Dimana Kita Harus Menaruh Uang Kita?
Setelah pindah ke seluruh negeri dengan sedikit lebih dari Honda Civic dan kelinci peliharaan, saya dan suami mendapatkan untuk menyiapkan utilitas baru, menulis cek uang jaminan, dan memperbarui semuanya dengan alamat baru kami. Satu hal yang membuat kami lega karena kami tidak perlu memperbarui? Informasi perbankan kami.
Tetapi beberapa tahun kemudian, kami menemukan bahwa cabang rumah kami di Wells Fargo telah dibeli oleh Flagstar—bank regional di negara bagian asal kami yang lama. Itu berarti, meskipun kami tinggal dan bekerja di California selama bertahun-tahun, rekening giro kami masih berada di bawah tanggung jawab sebuah cabang di Indiana. Ketika saya meneliti bank baru, saya tidak menemukan cabang atau ATM lokal yang dapat kami akses dengan mudah.
Sementara orang yang lebih terorganisir akan bertindak segera, saya berlari sepanjang waktu sampai suatu hari, uang kami adil. (Hei, itu terjadi.)
Kekacauan yang terjadi adalah alasan mengapa bersikap proaktif sangat penting—cek terpental, langganan kedaluwarsa, dan tagihan tidak dibayar. Selain tidak memiliki koneksi fisik dengan bank baru ini, saya juga menemukan antarmuka online mereka kikuk dan waktu respons layanan pelanggan mereka tidak memadai. Frustrasi, saya memeriksa situasi saya: Saya harus pindah bank, dan lebih buruk lagi, saya harus pindah bank.
Saya akhirnya memilih untuk kembali ke Wells Fargo karena saya berada dalam krisis waktu (dan ada cabang mini di toko kelontong saya), meskipun praktik sebelumnya dari bank itu sendiri bertentangan dengan nilai-nilai saya. Suatu hari nanti saya berniat untuk menemukan serikat kredit atau solusi perbankan online lain yang saya dapat meluangkan waktu saya untuk meneliti, berbicara dengan ahli keuangan, dan mentransfer pembayaran saya serius.
Sekarang setelah saya melalui bolak-balik perbankan ini, inilah yang saya pelajari yang akan membantu saya mengubah bank (dengan persyaratan saya sendiri) di masa depan! Saya harap ini membantu Anda juga.
Menemukan Bank Baru
Keputusan saya didasarkan pada kebutuhan mendesak—saya tidak punya banyak waktu untuk benar-benar meneliti lembaga keuangan lain yang saya sukai. Tetapi penting untuk melihat apa yang Anda sukai dan apa yang tidak Anda sukai dari bank Anda. Seperti yang saya katakan sebelumnya, layanan pelanggan (baik online dan tatap muka), antarmuka pengguna, dan hubungan yang ada semuanya penting bagi saya.
Di masa depan saya menginginkan bank yang memenuhi semua hal di atas, ditambah beberapa hal yang kurang nyata. Saya ingin bank yang transparan tentang di mana uang saya diinvestasikan (inisiatif keberlanjutan menjadi besar plus!), memiliki keragaman di dewan dan tim eksekutif mereka, dan menunjukkan perlakuan positif terhadap klien dan para karyawan. Dan, ketika sampai pada itu, memilih bank dengan asuransi FDIC, struktur biaya yang sesuai dengan pengeluaran saya, dan suku bunga yang tinggi semuanya penting.
Anda mungkin mencari pengalaman yang dipersonalisasi dengan pergi ke serikat kredit lokal atau bank komunitas, atau Anda mungkin ingin menangani perbankan Anda sepenuhnya secara online. Mungkin Anda ingin menjelajah Investasi Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (ESG) dan ingin bank baru Anda menawarkan akses ke sana. Beberapa bank dan lembaga keuangan bahkan Korps B bersertifikat!
Perjelas saja sebelum Anda memulai proses transfer apa yang benar-benar Anda inginkan dari bank baru Anda, dan jangan ragu untuk bertanya kepada layanan pelanggan mereka apakah harapan Anda masuk akal. (Membaca ulasan dari pelanggan independen juga membantu.)
Mentransfer Aset, Penarikan, Dan Deposit
Begitu saya menyadari bahwa Flagstar tidak cocok untuk saya dan memutuskan untuk kembali ke bank saya sebelumnya, saya harus membuka kembali rekening giro di California. Ini sebagian besar mudah, hanya sedikit memakan waktu karena saya dan suami saya menunggu bankir kami memproses dokumen. Hal-hal yang saya siapkan adalah nomor jaminan sosial, ID foto, dan nomor perutean kami sehingga kami dapat melakukan setoran awal.
Namun, di sinilah kesederhanaan berhenti.
Saya menjalani beberapa bulan setoran dan penarikan otomatis untuk mengevaluasi yang berulang dan memperbarui informasi akun tentang semuanya. Beberapa yang mendesak saya pergi dengan pertama termasuk:
Setoran langsung gaji
Sewa atau hipotek
Pembayaran kendaraan
Keperluan
Langganan
Pertanggungan
Pinjaman dan pembayaran hutang
Paypal, Venmo, atau layanan transfer tunai
Belajarlah dari kesalahan saya—saya mengabaikan pengeluaran tahunan seperti asuransi penyewa, informasi IRS, dan pendaftaran domain situs web saya. Jadi, ketika Anda memeriksa apa yang perlu Anda perbarui, pastikan untuk memeriksa 12 bulan ke belakang!
Ini juga berguna untuk menyimpan minimum di rekening bank lama Anda setidaknya selama satu bulan jika Anda melewatkan sesuatu — lebih lanjut tentang itu nanti.
Memberikan Diriku Sebuah Makeover Uang Mini
Semua kontak langsung dengan keuangan saya ini menempatkan saya di cukup keadaan emosional yang berbatasan dengan panik. Saya melihat begitu banyak pengeluaran, dan hampir tidak ada tabungan yang cukup.
Jadi ketika saya mentransfer pembayaran otomatis kami, saya mengambil kesempatan untuk membatalkan langganan saya tidak lagi digunakan, memperbarui asuransi mobil saya menjadi sedikit lebih terjangkau, dan meninjau tabungan saya Akun. (Ini lebih banyak tips membuat uang Anda bekerja untuk Anda!)
Ketika saya meninjau tabungan saya, saya menyadari tingkat bunga saya selama bertahun-tahun, saya segera memindahkan saya dana darurat dan tabungan jangka panjang ke lembaga keuangan lain yang menawarkan bunga lebih dari 0,01% tarif. Dan, karena masuk akal pada saat itu, saya juga meningkatkan penarikan tabungan otomatis bulanan kami.
Saya juga meninjau persyaratan untuk akun saya yang lain, karena saya jelas tidak melakukannya dengan baik untuk pertama kalinya. Saya membiasakan diri dengan di mana uang saya, cabang lokal mana yang tersedia untuk saya, dan memastikan informasi kontak saya mutakhir. Saya bahkan memberi diri saya pembaruan kata sandi menyeluruh di seluruh platform.
Mengucapkan Selamat Tinggal Pada Bank Lama
Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, memiliki uang di kedua akun untuk waktu yang singkat akan menghemat banyak sakit kepala. Saya mulai mentransfer setoran langsung saya dari satu bank ke bank lain, tetapi segalanya menjadi rumit ketika pembayaran tak terduga datang dari rekening bersaldo nol.
Sementara kami mencoba memperbarui ini, kami mengalami lebih dari satu akun yang ditarik berlebihan, banyak biaya transfer, dan pembayaran yang ditolak. Saya menggunakan Zelle untuk mentransfer dari satu ke yang lain, tetapi ketika saya perlu melakukan sebaliknya, saya menemukan saya tidak dapat memiliki dua rekening bank yang terpasang. Sederhananya, saya melemparkan uang saya bolak-balik seperti bola pingpong, menimbulkan biaya saat saya pergi.
Jadi untuk ukuran yang baik, Anda mungkin ingin menjaga kedua akun tetap aktif setidaknya selama satu bulan jika ada pengeluaran yang tidak terduga atau terlewatkan. (Pastikan Anda memenuhi persyaratan setoran minimum sehingga Anda tidak dikenakan biaya tambahan apa pun).
Setelah Anda siap untuk menutup, Anda mungkin perlu menelepon langsung sehingga Anda bisa mendapatkan jumlah penarikan yang benar dan menghindari biaya saldo nol. Saya bisa melakukan ini dengan cukup mudah. Namun, bank meminta surat tulisan tangan yang mengonfirmasi bahwa saya telah membatalkan rekening tersebut.
Beberapa minggu kemudian, saya menerima amplop yang dialamatkan dengan tangan sebagai balasannya hanya dengan tanda terima "rekening Anda ditutup" yang menakutkan. Ternyata, ini penting! Mendapatkan verifikasi bahwa akun Anda telah ditutup akan membantu memastikan Anda dari pembayaran di masa mendatang tanpa sengaja membuka kembali akun Anda tanpa sepengetahuan Anda (ini disebut akun zombie 🧟).
Meninjau Longs Ends & Perencanaan Ke Depan
Setelah debu mereda, saya menyadari betapa cerobohnya saya dengan uang saya. Di satu sisi, perombakan itu bermanfaat—saya mulai membaca lebih banyak tentang berinvestasi, menabung, dan mengkonsolidasikan utang tertentu. Saya membuat dana darurat yang saya makan secara teratur dan hidup di luar pandangan, di luar pikiran sehingga bisa ada di sana saat saya paling membutuhkannya. Saya sekarang meminta bantuan penasihat keuangan sehingga saya dapat merasa lebih yakin tentang arah saya di masa depan (terutama jika dan ketika saya memutuskan untuk pindah bank lagi.)
Saya juga belajar, fakta keuangan saya berharap saya tahu di usia dua puluhan, bahwa mengubah bank Anda tidak akan memengaruhi skor kredit Anda kecuali Anda menutup atau membuka kartu kredit, atau mengambil pinjaman konsolidasi dalam prosesnya. (Atau, jika Anda seperti saya, ambil risiko kehilangan tagihan berulang yang penting selama masa transisi.)
Saya terus mengawasi skor kredit saya setelah berpindah bank, sehingga saya dapat memverifikasi bahwa semuanya berada di tempat yang tepat. Jika Anda berada di AS, Anda berhak atas satu skor kredit gratis setiap tahun dari tiga penyedia berbeda—sehingga Anda bisa mendapatkan total hingga tiga skor. Awasi ini sepanjang tahun untuk memastikan hanya akun resmi yang aktif.
Saya akan jujur: Ini bukan proses yang ingin saya jalani lagi. Apakah benar-benar sulit untuk mengubah bank, Anda bertanya? Saya pikir itu tergantung pada seberapa terorganisir Anda, dan berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk membuat keputusan yang bijaksana tentang ke mana uang Anda pergi.
Tidak semua orang akan memiliki kemewahan berjalan ke serikat kredit lokal dan memilih permen lolipop kecil yang rapi dari teller seperti yang saya lakukan dengan ibu saya ketika saya masih kecil. Dan, tidak semua orang akan memiliki akses ke layanan online yang komprehensif, menasihati, atau berinvestasi. Tetapi tempat kita menyimpan uang itu penting—karena banyak alasan. Dan mengubah pikiran kita bisa bermanfaat, dengan dukungan yang tepat.
Sudahkah Anda mengubah bank? Bagikan pengalaman Anda di komentar di bawah.
