Krisis kesehatan masyarakat yang sedang berlangsung mengharuskan usaha kecil—khususnya pengecer—untuk mampu bertahan banyak perubahan dengan cara mereka beroperasi. Mungkin salah satu perubahan yang paling nyata adalah peningkatan pembayaran nirsentuh. Teknologi ini sudah tersedia di banyak tempat, namun kini menjadi pilihan utama bagi banyak pengecer dan konsumen dalam upaya mengurangi peluang penularan virus.
Sebuah survei yang dilakukan oleh Forrester untuk National Retail Federation menunjukkan bahwa pembayaran tanpa sentuhan telah meningkat di 69% pengecer disurvei sejak Januari 2020, dan di antara mereka yang telah menerapkan pembayaran nirsentuh, 94% memperkirakan peningkatan akan terus berlanjut melalui 2021. Di sisi konsumen, 19% pembeli di AS mengatakan bahwa mereka melakukan pembayaran digital di toko untuk pertama kalinya pada bulan Mei 2020—dan lebih dari separuh mengatakan mereka kemungkinan akan terus melakukannya.
Ketika usaha kecil beradaptasi dengan perubahan ini, pembayaran nirsentuh menjadi perhatian utama. Berikut ulasan beberapa aplikasi pembayaran nirsentuh teratas, termasuk Apple Pay, Square, Google Pay, dan Venmo, untuk membantu bisnis menentukan aplikasi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.
Apa Itu Pembayaran Tanpa Kontak?
Pembayaran nirsentuh memungkinkan pembeli membayar barang atau jasa tanpa perlu menggesek kartu, masukkan a PIN, atau tanda tangan untuk suatu transaksi—pada dasarnya, memungkinkan transaksi berlangsung tanpa menyentuh apa pun.
Aplikasi pembayaran nirsentuh yang paling umum beroperasi dengan teknologi NFC (Near Field Communication), atau menggunakan kode QR.
NFC adalah bentuk komunikasi nirkabel tanpa kontak antar perangkat yang berdekatan lainnya—misalnya, telepon dan pembaca kartu di kasir—yang memungkinkan mereka menukarkan sejumlah kecil uang data. Teknologi NFC pada dasarnya memungkinkan seseorang menghubungkan metode pembayaran ke ponselnya, dan menggunakan ponselnya dengan pembaca nirsentuh untuk menyelesaikan transaksi.
Beberapa aplikasi pembayaran nirsentuh, seperti Paypal dan Venmo, menggunakan kode QR untuk menyelesaikan transaksi. Dalam hal ini, koneksi internet atau data ponsel diperlukan dan pelanggan biasanya harus memasukkan pembayaran secara manual, yang kemudian ditransfer ke aplikasi tunai di perangkat bisnis.
Cara Kerja Pembayaran Tanpa Kontak
Pelanggan yang menggunakan opsi pembayaran nirsentuh dengan NFC cukup mendekatkan ponselnya ke nirsentuh pembaca pembayaran atau ketuk kartu kredit mereka dengan chip RFID pada pembaca dan transaksi selesai. Pembayaran nirsentuh tidak mengirimkan informasi kartu, melainkan menggunakan token untuk menggantikan nomor kartu kredit dan debit. Dalam beberapa kasus, jika pelanggan menggunakan dompet seluler, touch ID, PIN, atau face ID pada perangkat akan diperlukan. Untuk bisnis, pembayaran diproses seperti halnya transaksi “hadiah kartu”. Pembayaran nirsentuh menggunakan kartu kredit utama dan NFC diketahui memiliki keamanan yang sama seperti transaksi kartu kredit lainnya.
Untuk transaksi nirsentuh yang menggunakan kode QR, diperlukan lebih banyak entri manual. Biasanya, pelanggan memindai kode QR di bisnis, memasukkan jumlah pembayarannya, dan pembayaran ditransfer. Mereka kemudian menunjukkan pembayaran kepada pedagang, yang akan melanjutkan penjualan. Metode ini mungkin memerlukan lebih banyak pelatihan dan informasi dari staf. Ini juga membutuhkan koneksi internet.
pembayaran apel
Apple Pay diluncurkan pada tahun 2014 sebagai cara yang mudah, aman, dan pribadi untuk membayar dengan iPhone, dan kini berfungsi dengan perangkat lain seperti Apple Watch. Pengguna dapat menambahkan kartu kredit atau debit ke dompet seluler mereka—Apple Pay berfungsi dengan sebagian besar penerbit kartu dan pembayaran penyedia—dan perangkat akan menggunakan teknologi NFC untuk memungkinkan pembayaran nirsentuh di pengecer yang menerima Apple Membayar. Apple Pay juga berfungsi dengan pembelian online.
Cara Mengatur Apple Pay
Bisnis yang ingin menerima Apple Pay memerlukan terminal titik penjualan (POS) yang mampu melakukan pembayaran tanpa kontak. Apple menyarankan untuk menghubungi penyedia pembayaran Anda untuk mengatur terminal Anda, dan memberi tahu mereka bahwa Anda ingin menerima Apple Pay. Jika Anda sudah mampu melakukan pembayaran NFC/FeliCa/nirsentuh, kemungkinan besar Anda dapat mengatur Apple Pay tanpa kesulitan.
Fitur keamanan
Setiap transaksi Apple Pay memerlukan otentikasi dengan Touch ID, Face ID, atau kata sandi. Transaksi berbiaya lebih tinggi mungkin memerlukan tanda tangan. Informasi kartu pelanggan tidak pernah dikirimkan.
Harga dan Biaya
Tidak ada biaya tambahan bagi pedagang untuk menerima Apple Pay. Bisnis membayar tarif dan biaya kartu kredit yang sama seperti biasanya untuk transaksi dengan kartu dan Apple Pay membebankan biaya kepada penerbit kartu. Pembayaran adalah bagian dari transaksi kartu kredit untuk bisnis. Juga tidak diperlukan peralatan khusus selain terminal POS yang mampu melakukan pembayaran tanpa kontak.
Hadirin
Menurut International Data Corporation (IDC), 15,5% pengguna ponsel cerdas memiliki sistem operasi iOS Apple. Sementara itu, penelitian PYMNTS menunjukkan bahwa 51% pedagang menerima Apple Pay untuk penjualan eceran.
Pro dan Kontra Apple Pay
Apple Pay diterima secara luas di seluruh pedagang dan menyediakan cara yang aman untuk melakukan transaksi nirsentuh. Juga tidak ada biaya tambahan atau perlengkapan khusus yang terkait dengan Apple Pay—bisnis yang menggunakan teknologi nirkontak dapat mengatur Apple Pay dengan lancar.
Namun, pelanggan harus memiliki perangkat Apple untuk membayar dengan Apple Pay, sehingga bisnis mungkin ingin menyediakan opsi pembayaran nirsentuh lainnya.
Google Bayar
Pada tahun 2018, Google mengumumkan bahwa mereka menghadirkan berbagai opsi pembayaran, seperti Android Pay dan Google Wallet, dalam satu merek: Google Pay. Google Pay tersedia online, di toko, dan di seluruh produk Google, serta untuk transaksi peer-to-peer. Pengguna harus memiliki perangkat Android dengan Google Pay yang terpasang di perangkat tersebut. Bagi bisnis, transaksi Google Pay berfungsi sebagai transaksi kartu kredit.
Cara Mengatur Google Pay
Google Pay tidak memproses atau mengotorisasi transaksi. Seperti Apple Pay, ini hanya memungkinkan transaksi dengan memberi token pada kartu, dan meneruskan informasi tersebut ke jaringan pembayaran. Menerima Google Pay di toko memerlukan terminal pembayaran yang mendukung nirsentuh dengan pembaca NFC yang diaktifkan. Google menyarankan agar bisnis bekerja sama dengan penyedia POS untuk memastikan sistem mereka siap menerima data pembayaran nirsentuh.
Fitur keamanan
Google Pay melindungi informasi pembayaran dengan beberapa lapisan keamanan. Itu tidak menyimpan nomor kartu kredit fisik pada perangkat, dan mengharuskan ponsel dibuka kuncinya untuk sebagian besar transaksi. Google Pay tidak membagikan nomor kartu di toko, melainkan nomor rekening virtual, atau token, dengan pengecer. Karena menggunakan teknologi NFC, Google Pay hanya berfungsi dalam jarak beberapa inci dari perangkat lain, sehingga mengurangi kemungkinan informasi dicuri.
Harga dan Biaya
Google Pay tidak membebankan biaya pedagang untuk menerima Google Pay. Saat pelanggan membayar di toko dengan Google Pay, jaringan kartu menganggapnya sebagai transaksi dengan kartu dan bisnis akan membayar biaya pedagang terkait. Tidak diperlukan peralatan khusus selain terminal POS yang memiliki kemampuan pembayaran nirsentuh.
Hadirin
Sementara data IDC menunjukkan bahwa Android tetap menjadi sistem operasi utama untuk perangkat seluler, eMarketer melaporkan bahwa pengguna Google Pay sebenarnya tertinggal jauh dibandingkan mereka yang menggunakan Apple Pay, yaitu sekitar 12,1 juta 2019.
Kelebihan dan Kekurangan Google Pay
Google Pay tidak mengenakan biaya tambahan atau peralatan yang diperlukan agar bisnis dapat menggunakannya, dan dapat digunakan secara online atau di dalam toko untuk memproses pembayaran. Proses tokenisasi Google Pay berarti nomor kartu kredit dan debit tidak dikumpulkan, sehingga meningkatkan keamanan bagi pedagang. Google Pay juga berfungsi dengan sebagian besar bank besar dan semua kartu kredit, sehingga mudah digunakan oleh konsumen. Namun, rendahnya tingkat adopsi Google Pay saat ini mungkin berarti banyak pelanggan yang datang ke toko tidak menyiapkannya.
PayPal
Pada bulan Mei 2020, PayPal, yang telah berkecimpung dalam bisnis pembayaran digital selama dua dekade, mengumumkan ketersediaan pembayaran nirsentuh yang memungkinkan pedagang melakukan pembayaran langsung di toko. Dengan menggunakan fungsi kode QR dalam aplikasi PayPal, pengguna dapat membuka kamera, memindai kode QR, memasukkan jumlah utang bisnis, dan segera mengirim uang. Bisnis hanya perlu membuat kode QR PayPal dan menampilkannya di toko mereka.
PayPal juga menawarkan perangkat keras berupa pembaca kartu kredit yang memungkinkan pelanggan melakukan a pembayaran nirsentuh dengan kartu kredit microchip atau pembayaran nirsentuh lainnya seperti Apple Pay dan Google Bayar.
Cara Mengatur Pembayaran Tanpa Kontak PayPal
Untuk mulai menerima pembayaran nirsentuh, penjual harus memiliki aplikasi PayPal. Mereka kemudian dapat mengunduh kode QR dari aplikasi PayPal, mencetaknya, dan menampilkannya di bisnis mereka. Tidak diperlukan peralatan khusus, meskipun pelanggan harus mengunduh aplikasi PayPal di perangkat mereka. PayPal memungkinkan Anda memesan tampilan meja cetak, stiker, atau kartu dompet dengan lanyard yang dicetak dengan kode QR, atau penjual dapat mengunduh dan mencetaknya sendiri secara gratis.
Fitur keamanan
PayPal mengatakan bahwa mereka menyediakan salah satu sistem manajemen risiko online paling kuat di dunia dan memimpin industri dalam perlindungan privasi dan identitas, dengan tingkat kerugian tertinggi di industri kurang dari 0.5%. Perusahaan telah menerapkan berbagai taktik pencegahan penipuan, termasuk enkripsi data, menjaga informasi keuangan dengan tidak membagikan informasi keuangan pembeli, dan strategi lainnya. PayPal juga menahan dana selama sengketa pembayaran apa pun hingga masalah tersebut terselesaikan.
Harga & Biaya
Opsi pembayaran nirsentuh PayPal relatif baru, dan perusahaan membebaskan biaya penjual hingga tahun 2021. Mulai 1 Januari 2021, penjual akan membayar 1,90% ditambah $0,10 per transaksi. Merchant juga akan membayar biaya merchant lain yang relevan dari penerbit kartu dan bank.
Hadirin
PayPal adalah solusi yang banyak digunakan, dengan 346 juta akun aktif secara global, 3,7 miliar transaksi pembayaran, dan total volume pembayaran sebesar $222 miliar pada Q2 tahun 2020.
Pro dan kontra
Penggunaan PayPal yang luas dan kebijakan ramah pedagang menjadikannya pilihan yang baik bagi usaha kecil yang ingin melakukannya menerima pembayaran nirsentuh—terutama jika mereka tidak memiliki terminal POS atau biasanya berupa uang tunai bisnis.
Namun, transaksi kode QR PayPal berarti pembeli Anda harus dapat mengakses internet atau data untuk menyelesaikan transaksi, sehingga toko Anda harus memiliki layanan yang baik atau Wi-Fi yang dapat mereka gunakan untuk login.
Transaksi juga bergantung pada pembeli yang memasukkan jumlah yang benar dan menampilkannya kepada penjual, sehingga pelatihan staf tambahan mungkin diperlukan untuk memproses transaksi ini secara efektif.
Racun
Pada bulan Juli 2020, Venmo, perusahaan pembayaran seluler yang dimiliki oleh PayPal, meluncurkan uji coba terbatas alat baru untuk pemilik tunggal dengan diperkenalkannya Profil Bisnisnya. Profil ini menawarkan pembayaran nirsentuh dengan kode QR Venmo khusus bisnis.
Cara Mengatur Pembayaran Tanpa Kontak Venmo
Pemilik tunggal yang ingin menerima pembayaran nirsentuh melalui Venmo harus memiliki Profil Bisnis, yang saat ini hanya tersedia melalui undangan. Sementara itu, bisnis yang lebih besar dapat mendaftar ke Profil Bisnis dengan membuat akun di Venmo. Dari sana, mereka harus menggunakan kode QR di dalam toko, yang dapat diunduh di dalam aplikasi dan dicetak.
Pelanggan yang membayar melalui Venmo dapat mengetuk tombol pindai di bagian bawah layar beranda, dan ikuti petunjuknya. Alternatifnya, bisnis dapat memindai kode QR pelanggan untuk membayar, dan pengguna perlu memasukkan jumlah pembayaran secara manual.
Fitur keamanan
Venmo menggunakan enkripsi untuk melindungi informasi akun dan memantau aktivitas akun untuk membantu mengidentifikasi transaksi yang tidak sah. Pengguna juga dapat melindungi akun mereka melalui fitur keamanan dalam aplikasi.
Harga & Biaya
Profil bisnis untuk kepemilikan perseorangan saat ini tidak dikenakan biaya, namun di masa depan, mereka yang memiliki profil seperti itu akan membayar 1,9% ditambah $0,10 untuk setiap pembayaran yang dilakukan. Ini juga merupakan struktur biaya saat ini untuk Profil Bisnis Venmo. Pengguna yang membayar dengan kartu kredit juga membayar biaya 3%, namun dikecualikan jika membayar profil bisnis.
Hadirin
Venmo memiliki lebih dari 60 juta pengguna dan umumnya digunakan untuk transaksi peer-to-peer, meskipun Venmo baru mulai memungkinkan transaksi bisnis.
Pro dan kontra
Venmo untuk Profil Bisnis saat ini tidak tersedia untuk pemilik tunggal tanpa undangan, meskipun bisnis yang lebih besar dapat mendaftar akun sekarang. Transaksi lancar bagi pelanggan, dan tidak dikenakan biaya apa pun untuk mengirim atau menerima uang. Namun, mirip dengan PayPal, transaksi nirsentuh di dalam toko Venmo dilakukan dengan kode QR, yang memerlukan staf yang akan dilatih dalam menerima transaksi ini dan bagi pengguna untuk memasukkan jumlah pembayaran secara manual.
Untuk bisnis tanpa sistem POS, transaksi Venmo dapat menjadi cara yang layak untuk menerima pembayaran tanpa kontak.
Garis bawah
Pembayaran nirsentuh terus meningkat popularitasnya.
Aplikasi pembayaran nirsentuh terbaik untuk bisnis apa pun bergantung pada struktur bisnis, basis pelanggan, dan cara bisnis tersebut menerima pembayaran.
Untuk bisnis dengan sistem POS, Apple Pay dan Google Pay memberikan opsi mudah untuk menerima pembayaran nirsentuh tanpa perubahan besar bagi pelanggan atau bisnis.
Untuk perusahaan tanpa POS, PayPal, dan Venmo memberikan opsi untuk menerima transaksi tanpa uang tunai dan tanpa kontak dengan cara yang mudah bagi pelanggan, namun mungkin memerlukan pelatihan untuk stafnya.
Dalam kedua kasus tersebut, pertumbuhan pembayaran nirsentuh berarti bahwa sebagian besar bisnis yang menerima transaksi di dalam toko harus mempertimbangkan pilihan mereka terhadap solusi perdagangan yang sangat umum ini.
