रीडम चेक नहीं हैं मुफ्त दसियों हज़ार डॉलर मूल्य के जो अभी आपके मेल में दिखाई देते हैं। बल्कि, वे आपको एक न्यूज़लेटर बेचने के लिए डिज़ाइन की गई मार्केटिंग योजना का हिस्सा हैं, जो बदले में आपको लुभाएगी मास्टर लिमिटेड प्लान (एमएलपी) में निवेश करने के लिए, जो कि वैध हैं यदि कुछ हद तक अधिक निवेश के अवसर हैं, Metro.us के अनुसार.

इसलिए यदि आपको अपने मेल में यू.एस. फ्रीडम चेक मिलता है, और आपने किसी निवेश में भाग नहीं लिया है, तो सावधान हो जाइए। यह संभवतः एक घोटालेबाज द्वारा भेजा गया था जो जादुई रूप से भारी रिटर्न के दावों के आसपास के प्रचार को भुनाने की उम्मीद कर रहा था।

नकली चेक घोटालों के बारे में विशेषज्ञ क्या कहते हैं

चेक घोटालों को पहचानने और उनसे बचने के तरीकों के बारे में सुझावों के लिए, मैंने मालेका अली, बैंकर्स टूलबॉक्स के जोखिम प्रबंधन सलाहकार से संपर्क किया। एक कंपनी के रूप में जो बैंकों को जोखिम का प्रबंधन करने और अनुपालन परीक्षाओं को कारगर बनाने में मदद करती है, बैंकर का टूलबॉक्स उन खतरों से अच्छी तरह वाकिफ है जो घोटालों की जांच करते हैं। यहाँ मालका अली का क्या कहना है:

प्रश्न: यदि आप गलती से किसी कपटपूर्ण चेक को भुना लेते हैं, तो आपको किन कानूनी परिणामों का सामना करना पड़ सकता है?

उ: एक बार जब पीड़ित घोटाले के लिए चेक स्वीकार कर लेता है और अपने खाते में जमा कर देता है, तो वे किसी भी नुकसान के लिए जिम्मेदार हो जाते हैं। यदि पीड़ित के खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो बैंक पीड़ित के खिलाफ बैंक के किसी भी पैसे के लिए मुकदमा दायर कर सकता है। वे पीड़ित को रिपोर्टिंग एजेंसियों जैसे चेक्ससिस्टम को रिपोर्ट कर सकते हैं, जो तब इसे बनाएगी उनके लिए किसी अन्य वित्तीय संस्थान में खाता खोलना मुश्किल है, और उन्हें इसका सामना भी करना पड़ सकता है जेल का समय।

प्रश्न: चेक घोटाले के वित्तीय परिणाम क्या हो सकते हैं?

ए: आमतौर पर, चेक पीड़ित के खाते में जमा किया जाता है और फिर उन्हें वायर या ट्रांसफर करने के लिए कहा जाता है (के माध्यम से) वेस्टर्न यूनियन या मनी ग्राम) से संबंधित विविध प्रसंस्करण या अटॉर्नी शुल्क को कवर करने के लिए विदेशी आय जीत।

एक बार जब चेक नकली के रूप में वापस कर दिया जाता है, तो बैंक पीड़ित से बैंक वापसी शुल्क के साथ नकली चेक की राशि के लिए तुरंत शुल्क ले सकता है। यदि बैंक मुकदमा दायर करता है या इसके परिणामस्वरूप पीड़ित को किसी अन्य संभावित आपराधिक आरोपों का सामना करना पड़ता है, तो उन्हें वकील की फीस का भुगतान करने के लिए और अधिक पैसे खर्च करने पड़ सकते हैं।

प्रश्न: यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि चेक फर्जी है या नहीं, तो इसे भुनाने से पहले आपको क्या कदम उठाने चाहिए?

ए: चेक के निर्माता के रूप में सूचीबद्ध व्यवसाय या व्यक्ति को देखें। चेक पर सूचीबद्ध नंबर पर कॉल न करें - यह आमतौर पर एक नंबर होता है जो किसी ऐसे व्यक्ति को कॉल करेगा जो घोटाले में है।

बैंक को कॉल करें कि चेक पर यह सत्यापित करने के लिए कि खाता संख्या मान्य है और खाते पर नाम चेक पर नाम से मेल खाता है। अक्सर, वे एक वैध खाता संख्या के साथ एक वैध बैंक का उपयोग करेंगे, लेकिन वे चेक के निर्माता के रूप में एक अलग नाम का स्थान लेंगे।

देखें कि क्या वे सत्यापित करेंगे कि धन खाते में है या नहीं। हालाँकि, सावधानी बरतें; सिर्फ इसलिए कि खाते में पैसा है इसका मतलब यह नहीं है कि खाते के निर्माता ने वास्तव में चेक जारी किया है।

आपके लिए सबसे सतर्क परिदृश्य यह होगा कि आप अपने बैंक को "संग्रह" के लिए चेक निर्माता के बैंक को भेजने का निर्देश दें। वे संग्रह के आधार पर निर्माता बैंक को भौतिक रूप से चेक भेजेंगे, आपके लिए धन एकत्र करेंगे, और फिर विदेशी वित्तीय संस्थान द्वारा प्राप्त किए गए धन को आपके खाते में जमा कर देंगे। इसमें 10 दिन से लेकर 3 सप्ताह तक का समय लग सकता है; हालांकि, एक बार जब आपके खाते में धनराशि जमा हो जाती है, तो आप जानते हैं कि वे अच्छे फंड हैं।

प्रश्न: कुछ शीर्ष संकेत क्या हैं कि एक चेक धोखाधड़ी है?

ए: वैध स्वीपस्टेक किसी भी शुल्क या प्रसंस्करण को कवर करने के लिए आपको कभी भी पैसे भेजने की आवश्यकता नहीं होगी। यदि वे आप पर एक समय सीमा (जो आमतौर पर बहुत कम है) के लिए दबाव डाल रहे हैं, तो यह भी एक संकेत है कि चेक धोखाधड़ी है। क्या आपने लॉटरी या स्वीपस्टेक्स में भी प्रवेश किया था? यदि आपने नहीं किया, तो यह धोखाधड़ी है।

यदि आपको एक प्राप्त हुआ है अधिसूचना ईमेल से, क्या ईमेल पता Yahoo या Hotmail जैसा कुछ था? क्या आपकी जीत की सूचना देने वाले पत्र या ईमेल में व्याकरण संबंधी त्रुटियां थीं?

अक्सर, चेक वैध लगेगा। चेक पर सूचीबद्ध निर्माता और बैंक भी वैध हो सकते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उन्होंने वास्तव में वह चेक जारी किया था। जमा करने से पहले आपको उस जानकारी की पुष्टि करनी चाहिए।

साथ ही, पुष्टि करें कि चेक के नीचे सूचीबद्ध बैंक का रूटिंग नंबर मान्य बैंक पहचान संख्या है। उदाहरण के लिए, वे बैंक ऑफ अमेरिका को जारीकर्ता बैंक के रूप में सूचीबद्ध कर सकते हैं, लेकिन वेल्स फ़ार्गो की पहचान संख्या को रूटिंग नंबर के रूप में उपयोग कर सकते हैं। यह धोखाधड़ी से बचने के लिए स्कैमर्स को और भी अधिक समय देने के लिए चेक के प्रसंस्करण में देरी करना है।

प्रश्न: अपने ग्राहकों को चेक घोटाले से बचाने के लिए बैंक क्या कदम उठा रहे हैं?

ए: जब कोई ग्राहक चेक जमा करता है, तो बैंक टेलर केवल चेक संसाधित कर रहे हैं और अक्सर यह सत्यापित नहीं कर रहे हैं कि चेक वैध है या नहीं।

ग्राहक के संबंध और उनके वित्तीय संस्थान के साथ इतिहास के आधार पर, बैंक अक्सर धन पर रोक भी नहीं लगाएगा। यहां तक ​​​​कि अगर होल्ड रखा जाता है, तो यह आमतौर पर 5-10 दिनों से अधिक नहीं रहेगा। हालांकि, धोखाधड़ी वाले चेक को वापस करने में कई सप्ताह लग सकते हैं, खासकर अगर चेक विदेश में किसी बैंक पर आहरित किया गया हो।

नकली चेक घोटालों के बारे में एक अंतिम शब्द:

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आप मेल में वैध रूप से चेक प्राप्त कर सकते हैं - उदाहरण के लिए, सरकार द्वारा भेजे गए कोरोना राहत चेक - लेकिन स्वीपस्टेक जीत के अप्रत्याशित परिणाम के रूप में नहीं।

यदि आपको मेल में कोई चेक प्राप्त होता है, तो उसे केवल जमा न करें और आशा करें कि यह पूरा हो जाएगा। यहां तक ​​​​कि अगर आप उस पैसे को तार नहीं करते हैं जो स्कैमर्स अनुरोध करते हैं, तो आप केवल चेक जमा करने के लिए कानूनी और वित्तीय परेशानी में पड़ सकते हैं।

यदि आपको कोई संदेह है, तो अपने बैंक प्रबंधक से बात करें कि कैसे सत्यापित किया जाए कि आपको प्राप्त हुआ चेक वैध है। और ब्रश करना सुनिश्चित करें स्वीपस्टेक घोटालों के चेतावनी संकेत चेक घोटालों को अधिक आसानी से पहचानने के लिए।