Financijski savjetnici prvenstveno rade za financijske institucije kao što su banke, društva uzajamnih fondova i osiguravajuća društva. Oni savjetuju pojedinačne klijente i institucije kako bi im pomogli u postizanju njihovih financijskih ciljeva.
Prethodno su se zvali burzovni posrednici, brokeri, voditelji računa ili registrirani predstavnici, financijski savjetnici bili prvenstveno odgovorni za kupnju i prodaju vrijednosnih papira, kao što su dionice i obveznice, u ime klijenata. Ove odgovornosti su se promijenile i uključuju financijske savjete i smjernice o strategijama ulaganja, uzajamnim fondovima, obveznicama i dionicama.
Promjena naslova i odgovornosti povezana je s ispunjavanjem potreba klijenata u gospodarstvu koje se neprestano mijenja. Osim olakšavanja transakcija, financijski savjetnici moraju biti investicijski savjetnici i financijski planeri koji imaju holistički pogled na financijske potrebe i ciljeve svojih klijenata. Druge varijacije naslova, kao što je savjetnik za upravljanje bogatstvom, također se koriste, ponekad za označavanje financijskog savjetnika koji ima dodatnu obuku, certifikate ili iskustvo.
Iako je izraz financijski savjetnik u općoj uporabi od ranih 1990-ih, nije bez kontroverzi. Mnogi kritičari još uvijek tvrde da to podrazumijeva poštivanje strogih fiducijarnih standarda koji zahtijevaju djelovanje u najboljem interesu klijenata, umjesto manje strogih standarda prikladnosti koji tradicionalno obvezuju posrednici. Na primjer, Merrill Lynch je bio među posljednjim velikim tvrtkama koje su prihvatile taj izraz, u potpunosti zahvaljujući ovu zabrinutost dijela pravnog odjela i odjela za usklađenost, koji je bio vrlo konzervativan vrijeme.
Neki financijski savjetnici usmjereni su na pružanje usluga pojedinačnim ili malim klijentima, dok su drugi usmjereni na poslovne ili institucionalne klijente. Tvrtke za vrijednosne papire možda preferiraju da se njihovi financijski savjetnici specijaliziraju za jednu vrstu klijenata ili kombinaciju klijenata. Poslovni klijenti kojima su potrebni specijalizirani savjeti i usluge koje uključuju upravljanje obrtnim kapitalom ili poslovne zajmove, na primjer, mogu preferirati financijske savjetnike s detaljnim znanjem u tim područjima.
Dužnosti i odgovornosti financijskog savjetnika
Ovaj posao općenito zahtijeva sposobnost obavljanja sljedećeg posla:
- Sastanite se s pojedincima ili institucijama kako biste procijenili njihove financijske potrebe i savjetovali ih o strategijama koje odgovaraju njihovim financijskim ciljevima.
- Objasnite porezne zakone i osiguranje koji mogu biti relevantni za njihova ulaganja.
- Objasnite vrste usluga koje se pružaju klijentima.
- Pomozite klijentima u planiranju budućih troškova kao što su dom, obrazovanje ili mirovina.
- Istražite mogućnosti ulaganja.
Financijski savjetnici savjetuju klijente o mogućnostima ulaganja, u skladu s klijentovim potrebama, ciljevima i tolerancijom na rizik. Posao zahtijeva praćenje financijskih tržišta, stalno praćenje ulaganja u portfelje klijenata i praćenje novih investicijskih strategija i sredstava.
Imaju visok stupanj profesionalne autonomije, više nalik neovisnom poduzetniku nego korporativnom zaposleniku. Postoji bliska veza između učinka i nagrade, s gotovo neograničenim potencijalom zarade. Kada financijski savjetnik dobro obavlja svoj posao, on utječe na živote svojih klijenata.
Odgovornosti financijskog savjetnika mogu biti ogromne jer su pod pritiskom da klijentima pruže točne i pravovremene informacije. Financijski savjetnici moraju neprestano obrađivati informacije, donositi brze i točne odluke te svakodnevno prodavati usluge. Nema puno prostora za pogreške, jer loše odluke mogu biti skupe za klijente i uništiti ugled savjetnika i tvrtke.
Plaća financijskog savjetnika
Financijski savjetnik kompenzacija obično se temelji na proviziji. To jest, financijski savjetnik dobiva udio u prihodu koji za tvrtku generiraju njihovi klijenti. Druge metrike, kao što je ukupna vrijednost financijske imovine klijenta na depozitu kod tvrtke financijskog savjetnika, također mogu utjecati na naknadu. Vrhunski financijski savjetnici mogu zaraditi više od 1.000.000 USD.
Američki ured za statistiku rada (BLS) pruža sljedeće informacije o plaćama za osobne financijske savjetnike:
- Prosječna godišnja plaća: 88.890 USD (42,74 USD/sat)
- Najviših 10% godišnje plaće: 208.000 USD (100 USD/sat)
- Najnižih 10% godišnje plaće: 41.590 USD (20 USD/sat)
Izvor: Američki ured za statistiku rada, 2018.
PayScale podaci o plaćama za financijske savjetnike su sljedeći:
- Prosječna godišnja plaća: 58.713 USD (28,23 USD/sat)
- Najviših 10% godišnje plaće: 122.333 USD (58,81 USD/sat)
- Najnižih 10% godišnje plaće: 34.824 USD (16,74 USD/sat)
Izvor: PayScale.com, 2019.
Financijski savjetnici povećavaju svoju produktivnost i sposobnost opsluživanja velike poslovne knjige kada ih podržava jedan ili više trgovački pomoćnici. U mnogim tvrtkama koje pružaju financijske usluge, financijski savjetnici moraju plaćati svoje pomoćnike u prodaji, u cijelosti ili djelomično, iz svoje naknade.
Obrazovanje, obuka i certifikacija
Oni koji su zainteresirani za poziciju financijskog savjetnika trebat će sljedeću edukaciju i licenciranje:
- Obrazovanje: Diploma prvostupnika financija, ekonomije, računovodstva, poslovanja, matematike ili prava dobra je priprema za ovu karijeru. Tečaj može uključivati ulaganja, poreze, planiranje nekretnine i upravljanje rizikom. Programi financijskog planiranja postaju sve dostupniji na fakultetima i sveučilištima. Također, magisterij iz poslovne administracije ili financija može povećati šanse za prelazak na upravljačku poziciju i privlačenje novih klijenata.
- Trening: Novi zaposlenici često prolaze obuku na radnom mjestu koja obično traje više od godinu dana. Novi savjetnici rade pod nadzorom starijih savjetnika i uče kako obavljati svoje dužnosti, uključujući izgradnju mreže klijenata i razvoj investicijskih portfelja.
- Certifikacija: Oni koji kupuju ili prodaju dionice, obveznice ili police osiguranja, ili koji pružaju investicijske savjete, trebaju kombinaciju licenci ovisno o proizvodima koje prodaju. Osim toga, savjetnici u malim tvrtkama koji upravljaju ulaganjima klijenata moraju biti registrirani pri državi regulatori, dok savjetnici u velikim tvrtkama moraju biti registrirani pri Komisiji za vrijednosne papire (SEC). Oni koji prodaju osiguranje trebaju licence koje izdaju državni odbori. Informacije o zahtjevima državnog odbora za licenciranje za registrirane investicijske savjetnike dostupne su od Sjevernoameričke udruge upravitelja vrijednosnim papirima (NASAA). Financijski savjetnici također mogu dobiti certifikat ovlaštenog financijskog planera (CFP), koji može pomoći u privlačenju novih klijenata. Za ovu certifikaciju potrebna je diploma prvostupnika, tri godine radnog iskustva, uspješno položen ispit i pridržavanje etičkog kodeksa.
Vještine i kompetencije financijskog savjetnika
Financijski savjetnici trebaju imati sljedeće vještine kako bi uspješno obavljali svoj posao:
- Interpersonalne vještine: Sposobnost upravljanja odnosima s klijentima, osobljem i drugima unutar i izvan tvrtke, što uključuje suočavanje s neuspjehom i nezadovoljnim klijentima.
- Analitičke vještine: Sposobnost uzimanja u obzir niza informacija, uključujući ekonomske trendove, regulatorne promjene i klijentovu toleranciju rizika pri određivanju strategije ulaganja.
- Komunikacijske vještine: Sposobnost destilacije složenih financijskih koncepata u informacije koje klijenti mogu razumjeti.
- Matematičke vještine: Sposobnost dobrog rada s brojevima, jer je matematika neophodna za izvođenje izračuna, analizu financijskih podataka i određivanje financijske strategije.
- Prodajne vještine: Sposobnost uspješnog pridobijanja novih klijenata i objašnjavanja investicijskih ideja postojećim klijentima.
- Vještine upravljanja stresom: Sposobnost dobrog rada pod pritiskom da se informacije o klijentima dostave na vrijeme.
Izgledi za posao
Prema BLS-u, predviđa se da će zapošljavanje osobnih financijskih savjetnika rasti 15% do 2026., puno brže od prosjeka za sva zanimanja. Sve veći broj baby boomera bliži se mirovini i trebat će im upute osobnih financijskih savjetnika. Također, dulji životni vijek dovest će do dužih razdoblja umirovljenja, što će također povećati potražnju za uslugama financijskog planiranja.
Radno okruženje
Financijski savjetnici prvenstveno rade u uredima malih ili velikih tvrtki. Neka putovanja mogu biti potrebna radi sudjelovanja na konferencijama, seminarima ili događajima umrežavanja kako bi se doveli novi klijenti. Možda će također morati putovati u urede ili domove klijenata.
Radni raspored
Većina financijskih savjetnika radi najmanje 40 sati tjedno. Često idu na sastanke navečer i vikendom kako bi se sastali s klijentima.
Kako dobiti posao
PRIJAVITI SE
Pogledajte oglase za posao na web stranicama lokalnih financijskih tvrtki. Možda ćete se morati prijaviti izravno na web mjestu, stoga budite spremni učitati svoj životopis i propratno pismo.
Pregledajte oglasne ploče na Doista, Staklena vrata, i iHireFinance. Napravite profil na ovim stranicama i prenesite životopis koji je namijenjen tvrtkama koje žele zaposliti financijskog savjetnika.
STVORI MREŽU
Pridružite se organizaciji kao što je Udruga za financijsko planiranje (FPA) ili Nacionalna udruga osiguravajućih i financijskih savjetnika (NAIFA) za povezivanje s drugima u industriji. Ove organizacije održavaju konferencije, seminare i druge događaje koji stvaraju prilike za umrežavanje koje mogu dovesti do posla.
Usporedba sličnih poslova
Osobe zainteresirane za karijeru financijskog savjetnika također bi trebale razmotriti sljedeće poslove, zajedno sa svojom prosječnom godišnjom plaćom:
- proračunski analitičar: $76,220
- Financijski analitičar: $85,660
- Financijski menadžer: $127,990
- Agent za vrijednosne papire, robu i financijske usluge: $64,120
Izvor: Američki ured za statistiku rada, 2018.
