Az Egyesült Államokban a kisvállalkozások tulajdonosainak több mint fele használ hitelkártyát. A vállalkozás elindításakor azonban kétszer annyi cégtulajdonos használ személyes hitelkártyát (13%), mint üzleti hitelkártyát (7%).
Bár lehet személyes kártyát használni kisvállalkozási vásárlásaihoz, ez nehézségekhez vezethet a személyes és az üzleti kiadások elkülönítése adózáskor, vagy kölcsönadjon alkalmazottjának egy kártyát, amellyel üzletet köthet vásárlások.
Ezért felmerülhet a kérdés, hogy igényeljen-e általános üzleti hitelkártyát, egy olyan kártyát, amely egy gyakran használt vállalkozáshoz kapcsolódik. utazáshoz, mint például a Marriott, a Delta vagy a United, vagy egy kiskereskedőtől, aki gyakran vásárol üzleti tevékenységet, például az Amazontól vagy esetleg Costco.
Először is fontolja meg az üzleti hitelkártya és a személyes hitelkártya közötti jelentős különbségeket.
Üzleti hitelkártyák és vásárlóerő
Előfordulhat, hogy még a legkisebb vállalkozásoknak is sokkal többet kell költeniük és felvenniük, mint egy átlagos fogyasztónak, így kártyáiknak képesnek kell lenniük ezekhez a költési szokásokhoz és a változó cash flow-hoz.
A szövetségi hitelkártya-elszámoltathatósági felelősségről és nyilvánosságra hozatalról szóló törvény (CARD) azonban korlátozza, hogy a fogyasztói kártya kibocsátója mekkora hitelt ajánlhat fel a korlátozott jövedelmű vagy eszközzel rendelkezőknek.
Az üzleti hitelkártyák nem tartoznak e törvény hatálya alá, így a kibocsátók szabadon meghosszabbíthatják a magasabb limiteket. A hitelkeretek néhány ezer dollártól 100 000 dollárig terjedhetnek. Vállalkozásbarát finanszírozási funkciókkal is rendelkezhet, mint például a kártya hitelkeretét meghaladó vásárlóerő, halasztott fizetések vagy előre meghatározott költési limitek hiánya.
A felelős kártyahasználat bizonyítása után később bármikor kérhet magasabb limitet.
Vállalkozásbarát funkciók
Az üzleti hitelkártyákat a kisvállalkozások tulajdonosainak igényeire szabják. Néhány szolgáltatás, amelyet láthat:
- Év végi összesítések a vállalkozással kapcsolatos adókiadások egyszerűsítésére
- Munkavállalói kártyák plusz költség nélkül, költési felső határ beállításával vagy vásárlási kategóriákra vonatkozó figyelmeztetésekkel
- Lehetőség a hitelkártyák kezelésének átruházására alkalmazottakra vagy könyvelőkre
- Üzleti utazási jutalmak, például ingyenes feladott poggyász, elsőbbségi beszállás, TSA Precheck és globális belépési díj visszatérítés
- Pénzvisszafizetés vagy bónuszmérföldek olyan üzleti kategóriákban, mint az irodaszerboltokban, interneten és telefonos szolgáltatásban végzett vásárlások
- A személyes kártyákon túlmenően extra hűségpontok szerzése alacsonyabb éves kártyadíjak mellett
- Akár 2% készpénz-visszatérítés üzleti vásárlások esetén akár nagy összegig, például 50 000 USD-ig
- Olyan alkalmazások, amelyek legfeljebb hét évig tárolják a nyugtákat (adólevonás céljából)
- Eladói fizetési szolgáltatások (térítés ellenében)
A névjegykártyák magasabb készpénz-visszatérítési vagy jutalmak üdvözlő ajánlatokat is tartalmazhatnak. A kiadási követelmények is magasabbak lehetnek, de egy vállalkozás számára könnyebben teljesíthető a költséges rutin vásárlások vagy berendezések, például laptopok miatt. Például egy regisztrációs bónusz lehet 500 USD készpénz-visszatérítés, miután a számlanyitástól számított első három hónapban 4500 USD-t költött a kártyára.
Noha a különböző személyes hitelkártyák kínálhatnak néhány ilyen kisvállalkozásbarát funkciót, nehéz lehet mindent megtalálni egy kártyán.
Ne felejtse el összehasonlítani az éves díjakat a juttatások összehasonlításakor, és ne szaladjon rá kiadásokra a több pont megszerzése érdekében. A kamatfizetés törölheti a névjegykártya előnyeit.
A névjegykártyák segíthetnek megvédeni a személyes hitelt
Ha valamelyik személyes hitelkártyájának egyenlege magas a hitelkerethez képest, akkor a magas hitelkihasználtság miatt az Ön személyes hitelképessége megsérülhet. Személyes hitelkártya használata kisvállalkozási készletek vagy kellékek nagy összegeinek felszámítására közvetlenül befolyásolhatja személyes hitelképességét.
Az üzleti hitelkártya használatával elkerülheti a személyes hitelpontszámának esetleges ütését, mivel az nem jelenti a tevékenységet a személyes hitelt felügyelő hitelirodáknak.
Sok kártyakibocsátó azonban kártyakibocsátás előtt ellenőrzi az Ön személyes hitelképességét, és jelenteni fogja a mulasztásokat és a késedelmes fizetéseket. Ennek az az oka, hogy egyes kisvállalkozások hitelkártya-kibocsátói nem jelentik a tulajdonosi tevékenységet a személyes hitelirodáknak, kivéve, ha a számlát késedelmesen fizetik ki, és nem válik be. Ezen kártyák egyikével, ha időben fizet, a személyes hitele nem érinti.
Az üzleti hitelkártya igényléséhez meg kell adnia az alapvető személyes adatokat, valamint az üzleti adatokat, például a teljes éves bevételét és az iparűzési adóazonosítóját vagy a munkáltatói azonosító számát.
Üzleti hitel
Az üzleti hitelkártyák szilárd stratégiát kínálnak az üzleti hitelprofil felépítéséhez a kereskedelmi hitelügynökségekkel. Az időben, idővel kifizetett üzleti hitelkártya segíthet a fellendülésben üzleti hitel pontszámok.
Minden nagyobb kisvállalkozási hitelkártya-kibocsátó beszámol fizetési előzményeiről legalább az egyik nagy kereskedelmi hitelügynökségnek, mint például az Equifax Small Business, Experian Business vagy Dun & Bradstreet, vagy a Small Business Financial Exchange (SBFE) számára, amely ezeket az adatokat más üzleti hiteljelentésekhez továbbítja. ügynökségek.
A személyes hitelkártya azonban nem segít az üzleti hiteltörténet felépítésében, még akkor sem, ha a kártyát üzleti költségek fizetésére használja.
Kevesebb jogi védelem
A személyes hitelkártyák esetében a hitelkártya-törvény további védelmet biztosít a kártyabirtokosok számára, beleértve a nem kamatemelések a legtöbb meglévő egyenlegnél, felső határ a kötbéreknél, és 45 napos felmondási idő az árfolyamok levonása előtt emelt.
Ez a törvény azonban nem vonatkozik az üzleti hitelkártyákra. A legfigyelemreméltóbb, hogy sok kártyakibocsátó bármikor megemelheti a hitelkártya kamatlábat, beleértve azt is, ha a számlát akár csak egy napot is késik, és ezt az új kamatlábat alkalmazhatja a meglévő egyenlegekre. Az új kamatláb jóval magasabb lehet, mint az eredeti THM, ami megnehezíti a hitelkártya-tartozás visszafizetését.
Egyes üzleti hitelkártya-kibocsátók azonban kínálnak saját védelmet, ezért a regisztráció előtt feltétlenül olvassa el a kártyaszerződést.
Hasonlítsa össze egy potenciális névjegykártya feltételeit egy már birtokolt vagy ismert személyi kártya feltételeivel, és vegye figyelembe a különbségeket.
Alsó vonal
Ez csak néhány különbség azokból a különbségekből, amelyeket figyelembe kell venni, amikor a személyes és az üzleti hitelkártyát választja kisvállalkozási költségeihez. Mivel a kártyák nagyon eltérő feltételeket kínálnak, a választása személyes lesz – még akkor is, ha a következő hitelkártyája nem.
