Apa Itu Kebijakan Pemilik Bisnis?

Polis pemilik usaha (BOP) adalah polis asuransi yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan usaha kecil. Ini mencakup perlindungan properti komersial dan tanggung jawab umum.

Pelajari apakah kebijakan pemilik bisnis cocok untuk bisnis Anda.

Apa Itu Kebijakan Pemilik Bisnis?

Polis pemilik bisnis menggabungkan asuransi properti dan pertanggungan kewajiban dalam satu paket praktis, menawarkan perlindungan untuk usaha kecil yang lebih terjangkau daripada membeli perlindungan tersebut terpisah. Ini adalah kebijakan standar yang biasanya tersedia untuk bisnis dengan kurang dari 100 karyawan.

Bagaimana Cara Kerja Kebijakan Pemilik Bisnis?

Banyak perusahaan asuransi yang melayani usaha kecil menawarkan BOP. Bekerja samalah dengan agen atau broker Anda untuk membeli polis pemilik bisnis, atau hubungi perusahaan asuransi secara langsung.

Setelah polis dibayar, perusahaan asuransi Anda dapat menerbitkan bukti dokumen asuransi, yang berguna saat menandatangani sewa, misalnya.

Beberapa perusahaan asuransi menerbitkan polis berdasarkan formulir standar Kantor Layanan Asuransi (ISO), sementara perusahaan asuransi lain mungkin menggunakan formulir milik mereka sendiri. Namun sebagian besar BOP kepemilikan hanyalah variasi dari kebijakan standar ISO. Formulir BOP ISO standar terdiri dari halaman deklarasi, formulir BOP, bagian ketentuan umum, dan satu atau lebih pengesahan.

Apa saja yang tercakup dalam Kebijakan Pemilik Bisnis?

Polis pemilik bisnis pada umumnya akan memberikan perlindungan properti komersial, perlindungan gangguan bisnis, dan perlindungan tanggung jawab umum.

Cakupan Properti Komersial

Bagian properti dari kebijakan BOP standar mencakup jenis properti berikut:

• Bangunan-bangunan yang terletak pada lokasi yang dijelaskan dalam deklarasi, termasuk mesin dan peralatan yang dipasang secara permanen
• Properti pribadi bisnis terletak di gedung tertutup
• Perbaikan penyewa
• Properti milik orang lain (misalnya, jika Anda menyewa)
• Kaca bangunan milik Anda (atau dalam hak asuh Anda jika Anda adalah penyewa)

BOP menjamin kerugian atau kerusakan akibat risiko apa pun yang tidak tercantum secara spesifik di bagian pengecualian polis.

Ada juga versi khusus dari formulir tersebut, yang menawarkan cakupan properti komersial yang lebih luas.

Cakupan Tanggung Jawab Umum

Kebijakan pemilik bisnis mencakup dua cakupan tanggung jawab pihak ketiga:

• Tanggung jawab cedera tubuh dan kerusakan properti
• Tanggung jawab cedera pribadi dan iklan

BOP memberikan kedua pertanggungan berdasarkan satu perjanjian asuransi. Ini juga memberikan perlindungan tertentu melalui pengecualian terhadap pengecualian. Contohnya adalah tanggung jawab kontrak, tanggung jawab minuman keras tuan rumah, dan kerusakan pada tempat yang disewa.

BOP mencakup pertanggungan pembayaran pengobatan, yang membayar biaya pengobatan yang dikeluarkan oleh individu yang terluka akibat aktivitas bisnis Anda. Cakupan pembayaran medis memberikan pembayaran kepada pihak yang dirugikan tanpa adanya tuntutan hukum.

Cakupan Interupsi Bisnis

Juga dikenal sebagai pertanggungan pendapatan bisnis, asuransi ini melindungi bisnis Anda jika karena alasan tertentu bencana alam atau peristiwa lain yang ditanggung mengganggu kemampuan Anda untuk menjalankan bisnis. Jika bisnis Anda harus ditutup, perlindungan ini akan menggantikan pendapatan yang hilang.

Cakupan Tambahan

Salah satu keuntungan dari BOP adalah bahwa ia secara otomatis mencakup beberapa cakupan yang biasanya ditambahkan dengan persetujuan berdasarkan kebijakan properti standar. Sebagian besar cakupan ini termasuk dalam batas yang relatif rendah.

• Cakupan biaya tambahan
• Cakupan otoritas sipil
• Kertas berharga
• Cakupan piutang
• Data elektronik
• Properti yang baru diperoleh
• Gangguan operasi komputer
• Cakupan cetakan

Cakupan khusus tidak termasuk dalam BOP. Jika Anda ingin melindungi bisnis Anda dengan perlindungan tanggung jawab dunia maya atau minuman keras, mintalah broker Anda untuk menambahkan dukungan.

Payung Komersial

Beberapa bisnis mungkin memerlukan batasan tanggung jawab yang lebih tinggi daripada yang diberikan oleh BOP standar. Untungnya, banyak perusahaan asuransi menawarkan payung komersial yang dapat ditulis bersama dengan BOP untuk memperluas batas tersebut, sehingga menawarkan perlindungan lebih jika terjadi tuntutan hukum yang mahal.

Keuntungan dan Kerugian Kebijakan Pemilik Bisnis

Keuntungan Dijelaskan

• Cakupan yang bagus: Bagian properti mencakup perlindungan seperti pendapatan bisnis yang tidak secara otomatis disertakan dalam kebijakan properti komersial standar. Bagian tanggung jawab memberikan jenis pertanggungan yang sama dengan formulir tanggung jawab umum komersial (CGL) standar ISO.
• Hemat biaya: BOP memberikan cakupan yang luas dengan premi yang relatif rendah.

Kekurangan Dijelaskan

• Tidak fleksibel: Meskipun BOP dapat diubah atau diperluas dengan penambahan dukungan, namun hal ini tidak sefleksibel kebijakan paket standar. ISO BOP hanya mencakup perlindungan properti dan tanggung jawab umum. Paket standar dapat mencakup perlindungan properti komersial, tanggung jawab umum, otomotif komersial, kelautan darat, kejahatan, dan tanggung jawab profesional. Lebih banyak dukungan yang tersedia untuk memodifikasi paket standar daripada BOP.

Beberapa perusahaan asuransi akan menambahkan tanggung jawab profesional atau tanggung jawab praktik ketenagakerjaan ke dalam BOP. Jika Anda sedang berbelanja untuk BOP dan membutuhkan pertanggungan ini, carilah perusahaan asuransi yang akan memasukkannya ke dalam polis.

Persyaratan Kebijakan Pemilik Bisnis

Usaha kecil harus memenuhi persyaratan tertentu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan berdasarkan BOP, dan persyaratan ini agak berbeda dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi lainnya. Banyak jenis usaha yang memenuhi syarat untuk mendapatkan BOP, termasuk motel, studio kebugaran, kontraktor, dan gedung apartemen, asalkan memenuhi persyaratan lainnya.

Beberapa bisnis tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan BOP karena ukuran atau sifat operasinya. Contohnya adalah beberapa restoran, gedung bertingkat, pabrik, dealer dan bengkel mobil, pemangkas pohon, bank, bar, garasi parkir, dan teater.