A biztosítási ügynök segít az ügyfeleknek az igényeiknek megfelelő biztosítási kötvények kiválasztásában. Az ügynököt biztosítási értékesítési ügynöknek is nevezhetjük. A személyes vonalak biztosítási ügynökei kezelik az autó-, lakás-, esernyő-, motor-, lakóautó- és hajóbiztosításokat. A kereskedelmi értékesítési ügynökök kezelik az üzletpolitikát.
A biztosítási ügynökök új kötvényeket állítanak fel, fenntartják a meglévő kötvényeket, és segítenek a kárigénylési folyamatban. Az ügyfelek között magánszemélyek és családok, valamint vállalkozások is szerepelnek.
A biztosítás típusai közé tartozik a vagyon- és balesetbiztosítás, élet-, egészség-, rokkantság-, tartós ápolás-biztosítás, sőt állatállomány és lóbiztosítás. Sok biztosítási ügynök befektetési termékeket is értékesít, például befektetési alapokat, változó járadékokat és egyéb értékpapírokat.
A biztosítási ügynök feladatai és felelősségei
A biztosítási ügynök napi rendes feladatai és feladatai részeként az alábbiak közül néhányat vagy mindegyiket elvégezheti:
- A potenciális ügyfelek generálása és nyomon követése, találkozók ütemezése, az ügyfelek igényeinek azonosítása és a megfelelő termékek forgalmazása.
- Zárja le az értékesítést a jelenlegi leendő ügyfelekkel.
- Teljesítsen új üzleti termelési célokat és célkitűzéseket.
- Ügyfélszolgálatot nyújtson barátságos, gyors és pontos módon.
- Hálózatépítés és üzleti ajánlási kapcsolatok kialakítása.
- Írjon be árajánlatokat és irányelv-megújításokat az ügyfelek számára.
- Együttműködés a hitelezőkkel és jelzáloghitel-társaságokkal.
- Segítségnyújtás az ügyfeleknek a reklamációs folyamatban.
Egyes ügynököket rabügynöknek nevezik, ami azt jelenti, hogy egy adott biztosítótársaságnak dolgoznak, és csak azt értékesítik a cég termékeit, míg más ügynökök önállóan vagy brókerként dolgoznak, és több biztosítás termékeit értékesítik cégek. A több vállalatot képviselő ügynököknek potenciálisan több szállító termékeinek szélesebb körét kell megismerniük munkaköri kötelezettségeik részeként.
Biztosítási ügynök fizetése
A biztosítási ügynök fizetése a szakterülettől, a tapasztalati szinttől, az oktatástól, a minősítésektől és egyéb tényezőktől függően változik.
- Éves medián fizetés: $50,940
- Legjobb 10% éves fizetés: Több mint 125 500 dollár
- Alsó 10% éves fizetés: Kevesebb, mint 28 000 dollár
Oktatás, képzés és minősítés
A biztosítási ügynöki pozíció magában foglalja az alábbi oktatási és képzési követelmények teljesítését:
- Oktatás: A munkaadók szívesebben alkalmaznak olyan biztosítási ügynököket, akiknek van főiskolai végzettségeket, különösen abban üzleti vagy közgazdaságtan. Megfontolhatják egy olyan középiskolai végzettségű személy felvételét, aki bizonyított értékesítési képességekkel rendelkezik.
- Tapasztalat: Bármely iparágban szerzett előzetes értékesítési tapasztalat hasznos, de nem kötelező.
- Engedély: Minden állam megköveteli, hogy a biztosítási ügynökök engedéllyel rendelkezzenek. Élet- és egészségbiztosítás, vagy vagyon- és balesetbiztosítás értékesítéséhez külön engedélyekre van szükségük. A legtöbb államban az értékesítési ügynököknek el kell végezniük az engedélyezés előtti tanfolyamokat és le kell tenniük az állami vizsgákat.
Biztosítási ügynöki készségek és kompetenciák
Az oktatási, képzési és engedélyezési követelmények mellett a biztosítási ügynököknek bizonyos követelményekre is szükségük van puha készségek, vagy személyes tulajdonságait, hogy elvégezzék a munkájukat.
- Hallgatási készségek: Ahhoz, hogy megértse az ügyfelek igényeit, a biztosítási ügynöknek kiváló hallgatási készségre van szüksége.
- Szövegértés: Meg kell érteniük a biztosítási eszközöket leíró írásos dokumentumokat.
- Verbális kommunikáció: A biztosítási ügynököknek információkat kell közölniük az általuk értékesített termékekről.
- Interperszonális készségek: Az, hogy képesek-e eladni a kötvényeket, attól függ, hogy milyen kapcsolataik vannak más emberekkel. Az ügynököknek képesnek kell lenniük arra, hogy jó kapcsolatot alakítsanak ki a potenciális ügyfelekkel, meg kell érteniük igényeiket, és rá kell venniük az ügyfeleket, hogy adják át az ügynöknek az üzletüket.
- Erős számítógépes ismeretek:Az ügynököknek különféle szoftvereket kell használniuk, beleértve az Outlook, Word, Excel, ügynökségkezelő szoftvereket és biztosítási ajánlatkérő szoftvereket.
- Lelkesedés: Ismerniük kell a biztosítási és pénzügyi termékek szerepét a tagok mindennapi életében.
- Eladási képesség: Az ügynöknek etikailag határozottnak kell lennie, önállónak kell lennie, és képesnek kell lennie mások befolyásolására.
Állás Outlook
Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala szerint a biztosítási ügynökök foglalkoztatásának növekedési kilátásai 2019-től 2029-ben a többi foglalkozáshoz és iparághoz képest 5%, amit a biztosítási termékek iránti folyamatos igény okoz. Ez a növekedési ütem az összes foglalkozásra vonatkozóan előre jelzett 4%-os növekedéshez képest.
Munkakörnyezet
Legtöbbjük független ügynök, akik biztosítási ügynökségeknél és brókercégeknél dolgoznak, míg mások a biztosítási fuvarozók által foglalkoztatott ügynökök.
Munkarend
A legtöbb biztosítási ügynöki állás teljes munkaidős állás, heti 40 órás munkaidővel.
Hogyan szerezz munkát
KÉSZÍT: Mielőtt biztosítási ügynöki állásra jelentkezne, szerezze be kísérő levél és önéletrajz sorrendben. Tekintse át és frissítse oktatását, munkáját és önkéntes tapasztalatait, valamint minden olyan készségét vagy bizonyítványát, amely a munkára alkalmazható.
HÁLÓZAT: A biztosítási ügynöki sikerhez hálózati és kapcsolatteremtési képesség szükséges. Fejlessze készségeit, és bővítse hálózatát azáltal, hogy bekapcsolódik a közösségben nyújtott önkéntes lehetőségekbe. Keressen online oldalakon, mint pl VolunteerMatch.org, vagy vegye fel a kapcsolatot közvetlenül a különböző non-profit szervezetekkel.
Hálózatot építhet úgy is, hogy részt vesz a biztosítási ágazat különböző szakmai szervezetei által szervezett rendezvényeken, mint pl Hivatásos Biztosítási Ügynökök Országos Szövetsége.
ALKALMAZ: Tekintse meg a helyi és nemzeti biztosítási szolgáltatók webhelyeinek karrier szakaszát, hogy megtalálja az álláslehetőségeket. Nézze meg az álláskeresési forrásokat, mint pl Indeed.com, Monster.com, és Glassdoor.com az elérhető pozíciókért. Ha nem talál azonnal állást biztosítási ügynökként, tapasztalatszerzés céljából elvállalhat egy kapcsolódó munkát a biztosítási ágazatban.
Hasonló munkák összehasonlítása
A biztosítási ügynöki karrier iránt érdeklődők a következő karrierutakat is figyelembe veszik, az éves medián fizetésükkel együtt:
- Biztosítási aláírók: $70,020
- Személyes pénzügyi tanácsadók: $87,850
- Ingatlanbrókerek és értékesítési ügynökök: $50,730
