Amikor részt vesz a nyereményjátékban, néha kap egy izgalmas "meglepetést" postai úton: egy nyereményjáték nyereményét, amelyről nem tudta, hogy megnyerte, amíg meg nem kapta. A levelek ellenőrzése és a meglepetés megtalálása izgalmas.
Tehát tudva, hogy bármikor kaphat meglepetést, azt gondolhatja, hogy a legjobb meglepetés egy nagy csekk. De mielőtt túlságosan izgatott lenne, gondoljon egy pillanatra.
Van egy dolog, ami minden meglepetésben közös: viszonylag kicsi a nyereményértékük. Miért? Az Egyesült Államokban a nyereményjáték szponzorai kötelesek minden elküldött, 600 dollárnál nagyobb értékű nyereményt benyújtani az IRS-nek. Ehhez el kell küldeniük egy eskü alatt tett nyilatkozat mielőtt több mint 600 dollár értékű díjakat adna ki.
Ha tehát 600 dollárnál nagyobb értékű csekket kapott nyereményként eskü alatti nyilatkozat nélkül, azonnal tudja, hogy ez egy hamis csekk-átverés, és pénzügyi és jogi problémákat okozhat.
Mik azok a hamis csekk-csalások?
A hamis csekk-átverés a nyeremények iránti lelkesedését kamatoztatja, hogy meggyőzze Önt arról, hogy pénzt adjon át a tolvajoknak. Küldnek egy csekket, és meggyőzik, hogy te vagy a nyertes. Csak a nyeremény egy kis részét kell visszaküldenie nekik, a többit pedig megtartani.
De ez értelmetlen. Soha nem kell pénzt küldenie egy nyeremény kiadásához.
Íme egy példa arra, hogyan működhet a nyereményjáték-csekk-átverés. Azzal kezdődik, hogy postai úton kapsz egy csekket, valamint gratulálunk a nagy nyereményhez.
Vannak olyan utasítások is, amelyek szerint a csekk csak egy része a nyereménynek, és az „adók”, „vámdíjak”, „szolgáltatási díjak” vagy hasonló hamis díjak fedezésére szolgál. Miután a csekket felhasználta a terhelés fedezésére, a nagyobb nyereményét kiadjuk Önnek.
Utasítást kap, hogy helyezze be a csekket, és hívja fel a levélben szereplő számot további utasításokért. Ezek az utasítások tartalmazzák a pénz visszautalását az úgynevezett díjak fedezésére.
Miután átutalta a pénzt, rá fog jönni, hogy a csekket ellopták vagy hamisították. Ez azt jelenti, hogy nem kapja meg a pénzt a befizetett csekkből, és a csalóknak visszautalt összeget kifizeti.
De ami még ennél is rosszabb, Önt jogi felelősség terheli a hamis csekk összegéért, valamint a visszaugrott csekk banki díjaiért és a banknál felmerülő peres költségekért. Ez nagyon költséges hibához vezethet.
Ezenkívül a csaló csekk letétbe helyezése bűncselekménynek minősül, amely jogi problémákat okozhat Önnek.
Tehát ha úgy gondolja, hogy átverésről van szó, de akár letétbe is helyezheti, hogy lássa, mi történik... na, gondold át még egyszer!
Mi a helyzet az Egyesült Államok szabadságellenőrzésével? Ezek csalások?
Ha hallott már reklámokat az Egyesült Államok szabadságellenőrzéseiről, akkor azon tűnődhet, hogy talál-e egyet a postaládájában, és ha igen, vajon jogos-e vagy hamisított?
A reklámok állításai és következményei ellenére az Egyesült Államok szabadságellenőrzései nem ingyenes ajándékok több tízezer dollárt ér, ami csak megjelenik a leveleiben. Inkább egy marketingprogram részét képezik, amelynek célja, hogy hírlevelet adjon el Önnek, ami viszont csábítja Önt befektetni a Master Limited tervekbe (MLP), amelyek legitim, bár kissé túlzott befektetési lehetőséget jelentenek, a Metro.us szerint.
Tehát ha talál egy amerikai szabadságellenőrzést a levelében, és nem vett részt valamelyik befektetésben, legyen óvatos. Valószínűleg egy csaló küldte, abban a reményben, hogy kamatoztatni tudja a varázslatosan hatalmas hozamokat övező hype-ot.
A szakértők véleménye az álcsekk-csalásokról
A csekkcsalás felismerésére és elkerülésére vonatkozó tippekért felvettem a kapcsolatot Maleka Alival, a Banker's Toolbox kockázatkezelési tanácsadójával. A Banker's Toolbox, mint egy olyan vállalat, amely segít a bankoknak a kockázatkezelésben és a megfelelőségi vizsgálatok egyszerűsítésében, tisztában van az ellenőrzési csalások veszélyeivel. Íme, amit Maleka Ali mondott:
K: Milyen jogi következményekkel szembesülhet, ha tévedésből vált be egy csaló csekket?
V: Miután az áldozat elfogadja a csalásról szóló csekket, és befizeti a számlájára, felelőssé válik az esetleges veszteségekért. Ha a sértettnek nincs elég pénze a számlán, a bank pert indíthat a sértett ellen a banknak járó pénzért. Jelenthetik az áldozatot a bejelentő ügynökségeknél, például a ChexSystemsnél, amely aztán megteszi nehéz számukra számlát nyitni egy másik pénzintézetnél, és akár szembe is nézhetnek börtönidő.
K: Milyen pénzügyi következményei lehetnek a csekkcsalásoknak?
V: Általában a csekket az áldozat számláján helyezik el, majd felkérik, hogy utaljon vagy utaljon át (a Western Union vagy Money Gram) tengerentúli bevételei a győzelem.
Amint a csekket hamisként visszaküldik, a bank azonnal megterhelheti az áldozatot a hamis csekk összegével és a banki visszaküldési díjjal. Ha a bank peres eljárást indít, vagy ha ennek következtében az áldozatot bármilyen más lehetséges büntetőeljárás elé állítják, akár több pénzt is ki kell fizetnie az ügyvédi díjak kifizetéséhez.
K: Ha nem biztos abban, hogy egy csekk csaló-e, milyen lépéseket kell tennie a beváltás előtt?
V: Keresse meg a csekk készítőjeként feltüntetett vállalkozást vagy magánszemélyt. Ne hívja a csekken feltüntetett számot – ez általában egy olyan szám, amelyen valakit hívnak, aki részt vesz a csalásban.
Hívja fel azt a bankot, amelyhez a csekket kiállították, és ellenőrizze, hogy a számlaszám érvényes-e, és hogy a számlán szereplő név megegyezik-e a csekken szereplő névvel. Gyakran érvényes bankot használnak érvényes számlaszámmal, de a csekk készítőjeként más nevet használnak.
Nézze meg, ellenőrizni fogják-e, hogy a pénz a számlán van-e. Legyen azonban óvatos; csak azért, mert pénz van a számlán, nem jelenti azt, hogy a számla készítője valóban kiállította a csekket.
A legóvatosabb forgatókönyv az lenne, ha utasítaná bankját, hogy küldje el a „Beszedés” csekket a gyártó bankjának. Fizikailag beszedési alapon elküldik a csekket a készítő banknak, beszedik Ön helyett az összeget, majd a pénzeszközöket befizetik a számlájára, miután a külföldi pénzintézet megérkezett. Ez 10 naptól 3 hétig tarthat; azonban, ha az összeg bekerült a számlájára, tudja, hogy ezek jó pénzeszközök.
K: Melyek azok a legfőbb jelek, amelyek arra utalnak, hogy egy csekk hamis?
V: Jogos nyereményjáték soha nem kell pénzt küldenie a díjak vagy a feldolgozás fedezésére. Ha nyomást gyakorolnak rád egy határidővel (ami általában nagyon rövid), az is annak a jele, hogy a csekk csaló. Te is részt vettél a lottón vagy a nyereményjátékban? Ha nem, akkor csalás.
Ha megkapta a értesítés egy e-mailből, az e-mail cím olyasmi volt, mint a Yahoo vagy a Hotmail? Voltak nyelvtani hibák a nyereményéről értesítő levélben vagy e-mailben?
Leggyakrabban a csekk jogosnak tűnik. Lehetséges, hogy a csekken feltüntetett gyártó és bank is törvényes, de ez nem jelenti azt, hogy valóban kiállították a csekket. Ezt az információt a befizetés előtt meg kell erősítenie.
Győződjön meg arról is, hogy a csekk alján szereplő bank útválasztási száma az érvényes bankazonosító szám. Például felírhatják a Bank of America-t kibocsátó bankként, de a Wells Fargo azonosítószámát használják az útválasztási számként. Ezzel késlelteti a csekk feldolgozását, hogy a csalóknak még több idejük legyen a csalás elkerülésére.
K: Milyen lépéseket tesznek a bankok, hogy megvédjék ügyfeleiket a csekkcsalásoktól?
V: Amikor az ügyfél befizet egy csekket, a bankpénztárak csupán feldolgozzák a csekket, és legtöbbször nem ellenőrzik, hogy a csekk jogos-e.
Attól függően, hogy az ügyfél kapcsolata és múltja van a pénzintézetével, a bank gyakran nem is fog visszatartani a pénzeszközöket. Még ha tartást is helyeznek el, az általában nem tart tovább 5-10 napnál. A csaló csekk visszaküldése azonban több hétbe is telhet, különösen, ha a csekket egy tengerentúli banknál húzták ki.
Egy utolsó szó az álcsekk-csalásokról:
Vannak okok, amelyek miatt jogosan kaphat csekkeket postai úton – például a kormány által kiküldött Corona-segélycsekkeket –, de nem a nyereményjáték váratlan eredményeként.
Ha postán kap egy csekket, ne csak helyezze be, és remélje, hogy átmegy. Még ha nem is utalja át a csalók által kért pénzt, jogi és pénzügyi gondokba kerülhet pusztán a csekk befizetése miatt.
Ha kétségei vannak, beszéljen banki vezetőjével arról, hogyan ellenőrizheti, hogy a kapott csekk jogos-e. És ügyeljen arra, hogy felfrissítse a nyereményjáték-csalás figyelmeztető jelei hogy könnyebben felismerje a csekkcsalásokat.
