A vállalkozó különféle eszközöket, berendezéseket és gépeket használhat, amikor a munkaterületen dolgozik. Ilyenek például a kéziszerszámok, markológépek, állványzatok és hordozható generátorok. A biztosítási ágazatban ezeket a tételeket ún vállalkozók felszerelése.
Speciális lefedettséget igényel
A vállalkozók felszerelése abban különbözik a legtöbb vállalkozás tulajdonában lévő ingatlantól, hogy mobilak. Használaton kívül tárolhatja az Ön telephelyén, de gyakran mozgatják egyik munkahelyről a másikra. A legtöbb kereskedelmi ingatlanra vonatkozó szabályzat az Ön telephelyén vagy azoktól rövid távolságon belül (például 100 láb) található épületekre és személyes tulajdonra vonatkozik. Céljuk, hogy fedezzék az Ön vállalkozásának helyén található ingatlanokat. A legtöbben kevés fedezetet engednek meg maguknak, ha egyáltalán nem fedeznek máshol található tárgyakat. Emiatt nem szabad a kereskedelmi tulajdonra vonatkozó szabályzatára hagyatkoznia a vállalkozók felszerelésére vonatkozóan. Ehelyett érdemes speciális biztosítást vásárolni vállalkozók berendezések lefedettsége.
Vállalkozók berendezések lefedettsége
A vállalkozók felszerelési fedezete önállóan írható, vagy hozzáadható az ingatlanpolitikához. Egyes biztosítók, amelyek ezt a fedezetet nyújtják, az ISO vagy az AAIS (az ISO-hoz hasonló biztosítási tanácsadó szervezet) által közzétett szabványos kötvényűrlapokat használnak. Mások saját szabadalmaztatott űrlapjaikat használják. Nem számít, milyen típusú nyomtatványt használ biztosítója, feltétlenül olvassa el figyelmesen. Ha a nyelvezetet zavarónak találja, kérje meg ügynökét vagy brókerét, hogy magyarázza el.
Takaró vagy ütemezett
A vállalkozók felszerelési űrlapjai biztosíthatják az ütemezett fedezetet, a teljes fedezetet vagy a kettő kombinációját. Ahogy a neve is sugallja, az ütemezett űrlap az ütemezésben felsorolt tételeket fedi le. A nem tervezett tételekre nem vonatkozik a fedezet. Az ütemterv csatolható kötvényéhez, vagy a biztosítónál „aktatban tartható”.
Ha a biztosítás általános alapon érvényes, a kötvény minden olyan tételre kiterjed, amely megfelel a „fedezett ingatlan” definíciójának. Ezek a tételek le vannak fedve, függetlenül attól, hogy szerepelnek-e az ütemezésben. Számos szabályzat az ütemezett és az általános fedezet kombinációját kínálja. Például egy kötvény biztosíthat ütemezett fedezetet a kötvényben felsorolt tételekre, és kis mennyiségű általános fedezetet a nem ütemezett tételekre.
Érték és társbiztosítás
Amikor vállalkozói felszerelési kötvényt igényel, megadja a biztosítónak a biztosítandó eszközök és felszerelések listáját. A lista minden eleménél megadja a biztosítás márkáját, modelljét, sorozatszámát és limitjét. A határ az ingatlan értéke. Ez a legtöbb, amit a biztosító fizet, ha az adott tételt egy fedezett veszély megsemmisíti. A kötvény határértéke az összes lefedett berendezés értékeinek összege.
A vállalkozó felszerelési szabályzata a kárt a tényleges készpénzérték (ACV) vagy a sérült ingatlan pótlási költsége szerint fizetheti ki. Az ACV fedezet az olcsóbb alternatíva, mivel a kártérítés az ingatlan értékcsökkenése alapján történik. A csereköltség fedezete drágább, de jobb fedezetet biztosít. Egyes biztosítók nem nyújtanak csereköltség fedezetet egy bizonyos életkoron túli (például ötéves) berendezések esetében.
Néhány vállalkozó felszerelési szabályzata társbiztosítási záradékot tartalmaz. Mások lemondanak a záradékról, ha megállapodás szerinti érték alapján vásárol fedezetet.
Fedezett veszélyek
A vállalkozók berendezéseit gyakran használják a szabadban, így ki vannak téve olyan természeti veszélyek által okozott károknak, mint a tűz, szél, villámlás, földcsuszamlások, árvíz, és jégeső. A legtöbb vállalkozó felszerelési szabályzata „minden kockázatra” vonatkozik, ami azt jelenti, hogy minden olyan veszély által okozott kárra kiterjed, amely nincs kifejezetten kizárva. Sokan kizárják az alábbiak bármelyike által okozott károkat:
- Nukleáris veszély
- Háború
- Polgári hatóság által jár el
- Ön vagy alkalmazottja által elkövetett bűncselekmények
- Korrózió, gomba, rozsda, mechanikai meghibásodás, elektromos sérülések és kopás. A biztosítási veszéllyel eredő kár azonban fedezhető.
Önrész
Gyakorlatilag minden vállalkozó felszerelési szabályzata tartalmaz önrészt, amely minden veszteségre vonatkozik. Az önrész lehet egy átalány dollárösszeg vagy a sérült tárgy értékének százaléka.
A vállalkozó berendezései lopásnak vannak kitéve. Ez különösen igaz a nehézgépekre, amelyeket gyakran a munkaterületen hagynak egy projekt idejére. Egyes biztosítók az önrész egészét vagy egy részét elengedik a lopás elvesztése után, ha az ellopott tárgy GPS-készülékkel van felszerelve, vagy be van jegyezve az Országos Eszközjegyzékbe.
Lízingelt Berendezések
Sok vállalkozóhoz hasonlóan Ön is bérelhet vagy lízingelhet berendezéseket meghatározott munkákhoz. Egy tipikus lízingszerződés kimondja, hogy Ön, a lízingbe vevő, felelős minden olyan kárért, amelyet a berendezés a bérlet időtartama alatt ér. Szerencsére sok vállalkozó felszerelési szabályzata magában foglalja a másoktól bérelt berendezések fedezetét. Ha a tulajdonában lévő ingatlant valaki másnak bérbe adja, győződjön meg arról, hogy a kötvény fedezi azokat a károkat, amelyek akkor keletkeznek, amikor a berendezést egy másik félnek bérbe adják.
Hozzáadott fedezetek
Sok vállalkozó felszerelési szabályzata tartalmaz fedezeteket vagy meghosszabbításokat, amelyekre fent nem tértünk ki. Ezek közül néhányat az alábbiakban sorolunk fel. Mindegyikre speciális korlátozások vagy korlátozások vonatkozhatnak.
- Újonnan vásárolt ingatlan
- Az alkalmazottak eszközei
- Bérleti költségek, amelyek akkor is fennállnak, amikor a sérült berendezés már nem használható
- Szennyezés tisztítása
- A tűzoltóság szolgáltatási díjai és a berendezések utántöltésének költségei
- Jövedelemkiesés. Ez a fedezet jóváhagyáson keresztül érhető el.
