A napköziotthonoknak és más gyermekgondozóknak biztosításra van szükségük, hogy megvédjék magukat a harmadik felek követeléseitől és más típusú veszteségektől, például a személyes tulajdonban okozott károktól. A gyermekgondozási szolgáltatók számára tervezett biztosítási termékek olyan speciális biztosítóktól szerezhetők be, mint a Markel és a Philadelphia Insurance Companies. Megvásárolhatók továbbá egy online biztosítási eladó mint a Next Insurance vagy az Insureon. Ha gyermekfelügyeleti vállalkozást működtet otthonából vagy helyi intézményből, érdemes megfontolni ezeket a különféle biztosítási típusokat.
Engedélyezés és biztosítás
A gyermekgondozókat az állam szabályozza. A jogszabályok eltérőek, és eltérő szabályok vonatkozhatnak a különböző típusú szolgáltatókra. Például Kaliforniában külön követelmények vonatkoznak a gyermekgondozási központokra és a családi gyermekgondozási otthoni szolgáltatókra.Noha néhány kivétel érvényes, a törvény általában mindkét típusú szolgáltató számára előírja, hogy licencet szerezzenek.
Minden gyermekgondozónak alapfelelősségbiztosítást kell vásárolnia, még akkor is, ha állama nem írja elő. Ez a lefedettség elengedhetetlen, akár otthonukban, akár nappali intézményben gondozzák a gyermekeket.
Gyermekgondozási kockázatok
A gyermekgondozási vállalkozásoknak számos olyan kockázata van, amelyek perekhez vezethetnek. Íme néhány példa:
- Csúszások-esések
- Más gyerekek ütése, harapása, pofozása stb
- Leeső tárgyak
- Hibás játékok vagy hibás berendezés
- Káros étel
- Mérgező anyagok lenyelése
- A személyzet tagjai által elkövetett gondatlan cselekedetek
- Állítólagos visszaélés vagy molesztálás
- A szülők által elvárt szolgáltatási színvonal elmulasztása
Felelősségbiztosítás
A gyermekgondozási szolgáltatónak többféle felelősségbiztosításra lehet szüksége, beleértve az általános felelősséget, a szakmai felelősséget és az autófelelősséget. Ezeket a fedezeteket külön-külön is biztosíthatjuk, vagy egyesíthetjük a üzlettulajdonosok politikája vagy más csomagszabályzat.
[kiemelés] Fontos: A cégtulajdonosok nem hagyatkozhatnak lakástulajdonosi politikájukra a gyermekgondozási műveletek fedezésére anélkül, hogy ezt a biztosítójukkal egyeztették volna. Ez azért fontos, mert a legtöbb lakástulajdonosra vonatkozó szabályzat vállalkozással kapcsolatos kizárásokat tartalmaz. Míg egyes biztosítók az otthoni gyermekgondozási vállalkozást a lakástulajdonosok kötvénye alapján fedezik, a biztosítást jóvá kell hagyni, mielőtt az ilyen fedezet érvényesülne.
A gyermekgondozó vállalkozásokat perelhetik, ha a gondozott gyermekek vagy a létesítmény látogatói megsérülnek a helyszínen.A legtöbb fent említett kockázatból eredő követeléseket az általános felelősségbiztosítás fedezi. Ez a fedezet a szolgáltatóval vagy annak szolgáltatójával szembeni követelésekre vonatkozik alkalmazottak miatti károkért testi sérülés vagy baleset által okozott anyagi kár.
Orvosi kifizetések
A legtöbb általános felelősségi kötvény magában foglalja az egészségügyi fizetési biztosítást. A helyszínen megsérült gyermekek vagy felnőttek elsősegély- és orvosi ellátásának költségeit fizeti. Az egészségügyi fizetési biztosítás hibás fedezet, azaz per hiányában érvényes.
Fizikai bántalmazás vagy molesztálás
A gyermekgondozókat beperelhetik azon állítások alapján, hogy egy gyermeket fizikailag bántalmaztak vagy szexuálisan zaklattak. A követelések az üzemeltető vagy alkalmazottai, önkéntesei, látogatói vagy családtagjai által állítólagosan elkövetett cselekményekből származhatnak. Sok esetben a felperes azt állítja, hogy a szolgáltató nem felügyelt megfelelően egy alkalmazottat vagy önkéntest, vagy megfelelő háttérellenőrzés nélkül vett fel valakit. A gyermekgondozási létesítményekre vonatkozó számos felelősségi szabályzat kizárja a fizikai bántalmazásra vagy molesztálásra vonatkozó állításokat. Szerencsére egyes biztosítók a visszaélésekre és a molesztálásra vonatkozó fedezetet ajánlanak fel egy további díj ellenében.
A visszaélések és a molesztálás jóváhagyásai nagyon eltérőek. Néhányan a szexuális zaklatást és a molesztálást fedik le, a visszaélés egyéb típusait azonban nem. Egyesek nem nyújtanak fedezetet a feltételezett elkövetőre, még akkor sem, ha az állítások hamisak. A molesztálási fedezet vásárlásakor a szolgáltatóknak olyan jóváhagyást kell választaniuk, amely védelmi fedezetet biztosít az elkövető számára, amíg az állítások be nem bizonyulnak. A védelmi költségeket a politika keretein felül (nem belül) kell fedezni.
Felelősség a hibákért és kihagyásokért
A gyermekgondozók perelhetők olyan sérülésekért, amelyeket állítólag azért okoztak, mert nem nyújtották a felperes által elvárt szolgáltatási színvonalat. Tegyük fel például, hogy egy szolgáltató megígéri az értékesítési prospektusában, hogy minden gyermek megtanulja az ABC-t az intézményben töltött első évében. Egy szülő bepereli a gondozót, mert gyermeke nem tanulta meg az ábécét 18 hónap elteltével, és a gyermeket nem vették fel egy tekintélyes óvodába. Hibák és mulasztások felelősségbiztosítása olyan öltönyöket takar. Ez a fedezet külön írható, vagy hozzáadható egy felelősségi vagy csomagszabályzathoz.
A hiba- és mulasztásbiztosítást általában a kárigénylőlapokra írják fel.
Esernyő felelősség
A kereskedelmi ernyőbiztosítás extra fedezetet nyújt, ha az elsődleges felelősségi kötvény korlátait felhasználták a követelések kifizetésére. A gyermekgondozóknak fontolóra kell venniük ezt a fedezetet, mivel a sérülésekből származó követelések nagyon költségesek lehetnek.
Kereskedelmi gépjármű-biztosítás
Gyermekgondozási intézményre van szükség gépjármű felelősségbiztosítás a vállalkozás nevében használt autókkal kapcsolatos balesetekből eredő károk fedezésére. A szolgáltatók nem hagyatkozhatnak személyes autószabályzatukra a vállalkozással szembeni követeléseik fedezésére. Sok biztosító nem fedezi az üzleti szervezetekkel (az egyéni vállalkozások kivételével) szembeni követeléseket személyes kötvény alapján. Sőt, a személyi szabályzat nem biztos, hogy elegendő korlátot biztosít egy vállalkozás számára.
Ha a gyermekgondozó alkalmazottai vagy önkéntesei a vállalkozás nevében használják személyes járműveiket, akkor a szolgáltatónak nem saját tulajdonú gépjármű-felelősségbiztosításra lesz szüksége. Ezt a fedezetet gyakran bérelt gépjármű-felelősségbiztosítással együtt biztosítják minimális díj ellenében.
Egyéb fedezetek
Két másik fedezet, amelyre a gyermekgondozási intézményeknek szüksége lehet dolgozók kárpótlása és kereskedelmi ingatlan. Az állami törvények határozzák meg, hogy a vállalkozásoknak meg kell-e vásárolniuk a munkavállalók kompenzációs politikáját. Sok állam megköveteli ezt a fedezetet, ha egy vállalkozás legalább egy munkavállalót alkalmaz.
A kereskedelmi vagyonbiztosítás megvédi a gyermekgondozót a fizikai eszközök, például épületek és játszóeszközök károsodása vagy megsemmisülése által okozott veszteségektől.Az ingatlanfedezet általában automatikusan szerepel az üzlettulajdonosokra vonatkozó szabályzatban.
