Julukan perwakilan keuangan adalah jabatan yang semakin umum di kalangan perusahaan asuransi terkemuka, terutama perusahaan asuransi jiwa. Meskipun rinciannya agak berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lainnya, judulnya pada dasarnya menunjukkan suatu agen penjualan asuransi yang juga bertindak sebagai perantara investasi dan/atau a perencana keuangan.
Perhatikan bahwa jabatan ini dan jabatan serupa juga dapat ditemukan di perusahaan jasa keuangan lain di luar asuransi sektor, seperti reksa dana dan raksasa pialang sekuritas diskon Fidelity Investments, adalah salah satu contohnya contoh.
Lisensi dan Sertifikasi
Jenis sekuritas dan produk investasi yang boleh dijual oleh perwakilan keuangan bergantung pada Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) lisensi yang dia pegang.
Sebagian besar perusahaan biasanya memerlukan lisensi Perwakilan Sekuritas Umum FINRA Seri 6 dan Seri 7. Selain polis asuransi, pemegang lisensi Seri 6 dapat menjual produk investasi paket tertentu seperti anuitas variabel dan reksa dana.
Menjual produk investasi yang lebih luas, termasuk saham dan obligasi individual, memerlukan lisensi Seri 7, kualifikasi dasar yang sama untuk a penasihat keuangan di perusahaan pialang sekuritas.
Dalam suatu perusahaan tertentu, perhatikan bahwa beberapa perwakilan keuangan dapat menjadi pemegang Seri-6 sementara yang lain memenuhi syarat Seri-7. Oleh karena itu, meskipun memiliki judul yang sama, di antara produsen-produsen ini terdapat banyak variasi dalam menunya produk dan layanan keuangan yang dapat mereka tawarkan kepada klien mereka, serta tingkat pengetahuan dan keahlian.
Sementara itu, perusahaan yang menawarkan layanan perencanaan keuangan idealnya harus memiliki sertifikasi Certified Financial Planner (CFP), namun calon klien tidak boleh berasumsi bahwa hal tersebut adalah masalahnya.
Prevalensi Judul
Beberapa perusahaan terkemuka yang menggunakan gelar perwakilan keuangan di antara tenaga penjualannya adalah perusahaan besar, termasuk Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate, dan Guardian Life.
Kompensasi
Rencana kompensasi berbeda-beda di setiap perusahaan dan dapat berupa gabungan gaji, kompensasi insentif (bonus) dan/atau komisi. Mencerminkan tren yang berkembang di dalam industri jasa keuangan, perwakilan keuangan mungkin bertanggung jawab atas sejumlah pengeluaran, seperti ruang kantor, peralatan, pemasaran, dan materi penjualan. Tren ini sudah terjadi pada pembayaran penasihat keuangan. Di sisi lain, perusahaan dapat menanggung biaya-biaya tersebut dan/atau menjanjikan paket gaji minimum bagi karyawan baru dalam beberapa tahun pertama mereka bekerja di lapangan, untuk membantu mereka mapan.
Menemukan statistik yang dapat diandalkan mengenai gaji rata-rata diperumit oleh masalah klasifikasi. Yang paling penting, Biro Statistik Tenaga Kerja federal tidak melaporkan data perwakilan keuangan. Kategori pekerjaan mereka yang paling erat kaitannya adalah penasihat keuangan dan agen penjualan asuransi, serta "Sekuritas, Komoditas, dan Agen Penjualan Jasa Keuangan." Untuk yang terakhir, gaji rata-rata pada Mei 2017 adalah $63.780 dan 90 persen diperoleh antara $33.060 dan $208,200. Angka terakhir ini naik dari $187.200 pada tahun 2014.
Temuan Lokasi Kerja
Menurut situs "Indeed.com" dan "Glassdoor.com", gaji rata-rata untuk "Perwakilan Jasa Keuangan" adalah sekitar $50.000. Angka-angka yang dibuat oleh Glassdoor berasal dari serangkaian data yang dilaporkan sendiri oleh para pengguna situs web tersebut, sehingga tidak dapat dianggap komprehensif atau otoritatif.
Demikian pula, angka-angka Indeed hanya didasarkan pada lowongan pekerjaan terkini di sistemnya sehingga juga jauh dari komprehensif. Kutipan gaji rata-rata di kedua situs juga bisa berubah-ubah, naik turunnya bergantung pada daftar saat ini dan laporan pengguna.
Tidak mengherankan, di bagian rekrutmen di situs web mereka, perusahaan asuransi terkemuka umumnya menggembar-gemborkan gaji perwakilan keuangan utama mereka (untuk misalnya, 10 persen teratas, 1.000 teratas, atau 100 teratas) namun tetap diam mengenai rata-rata keseluruhan kompensasi, atau pendapatan rata-rata bagi mereka yang berada dalam beberapa tahun pertama kehidupan mereka. melayani.
