2020-ban a kisvállalkozások – különösen a kiskereskedők – kénytelenek voltak tenni sok változás működésük módjára. Az egyik legszembetűnőbb változás talán az érintés nélküli fizetések növekedése volt. Ez a technológia már sok helyen elérhető volt, de azóta számos kereskedő és fogyasztó kedvelt opciójává vált, mivel igyekeznek csökkenteni a vírusátvitel lehetőségét.
A Forrester által az Országos Kiskereskedelmi Szövetség számára készített felmérés szerint a kiskereskedők 69%-ánál nőtt az érintés nélküli fizetés. 2020 januárja óta vizsgálták, és az érintés nélküli fizetést alkalmazók 94%-a arra számít, hogy a növekedés tovább folytatódik 2021. Ami a fogyasztókat illeti, az egyesült államokbeli vásárlók 19%-a nyilatkozott úgy, hogy 2020 májusában először fizetett digitálisan az üzletben – és több mint fele azt mondta, hogy valószínűleg továbbra is digitálisan fizet.
Ahogy a kisvállalkozások alkalmazkodnak a változásokhoz, az érintés nélküli fizetés a legnagyobb gondot okoz. Íme néhány legnépszerűbb érintés nélküli fizetési alkalmazás, köztük az Apple Pay, a Square, a Google Pay és a Venmo, amelyek segítenek a vállalkozásoknak megtalálni az igényeiknek leginkább megfelelőt.
Mi az érintés nélküli fizetés?
Az érintés nélküli fizetés lehetővé teszi a vásárlók számára, hogy anélkül fizessenek árukért vagy szolgáltatásokért, hogy kártyát kell húzniuk, írja be a PIN kód vagy aláírás a tranzakcióhoz – lényegében lehetővé teszi a tranzakció érintés nélküli lebonyolítását bármi.
A leggyakoribb érintés nélküli fizetési alkalmazások vagy NFC (Near Field Communication) technológiával, vagy QR-kóddal működnek.
Az NFC a vezeték nélküli, érintésmentes kommunikáció egyik formája az eszközök egymáshoz közeli eszközei között más – például telefon és kártyaolvasó készpénzes csomagolásban –, amely lehetővé teszi számukra, hogy kis összegeket váltsanak adatokból. Az NFC technológia lényegében lehetővé teszi, hogy a személy összekapcsolja fizetési módjait a telefonjával, és telefonját érintés nélküli olvasóval használja a tranzakció végrehajtásához.
Egyes érintés nélküli fizetési alkalmazások, például a Paypal és a Venmo, QR-kódot használnak a tranzakció végrehajtásához. Ebben az esetben internetkapcsolatra vagy mobiltelefon-adatokra van szükség, és az ügyfélnek általában manuálisan kell megadnia a fizetését, amely ezután átkerül a vállalkozás eszközén található készpénzes alkalmazásba.
Hogyan működik az érintés nélküli fizetés
Az NFC-vel érintésmentes fizetési lehetőséget használó ügyfél egyszerűen az érintés nélküli fizetési mód közelében tartja a telefonját fizetési olvasót, vagy koppintson az RFID chippel ellátott hitelkártyájára az olvasóra, és a tranzakció befejeződött. Az érintés nélküli fizetés nem továbbítja a kártyaadatokat, hanem egy tokent használ a hitel- és betéti kártyaszámok helyett. Bizonyos esetekben, ha az ügyfél mobiltárcát használ, érintésazonosító, PIN-kód vagy arcazonosító szükséges a készüléken. A vállalkozás esetében a fizetés feldolgozása ugyanúgy történik, mint bármely „kártya jelenléte” tranzakció. A főbb hitelkártyákkal és NFC-vel végzett érintés nélküli fizetések ugyanolyan biztonságot nyújtanak, mint bármely más hitelkártya-tranzakció.
A QR-kódot használó érintés nélküli tranzakciókhoz egy kicsit több kézi bevitel szükséges.Általában az ügyfél beolvassa a QR-kódot a vállalkozásnál, beírja a fizetés összegét, és a fizetés átutalásra kerül. Ezután megmutatták a fizetést a kereskedőnek, aki folytatta az eladást. Ez a módszer több képzést és tájékoztatást igényelhet a személyzet részéről. Ehhez internetkapcsolat is szükséges.
Apple Pay
Az Apple Pay 2014-ben jelent meg az iPhone-on történő fizetés egyszerű, biztonságos és privát módjaként, és mára más eszközökkel is működik, mint például az Apple Watch.A felhasználók hozzáadhatják hitel- vagy betéti kártyájukat mobiltárcájukhoz – az Apple Pay a legtöbb kártyakibocsátóval és fizetéssel működik szolgáltatók – és az eszköz NFC technológiát fog használni, hogy lehetővé tegye az érintés nélküli fizetést az Apple-t elfogadó kereskedőnél Fizetés. Az Apple Pay is működik online vásárlások.
Az Apple Pay beállítása
Az Apple Pay fizetést elfogadni kívánó vállalkozásoknak érintés nélküli fizetésre alkalmas értékesítési (POS) terminálra van szükségük. Az Apple azt tanácsolja, hogy lépjen kapcsolatba fizetési szolgáltatójával a terminál beállításához, és közölje velük, hogy elfogadja az Apple Pay fizetést. Ha már rendelkezik NFC/FeliCa/érintés nélküli fizetési képességgel, akkor valószínűleg kihívás nélkül beállíthatja az Apple Pay alkalmazást.
Biztonsági jellemzők
Minden Apple Pay tranzakcióhoz Touch ID, Face ID vagy jelszó segítségével történő hitelesítés szükséges. A magasabb költségű tranzakciókhoz aláírásra lehet szükség. Az ügyfél kártyaadatait soha nem továbbítják.
Árak és díjak
A kereskedőknek nincs további díja az Apple Pay elfogadásáért. A vállalkozások ugyanazokat a hitelkártyadíjakat és díjakat fizetik, mint általában a kártyaajándékos tranzakciók esetén, az Apple Pay pedig a kártyakibocsátót terheli. A fizetések a vállalkozás hitelkártyás tranzakcióinak részét képezik. Az érintésmentes fizetésre alkalmas POS terminálon kívül nincs szükség speciális felszerelésre.
Közönség
Az International Data Corporation (IDC) szerint az okostelefon-felhasználók 15,5%-a rendelkezik Apple iOS operációs rendszerrel.Eközben a PYMNTS kutatása azt mutatja, hogy a kereskedők 51%-a elfogadja az Apple Pay fizetését a kiskereskedelmi értékesítéshez.
Az Apple Pay előnyei és hátrányai
Az Apple Pay széles körben elfogadott a kereskedők körében, és biztonságos módot nyújt az érintés nélküli tranzakciók lebonyolítására. Az Apple Pay-hez nincsenek további díjak vagy különleges felszerelések – az érintésmentes technológiát használó vállalkozások zökkenőmentesen állíthatják be az Apple Pay szolgáltatást.
Az ügyfélnek azonban Apple-eszközzel kell rendelkeznie ahhoz, hogy az Apple Pay szolgáltatással tudjon fizetni, ezért a vállalkozásoknak más érintés nélküli fizetési lehetőségekre is szükségük lehet.
Google Pay
2018-ban a Google bejelentette, hogy különböző fizetési lehetőségeit, például az Android Pay-t és a Google Walletet egyetlen márkanév alatt hozza forgalomba: a Google Pay.A Google Pay elérhető online, az üzletekben és a Google-termékekben, valamint a peer-to-peer tranzakciókhoz. A felhasználóknak rendelkezniük kell olyan Android-eszközzel, amelyen telepítve van a Google Pay. A vállalkozások számára a Google Pay-tranzakciók hitelkártya-tranzakcióként működnek.
A Google Pay beállítása
A Google Pay nem dolgoz fel és nem engedélyez tranzakciókat. Az Apple Payhez hasonlóan egyszerűen lehetővé teszi a tranzakciókat a kártya tokenizálásával, és az információ továbbításával a fizetési hálózatok felé. A Google Pay üzletben történő elfogadásához érintés nélküli fizetési terminálra van szükség, amelyen egy NFC-olvasó is működik. A Google azt javasolja, hogy a vállalkozások működjenek együtt a POS-szolgáltatókkal annak biztosítása érdekében, hogy rendszereik készen álljanak az érintés nélküli fizetési adatok fogadására.
Biztonsági jellemzők
A Google Pay több biztonsági réteggel védi a fizetési információkat. Nem tárol fizikai hitelkártyaszámot az eszközön, és a legtöbb tranzakcióhoz fel kell oldani a telefont. A Google Pay nem az üzletben lévő kártyaszámokat, hanem egy virtuális számlaszámot vagy tokent oszt meg a kereskedővel. Mivel NFC technológiát használ, a Google Pay csak néhány hüvelyk távolságon belül működik egy másik eszköztől, így csökken az információlopás esélye.
Árak és díjak
A Google Pay nem számít fel kereskedői díjat a Google Pay elfogadásáért. Amikor az ügyfél a Google Pay alkalmazással fizet az üzletben, a kártyahálózat kártyaajándékos tranzakciónak tekinti, és a vállalkozás fizeti a kapcsolódó kereskedői díjakat. Az érintésmentes fizetési lehetőséggel rendelkező POS terminálon kívül nincs szükség speciális felszerelésre.
Közönség
Míg az IDC adatai azt mutatják, hogy az Android továbbra is a mobileszközök elsődleges operációs rendszere, addig az eMarketer arról számoltak be, hogy a Google Pay-felhasználók valójában jóval lemaradtak az Apple Pay-t használók mögött, körülbelül 12,1 millióval 2019.
A Google Pay előnyei és hátrányai
A Google Pay nem számít fel semmilyen további díjat vagy szükséges felszerelést ahhoz, hogy a vállalkozások használhassák, és a fizetések feldolgozására online vagy az üzletben is használható. A Google Pay tokenizálási folyamata azt jelenti, hogy a hitel- és betéti kártyaszámokat nem gyűjtik be, ami növeli a kereskedő biztonságát. A Google Pay a legtöbb nagy bankkal és minden hitelkártyával is működik, ami azt jelenti, hogy a fogyasztói oldalon könnyen használható. A Google Pay jelenlegi alacsony használatának aránya azonban azt jelentheti, hogy sok vásárló, aki betér az üzletbe, nem állítja be.
PayPal
2020 májusában a PayPal, amely már két évtizede a digitális fizetési üzletágban tevékenykedik, bejelentette az érintés nélküli fizetések elérhetőségét, hogy a kereskedők közvetlenül az üzletben fogadhassanak fizetést. A PayPal alkalmazás QR-kód funkciójával a felhasználók kinyithatják kamerájukat, beolvashatják a QR-kódot, beírhatják a vállalkozásnak járó összeget, és azonnal pénzt küldhetnek. A vállalkozásoknak egyszerűen létre kell hozniuk egy PayPal QR-kódot, és meg kell jeleníteniük az üzletükben.
A PayPal hitelkártya-olvasó formájában hardvert is kínál, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a érintés nélküli fizetés mikrochippel ellátott hitelkártyával vagy más érintés nélküli fizetés, például az Apple Pay és Google Pay.
A PayPal érintés nélküli fizetés beállítása
Az érintés nélküli fizetések elfogadásához az eladóknak PayPal alkalmazással kell rendelkezniük. Ezután letölthetnek egy QR-kódot a PayPal alkalmazásból, kinyomtathatják, és megjeleníthetik vállalkozásukban. Nincs szükség speciális felszerelésre, bár az ügyfeleknek le kell tölteniük a PayPal alkalmazást eszközükre. A PayPal lehetővé teszi nyomtatott asztali kijelzők, matricák vagy pénztárcakártyák megrendelését QR-kóddal nyomtatott zsinórral, illetve az eladók maguk is ingyenesen letölthetik és kinyomtathatják.
Biztonsági jellemzők
A PayPal szerint ez a világ egyik legerősebb online kockázatkezelési rendszere, és vezető szerepet tölt be az iparágban a magánélet és az identitásvédelem terén, az iparágban vezető veszteségi rátával kevesebb, mint 0.5%.A vállalat számos csalásmegelőzési taktikát alkalmazott, beleértve az adatok titkosítását, a pénzügyi információk védelmét a vevők pénzügyi információinak meg nem osztása révén, és egyéb stratégiákat. A PayPal ezenkívül visszatartja a pénzeszközöket a fizetési viták során, amíg a probléma meg nem oldódik.
Árak és díjak
A PayPal érintés nélküli fizetési lehetősége viszonylag új, és a cég 2021-ig elengedi az eladói díjakat. 2021. január 1-jétől az eladók tranzakciónként 1,90% plusz 0,10 USD-t fizetnek. A kereskedők a kártyakibocsátók és a bankok egyéb vonatkozó kereskedői díjait is fizetik.
Közönség
A PayPal széles körben használt megoldás, világszerte 346 millió aktív fiókkal, 3,7 milliárd fizetési tranzakcióval és 222 milliárd dollár teljes fizetési volumennel 2020 második negyedévében.
Érvek és ellenérvek
A PayPal széles körű használata és kereskedőbarát irányelvei jó választássá teszik a kisvállalkozások számára érintés nélküli fizetést fogadnak el – különösen akkor, ha nem rendelkeznek POS terminállal, vagy általában készpénzről van szó üzleti.
A PayPal QR-kódos tranzakciói azonban azt jelentik, hogy vásárlóinak hozzá kell tudniuk férni az internethez vagy az adatokhoz a tranzakció végrehajtásához, így üzletének jó szolgáltatással vagy Wi-Fi-vel kell rendelkeznie, amelybe be tudnak jelentkezni.
A tranzakciók attól is függnek, hogy a vevő beírja a helyes összeget, és megjelenítse azt az eladónak, így a tranzakciók hatékony feldolgozásához további személyzeti képzésre lehet szükség.
Venmo
2020 júliusában a Venmo, a PayPal tulajdonában lévő mobilfizetési vállalat, üzleti profiljainak bevezetésével új eszközöket indított egyéni vállalkozók számára. Ezek a profilok érintés nélküli fizetést tesznek lehetővé vállalkozásspecifikus Venmo QR-kóddal.
A Venmo érintés nélküli fizetés beállítása
Annak az egyéni vállalkozónak, aki érintésmentes fizetést szeretne elfogadni a Venmón keresztül, rendelkeznie kell egy vállalkozásprofillal, amely jelenleg csak meghívással érhető el. A nagyobb vállalkozások eközben regisztrálhatnak üzleti profilt, ha létrehoznak egy fiókot a Venmo-on. Innentől egy bolti QR-kódot kell használniuk, amely letölthető az alkalmazáson belül és kinyomtatható.
A Venmón keresztül fizető ügyfelek megérinthetik a szkennelés gombot a kezdőképernyő alján, és követhetik az utasításokat. Alternatív megoldásként a vállalkozás beolvashatja az ügyfél QR-kódját a fizetéshez, és a felhasználónak manuálisan kell megadnia a fizetés összegét.
Biztonsági jellemzők
A Venmo titkosítást használ a fiókadatok védelmére, és figyeli a fióktevékenységet, hogy segítsen azonosítani a jogosulatlan tranzakciókat. A felhasználók az alkalmazáson belüli biztonsági funkciókkal is védhetik fiókjukat.
Árak és díjak
Az egyéni vállalkozások üzleti profiljainak jelenleg nincs díja, de a jövőben az ilyen profillal rendelkezők 1,9%-ot plusz 0,10 dollárt fizetnek minden egyes befizetés után. Ez a Venmo Business Profiles jelenlegi díjstruktúrája is. A hitelkártyával fizető felhasználók szintén 3%-os díjat fizetnek, de mentesülnek az üzleti profil fizetésekor.
Közönség
A Venmónak több mint 60 millió felhasználója van, és általában peer-to-peer tranzakciókra használják, bár csak nemrégiben kezdte meg az üzleti tranzakciók engedélyezését.
Érvek és ellenérvek
A Venmo for Business Profiles jelenleg nem érhető el az egyéni vállalkozók számára meghívás nélkül, bár a nagyobb vállalkozások most regisztrálhatnak fiókot. A tranzakciók zökkenőmentesen zajlanak az ügyfél számára, és nem jár hozzá pénzküldési vagy -fogadási díj. A PayPal-hoz hasonlóan azonban a Venmo bolti érintésmentes tranzakciói QR-kóddal történnek, amihez szükség van a személyzetet ki kell képezni e tranzakciók elfogadására, és a felhasználókat a fizetés összegének megadására manuálisan.
A POS-rendszerrel nem rendelkező vállalkozások számára a Venmo-tranzakciók megvalósítható módja lehet a fizetések kapcsolatfelvétel nélküli elfogadásának.
Alsó vonal
Az érintés nélküli fizetések népszerűsége tovább növekszik.
Bármely vállalkozás számára a legjobb érintés nélküli fizetési alkalmazás az üzleti struktúrától, az ügyfélkörtől és attól függ, hogy a vállalkozás milyen módon fogadja el a fizetéseket.
A POS rendszerrel rendelkező vállalkozások számára az Apple Pay és a Google Pay egyszerű lehetőségeket kínál az érintés nélküli fizetések elfogadására, anélkül, hogy jelentős változtatásokat végezne az ügyfél vagy a vállalkozás számára.
A POS-sel nem rendelkező cégek számára a PayPal és a Venmo lehetőséget biztosít a készpénz nélküli, érintés nélküli tranzakciók elfogadására oly módon, hogy az ügyfél számára egyszerű, de a személyzet számára bizonyos képzést igényelhet.
Mindkét esetben az érintés nélküli fizetések növekedése azt jelenti, hogy a legtöbb üzletben történő tranzakciókat elfogadó vállalkozásnak meg kell fontolnia az ilyen nagyon elterjedt kereskedelmi megoldásokat.
