Mint minden vállalkozás, a gazdaságok is biztosítást kötnek, hogy megvédjék magukat a váratlan pénzügyi veszteségektől. Míg a gazdaságok sok olyan kockázattal néznek szembe, mint más vállalkozások, egyedi jellemzőkkel is rendelkeznek, amelyek különleges fedezetet igényelnek. Sok biztosítók olyan mezőgazdasági (vagy farm és ranch) házirendeket kínálnak, amelyeket kifejezetten mezőgazdasági vállalkozások számára terveztek. Ezek a politikák egyesítik a lakástulajdonosok elemeit, kereskedelmi ingatlanés általános felelősségi szabályzatok.
Farm vagy lakástulajdonosok szabályzata?
Biztosítania kell a gazdaságát egy mezőgazdasági kötvény alapján, vagy hagyatkozhat a lakástulajdonosok biztosítási szerződésére? A válasz a mezőgazdasági tevékenység természetétől és céljától függ. Az a gazdaság, amelyet kizárólag saját használatra élelmiszer vagy más termékek előállítására üzemeltet, valószínűleg egy lakástulajdonosi kötvény alapján biztosítható. Az Ön által bevételszerzés céljából működtetett gazdaságot azonban mezőgazdasági kötvény alapján kell biztosítani.
A lakástulajdonosok kötvényei nem alkalmasak profitorientált gazdaságok biztosítására, mivel mind az ingatlan-, mind a felelősségbiztosítások „üzleti felhasználásra” vonatkozó kizárásokat tartalmaznak. Az ingatlan szakasz általában kizárja az üzleti műveletek végzésére használt struktúrákat. A felelősségi szakasz nem tartalmazza azokat a kárigényeket, amelyek a biztosított helyen folytatott vagy a biztosított által folytatott tevékenységből erednek. A kifejezés üzleti általában minden olyan mesterséget, szakmát, foglalkozást vagy egyéb tevékenységet jelent, amelyet pénzért folytat.
Farmpolitika
A mezőgazdasági szabályzat azon farmtulajdonosok számára készült, akik ugyanazon a helyen élnek és dolgoznak. Ez jellemzően a gazdaság tulajdonosának lakóhelyére, valamint istállókra, gépekre és a mezőgazdasági vállalkozásban használt egyéb ingatlanokra vonatkozik. A mezőgazdasági politikák nagyon eltérőek. Egyes biztosítók szabványosított kötvényűrlapokat használnak, amelyeket az ISO, ill AAIS (az ISO-hoz hasonló biztosítási tanácsadó szervezet). Mások szabadalmaztatott űrlapokat vagy szabványos űrlapok és védett bejegyzések kombinációját használják. Az ISO mezőgazdasági szabályzat gyakran tartalmazza a következő űrlapokat:
- Tanyasi lakás, hozzátartozó építmények és háztartási személyes ingatlanok. Tartalmazza a farm lakóhelyét, a kiegészítő építményeket (például egy különálló garázst) és a személyes ingatlanokat, például bútorokat és berendezéseket. Ez az űrlap nem vonatkozik a gazdálkodásra használt ingatlanokra.
- Csűrök, melléképületek és egyéb mezőgazdasági építmények. Tartalmazza a gazdálkodáshoz használt épületeket és építményeket, például istállókat, istállókat, istállókat, silókat, hordozható épületeket és kerítéseket.
- Farm személyes tulajdon. Gépeket takar, felszerelés, eszközök, állatállomány, állati takarmány, vetőmag, műtrágya és egyéb gazdálkodáshoz használt cikkek. Valamennyi személyes vagyon fedezhető egyetlen általános korlát alatt. Alternatív megoldásként egyedi tételek ütemezhetők a kötvényen, mindegyik külön limittel.
- Farm felelősség. Harmadik felek követeléseit fedezi a gazdaság tulajdonosával (akár magánszemély, akár más típusú jogalany) és más biztosított magánszemélyekkel szemben. testi sérülés vagy esemény által okozott vagyoni kár, vagy bűncselekmény által okozott személyi és reklámsérelem. Nem tartalmazza a nem mezőgazdasági tevékenységből származó követeléseket.
A legtöbb mezőgazdasági kötvény rugalmas, így a kötvénytulajdonosok igény szerint fedezetet adhatnak hozzá. Például Susannak van egy kis farmja, amely termőföldet, lakhelyét és egy istállót foglal magában. Mezőgazdasági politikát vásárol, amely kiterjed a lakásra és a gazdaság szerkezetére (az istállóra). Susan mezőgazdasági felelősségbiztosítással egészíti ki kötvényét, amikor elkezdi árulni a termékeket éttermeknek. Miután eladásai megnövekedtek, több mezőgazdasági gépet vásárol, amelyeket a szerződése alapján a mezőgazdasági magántulajdonként biztosít.
Vigyázzon a kizárásokra
A mezőgazdasági szabályzatok számos kivételt tartalmaznak. Íme néhány, amiről tudnia kell.
Növénytermesztés. A mezőgazdasági üzem személyes tulajdonára vonatkozó fedezet nem terjed ki a termesztett növényekre. Ha biztosítani szeretné terményét, terménybiztosítást kell kötnie. Megvásárolhatja a többszörös veszélyű terménybiztosítást, amelyet a szövetségi kormány finanszíroz, vagy a Crop-Hail biztosítást, amelyet magánbiztosítók kínálnak.
Állattenyésztés vagy lovaglás. A mezőgazdasági üzem felelősségbiztosítása gyakran kizárja a haszonállatok vagy más állatok versenyzésre vagy mutatványos tevékenységre történő felhasználását, ha a baleset a verseny helyszínén (például versenypályán) történik. Ugyancsak kizár minden olyan sérülést vagy kárt, amely abból ered, hogy az állatokat térítés ellenében fuvarozással, illetve vásári vagy jótékonysági rendezvényen történő fuvarozással végezték.
Egyedi gazdálkodás. A mezőgazdasági felelősségbiztosítás kizárhatja az egyedi gazdálkodást is, azaz a biztosított helytől távol, pénzért vagy áruért cserébe végzett gazdálkodást. A kizárás akkor érvényes, ha Ön évente több mint 5000 USD-t termel egyedi gazdálkodásból.
Nem mezőgazdasági vállalkozások. Ahogy fentebb megjegyeztük, a mezőgazdasági politika felelősségi szakasza kizárja a gazdálkodáson kívüli üzleti tevékenységből eredő követeléseket.
Egyéb fedezetek
A mezőgazdasági szabályzatok nem terjednek ki az alkalmazottak által elszenvedett foglalkozási sérülésekre vagy az autóhasználatból eredő követelésekre. Így egyes gazdaságoknak munkavállalói kompenzációra és/vagy üzleti autópolitikára lehet szükségük.
Dolgozók kárpótlása
Az állam törvényei eltérőek munkavállalói kártérítési fedezet mezőgazdasági dolgozók számára. Csak arról szól az államok negyede megkövetelik a munkaadókat, hogy védjék meg a mezőgazdasági dolgozókat a munkahelyi sérülésektől a munkavállalói kompenzációs politika megvásárlásával. Egyes államok megkövetelik a munkaadóktól, hogy biztosítsanak fedezetet, ha a mezőgazdasági üzem fizetése meghaladja a meghatározott küszöböt. Azok a gazdaságok, amelyeknek törvényileg nem kötelesek munkavállalói kártérítési biztosítást kötni, önként vásárlás útján juttathatnak ellátást a sérült munkavállalóknak önkéntes kártérítési fedezet.
Kereskedelmi autólefedettség
Az autók nem tartoznak bele a mezőgazdasági személyes tulajdonra és a mezőgazdasági felelősségre vonatkozó fedezetbe. Ha az Ön gazdaságaként használt járművekre az Ön államában kötelező biztosítási törvény vonatkozik, akkor kereskedelmi gépjármű-biztosításra lehet szüksége.
Lófelelősség
Ha farmja vagy farmja lovaglóleckéket kínál, meg kell értenie a lófelelősség az Ön államában érvényes törvény (ha van ilyen). Negyvenhat állam hozott ilyen törvényt. A lovak felelősségére vonatkozó törvények korlátozzák azon magánszemélyek és vállalkozások (például istállótulajdonosok és lovasoktatók) felelősségét, amelyek lóval kapcsolatos tevékenységeket nyújtanak másoknak díj ellenében. A törvények államonként eltérőek, de általában megvédik a lótulajdonosokat a lovasokat ért sérülésekért, amelyek a lovakkal járó kockázatokból (például a kiszámíthatatlan viselkedésükből) származnak.
