Menavigasi Limbo Selamanya
Beberapa minggu sebelum pandemi melanda, saya mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa saya. Saya akan keluar pada enam bulan dari sekolah pascasarjana, yang telah saya bayar sepenuhnya dengan bantuan federal. Tetapi tidak seperti pinjaman sarjana saya, uang pinjaman ini disubsidi, yang berarti bunga (dan banyak darinya) telah mulai terkumpul sejak dana masuk ke rekening saya pada tahun 2017.
Pada saat saya lulus, saya sudah berutang beberapa ribu dolar di atas saldo pokok saya. Dan dengan tenggat waktu yang membayangi pembayaran bulanan saya untuk dimulai pada awal tahun 2020, pembiayaan kembali menjadi pinjaman pribadi dengan bunga rendah sangat menarik.
Kemudian Maret 2020 terjadi. Pemerintah AS mengumumkan akan membekukan semua pinjaman mahasiswa karena COVID-19. Saya merasa lega atas perpanjangan dan jeda atas bunga yang saya peroleh. Saya juga bersyukur ketika pemerintah memperpanjang jeda pembayaran akhir tahun itu. Dan kemudian lagi pada tahun 2021.
Tetapi sementara jeda pinjaman mahasiswa pada awalnya meyakinkan selama beberapa tahun yang gelap dan menantang, perpanjangan yang terus berlanjut dan diperpanjang lebih terasa seperti kekacauan daripada kenyamanan. Selama 26 bulan terakhir, dua administrasi telah yo-yo dengan emosi peminjam, menawarkan rasa aman yang salah—suatu hari, mereka mengumumkan dimulainya kembali pembayaran; berikutnya, itu ekstensi lain. Ini telah terjadi beberapa kali (tujuh, tepatnya).
Kami berada dalam limbo selamanya apakah kami harus membayar pinjaman kami lagi atau tidak. Terlepas dari perdebatan pengampunan hutang pelajar yang sedang berlangsung, kita perlu mulai berbicara tentang bagaimana mempersiapkan diri kita untuk memulai kembali pinjaman, apakah mereka benar-benar melanjutkan musim gugur ini atau tidak.
1. Mulailah menyisihkan uang—sekarang
Saya berbicara dengan beberapa pakar keuangan tentang mempersiapkan pembayaran pinjaman mahasiswa— dan saran yang dibagikan nomor satu? Berpura-pura seperti pinjaman Anda jatuh tempo sekarang.
“Saya merekomendasikan peminjam untuk menyisihkan uang yang akan mereka keluarkan untuk pembayaran ini,” kata Melanie Hanson, Pemimpin Redaksi Pembiayaan Ulang EDI. “Terutama karena ada begitu banyak ketidakpastian tentang kapan dan apakah pembayaran pinjaman mahasiswa akan dilanjutkan.”
Bahkan jika Anda belum mulai menyisihkan dana—tidak perlu merasa malu untuk tidak menabung uang selama pandemi — pembayaran pinjaman siswa tidak akan dilanjutkan (seharusnya) hingga 31 Agustus, 2022. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk mempersiapkan pembayaran tersebut. Ini akan membuat Anda terbiasa hidup dengan lebih sedikit setiap bulan dan menawarkan wawasan tentang apakah Anda mungkin perlu membiayai kembali pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Atau, jika Anda merasa aman dalam keuangan Anda, mungkin ada baiknya menabung lebih banyak uang untuk membayar pokok pinjaman Anda lanjutkan—semakin rendah pokok Anda, semakin rendah suku bunga Anda, dan semakin cepat Anda dapat membayar saldo pinjaman mati. Penasihat keuangan merekomendasikan menyimpan dana ini di rekening bank Anda (seperti di rekening tabungan terpisah) sampai kita tahu pasti bahwa pinjaman tidak akan diampuni. Anda kemudian dapat membayar sekaligus pada musim gugur ini.
Dan jika pinjaman benar-benar diampuni? Nah, Hanson merekomendasikan untuk menggunakan "uang [yang ditabung] untuk menghilangkan saldo kartu kredit, untuk mulai menabung untuk rumah, atau untuk memanjakan diri Anda dengan sesuatu yang menyenangkan."
2. Perbarui semua dokumen penting & periksa paket pembayaran Anda
Banyak peminjam pinjaman pelajar akan memiliki layanan pinjaman baru saat pembayaran dilanjutkan (Anda dapat mengetahui siapa yang saat ini memiliki pinjaman Anda diStudentAid.gov). Sebaiknya Anda masuk untuk membiasakan diri dengan jumlah pinjaman pokok, suku bunga, dan rencana pembayaran saat ini.
“Mulailah bersiap sekarang,” kata Anthony Martin, CEO Pilihan Bersama. “Ketika moratorium berakhir, sistem kemungkinan akan sangat dibanjiri. Martin merekomendasikan untuk memastikan informasi Anda saat ini mutakhir dan akurat dan memastikan Anda memiliki informasi kontak yang benar untuk pemberi pinjaman Anda. "Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pemberitahuan tentang perubahan yang akan datang."
Selanjutnya, periksa paket pembayaran Anda saat ini. Apakah keadaan hidup Anda berubah sejak terakhir kali Anda melakukan pembayaran? Evaluasi semua pilihan Anda sesuai dengan pendapatan dan anggaran Anda saat ini (lebih lanjut tentang itu di bawah), dan mulailah mengumpulkan dan mengirimkan dokumen yang diperlukan untuk penyesuaian yang diperlukan.
3. Lihat anggaran bulanan Anda & buat penyesuaian sesuai kebutuhan
Setelah Anda mengetahui berapa banyak hutang Anda, sisihkan satu sore untuk meninjau anggaran bulanan Anda. Mulailah dengan mengevaluasi pengeluaran Anda saat ini, mencatat pembayaran yang lebih besar seperti sewa, pembayaran mobil, atau tagihan berulang.
"Bergantung pada pembayaran pinjaman pelajar minimum Anda di masa mendatang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk pindah ke tempat yang lebih terjangkau, mengubah kebiasaan gaya hidup, atau menemukan cara untuk meningkatkan pendapatan tahunan Anda,” kata Danielle Miura, Perencana Keuangan Bersertifikat dan pendiri dan pemilikPercikan Keuangan. "Mulai menghilangkan kebiasaan belanja yang buruk atau tidak perlu sekarang dapat menyelamatkan Anda dari keharusan membuat perubahan mendadak di masa depan," tambahnya.
Atau, tergantung pada seberapa agresif Anda ingin menangani prinsip Anda, sekarang mungkin saat yang tepat untuk menegosiasikan kembali gaji Anda atau mencari pekerjaan lepas.
4. Lihat opsi bantuan jika diperlukan
Patricia Roberts, Chief Operating Officer di Gift of College, Inc. dan penulis “Rute 529merekomendasikan untuk berbicara dengan majikan Anda tentang kemungkinan opsi bantuan jika Anda merasa pembayaran pinjaman Anda yang akan datang terlalu membebani.
"Periksa dengan majikan Anda untuk melihat apakah mereka akan terbuka untuk memberikan bantuan pembayaran pinjaman mahasiswa," Roberts menyarankan, mencatat bahwa, berkat CARES Act (2020) dan Consolidated Appropriations Act (2021), pengusaha dapat menawarkan karyawanhingga $5.250 per tahun dalam bantuan pembayaran pinjaman mahasiswa bebas pajak.
“Beberapa majikan tidak menyadari hal ini dan mungkin menghargai Anda membawa ini ke perhatian mereka, terutama pada saat pengusaha berusaha menghindari pergantian dan menarik karyawan baru berkualitas tinggi, ” dia mencatat.
Jika Anda masih yakin bahwa Anda tidak akan dapat melakukan pembayaran pada bulan September, hubungi pemberi pinjaman Anda sekarang untuk membicarakan tentang pembayaran yang didorong oleh pendapatan atau opsi konsolidasi. “[Anda juga dapat] meminta kesulitan ekonomi atau penundaan pengangguran. Sabar juga merupakan opsi untuk menangguhkan pembayaran, [meskipun] bunga akan terakumulasi, ”kata Martin.
Dan jika Anda seorang profesional kesehatan mental (terima kasih!), pastikan untuk memeriksanyaopsi ini untuk pengampunan pinjaman.
5. Ingatlah bahwa kamu tidak sendiri
Pembayaran pinjaman pelajar tidak hanya menjadi beban keuangan, tetapi juga dapat menjadi beban emosional, terutama setelah dua tahun terakhir; sangat normal untuk merasa cemas tentang masa depan. Kenyataannya adalah bahwa banyak dari kita akan melunasi pinjaman mahasiswa selama bertahun-tahun jika tidak beberapa dekade, dan dengan inflasi yang berkelanjutan, itu bisa terasa sangat luar biasa.
Ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian. Ada sumber daya dan profesional yang tersedia kepada Anda jika Anda berjuang untuk mengatasinya secara mental. Selain itu, saya merasa terbantu untuk menyalurkan energi cemas dan frustrasi saya tentang krisis utang siswa senilai $1,7 triliun dolar ke dalam pembelajaran lebih lanjut dan perubahan yang dapat ditindaklanjuti. Lihat Pusat Krisis Utang Mahasiswa (SDCC) untuk informasi lebih lanjut dan untuk terlibat.
