A sertifikat asuransi berfungsi sebagai bukti properti, tanggung jawab, pesawat terbang, atau jenis pertanggungan asuransi lainnya. Sertifikat yang paling umum digunakan adalah sertifikat asuransi pertanggungjawaban. Kontraktor sering kali diminta untuk menyediakan dokumen ini sebelum memulai pekerjaan apa pun. Perusahaan perekrutan mengandalkan sertifikat sebagai bukti bahwa kontraktor memiliki asuransi yang memadai.
Sertifikat asuransi biasanya diberikan oleh perusahaan asuransi atau agen atau broker asuransi. Mereka sering diterbitkan pada formulir standar yang diterbitkan oleh ACORD, sebuah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh bisnis di industri asuransi. Contoh berikut menunjukkan bagaimana sertifikat asuransi biasanya digunakan.
Contoh
Elite Estates memiliki kompleks apartemen bernama Verdant Villas. Elliot dipekerjakan oleh Elite sebagai manajer apartemen. Elliot memutuskan kompleks itu perlu dicat sehingga dia menghubungi sebuah lukisan kontraktor disebut Lukisan Pro.
Elliot menyiapkan kontrak yang menguraikan beberapa kondisi yang harus dipenuhi kontraktor pengecatan agar bisa dipekerjakan. Antara lain, kontraktor harus membeli kebijakan tanggung jawab umum komersial dengan batas $1 juta per kejadian dan batas agregat umum $2 juta. Elliot setuju untuk menyewa Pro Painting untuk melakukan pekerjaan pengecatan. Namun, dia tidak menyelesaikan kontrak sampai Pro Painting memberikan sertifikat asuransi yang memverifikasi bahwa kontrak tersebut memiliki perlindungan tanggung jawab yang ditentukan dalam perjanjian.
Informasi Disediakan
Formulir sertifikat tanggung jawab standar terdiri dari tiga bagian utama. Bagian pertama berisi informasi umum seperti nama dan alamat surat tertanggung, serta nama dan alamat surat agen asuransi tertanggung. Juga disertakan nama masing-masing perusahaan asuransi pertanggungjawaban dan perusahaannya nomor NAIC, nomor identifikasi yang diberikan oleh Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional.
Bagian atas formulir berisi kata-kata penafian yang menyatakan bahwa sertifikat hanya memberikan informasi dan tidak memberikan hak apa pun kepada pemegang sertifikat. Disebutkan juga bahwa sertifikat bukan merupakan kontrak antara perusahaan asuransi atau produsen penerbit (agen atau broker) dan pemegang sertifikat.
Sertifikat asuransi bukan bagian dari polis dan tidak menambah, menghapus, atau mengubah ketentuan apa pun dalam kontrak asuransi.
Bagian tengah sertifikat memuat ikhtisar pertanggungan tanggung jawab tertanggung, uraian kegiatan tertanggung, serta nama dan alamat pemegang sertifikat. Sertifikat tersebut menjelaskan empat kategori cakupan tanggung jawab yang diuraikan di bawah ini. Untuk setiap jenis pertanggungan, sertifikat mencantumkan nomor polis dan tanggal efektif. Hal ini juga menunjukkan apakah polis tersebut mencakup tertanggung tambahan atau pelepasan subrogasi.
Tanggung Jawab Umum
Bagian Tanggung Jawab Umum mencantumkan enam batas terpisah disediakan oleh polis tanggung jawab tertanggung. Hal ini juga menunjukkan apakah kebijakan tersebut berlaku berdasarkan klaim yang dibuat atau berdasarkan kejadian.
Tanggung Jawab Otomatis
Jika tertanggung telah membeli cakupan tanggung jawab otomotif komersial, sertifikat menunjukkan jenis mobil yang dicakup oleh polis. Opsinya meliputi “mobil apa saja”, “mobil semua milik”, “mobil sewaan”, “mobil terjadwal”, dan “mobil bukan milik”.
Tanggung Jawab Payung
Jika tertanggung mempunyai kebijakan yang berlebihan atau payung, sertifikat menunjukkan batasan yang diberikan dan retensi atau pengurangan yang berlaku. Hal ini juga menunjukkan apakah polis tersebut tertulis pada formulir klaim yang dibuat atau formulir kejadian.
Tanggung Jawab Pengusaha
Tidak ada batasan yang ditetapkan untuk cakupan kompensasi pekerja karena undang-undang negara bagian menentukan tunjangan yang diberikan kepada pekerja yang terluka. Namun, batasan telah ditunjukkan untuk tanggung jawab pemberi kerja cakupan.
Masalah Dengan Tertanggung Tambahan
Masalah dapat muncul ketika sertifikat salah menyatakan cakupan yang diberikan oleh suatu polis. Banyak salah saji yang muncul dalam sertifikat berkaitan dengan tertanggung tambahan.
Ketika satu bisnis mempekerjakan bisnis lain untuk melakukan suatu jenis pekerjaan, perusahaan yang mempekerjakan sering kali menuntut status asuransi tambahan pada kebijakan tanggung jawab pihak lain. Dalam contoh Elite Estates yang disebutkan di atas, Elite telah menyewa Pro Painting untuk mengecat kompleks apartemen Verdant Villas. Misalkan kontrak antar perusahaan mengharuskan Pro Painting untuk memberikan perlindungan asuransi tambahan kepada Elite Estates. Kontraktor pengecatan telah memberikan sertifikat yang menyatakan bahwa Elite Estates adalah tertanggung tambahan berdasarkan polis tanggung jawab Pro Painting.
Pro Painting menyelesaikan pekerjaan untuk Elite Estates. Enam bulan kemudian, Elite Estates digugat oleh penyewa Verdant Villas yang terluka ketika tangga yang digunakan Pro Painting jatuh menimpanya. Penyewa mengklaim bahwa Elite Estates bertanggung jawab atas cederanya karena menyewa kontraktor yang tidak kompeten. Elite mengirimkan gugatan tersebut ke Pro Painting, yang meneruskannya ke perusahaan asuransi.
Pro Painting terkejut saat mengetahui bahwa Elite Estates tidak diasuransikan berdasarkan polis tanggung jawabnya. Ketika agen asuransi Pro Painting menerbitkan sertifikat, dia lupa meminta endorsement untuk menambahkan pemilik properti ke dalam polis Pro Painting sebagai tertanggung.
Sertifikat Pro Painting yang diberikan kepada Elite Estates secara keliru menyatakan bahwa pemilik properti adalah tertanggung tambahan berdasarkan polis Pro Painting. Apakah tuntutan terhadap Elite akan ditanggung? Jawabannya mungkin tidak. Sertifikat bukan merupakan endorsement dan tidak mengubah kebijakan. Jika pertanggungan yang dijelaskan dalam sertifikat tidak terdapat dalam polis, perusahaan asuransi tidak akan menyediakannya.
Polisnya, bukan sertifikatnya, yang menentukan cakupan.
Pemberitahuan Pembatalan
Jika polis yang tertera pada sertifikat asuransi dibatalkan sebelum tanggal habis masa berlakunya, apakah pihak asuransi akan memberitahukan kepada pemegang sertifikat? Jawabannya tergantung pada bahasa dalam kebijakan tersebut. Formulir sertifikat pertanggungjawaban standar menyatakan bahwa jika salah satu polis yang tercantum dalam sertifikat dibatalkan di tengah jangka waktu, pemberitahuan akan disampaikan sesuai dengan ketentuan polis. Ketentuan pembatalan dalam polis pertanggungjawaban tipikal memberikan pemberitahuan kepada “Anda” (nama tertanggung) jika polis dibatalkan. Pemegang sertifikat akan diberikan pemberitahuan pembatalan hanya jika kebijakan menyatakan bahwa mereka akan diberitahu.
