Seperti banyak bisnis lainnya, perusahaan Anda mungkin menggunakan mobil milik orang lain, seperti karyawan, mitra, atau agen persewaan. Meskipun Anda tidak memilikinya, kendaraan tersebut harus diasuransikan berdasarkan pertanggungan tanggung jawab mobil komersial Anda. Ini akan memastikan Anda terlindungi jika salah satu kendaraan tersebut terlibat dalam kecelakaan yang mengakibatkan tuntutan hukum terhadap perusahaan Anda.
Mobil Sewaan
Kendaraan yang disewa, disewakan, disewakan, atau dipinjam oleh perusahaan Anda disebut mobil sewaan berdasarkan kebijakan otomotif bisnis standar. Mobil sewaan adalah kendaraan yang Anda sewa atau sewa dalam jangka pendek, seperti mobil yang Anda sewa untuk perjalanan bisnis tiga hari. Mobil yang Anda sewa untuk jangka panjang (selama enam bulan atau lebih) diasuransikan dengan cara yang sama seperti mobil yang Anda miliki.
Mobil Bukan Milik
Berdasarkan kebijakan mobil komersial, kendaraan yang digunakan perusahaan Anda tetapi tidak dimiliki, disewa, dipinjam, atau disewakan disebut
- kendaraan milik mitra (persekutuan) dan digunakan untuk urusan perusahaan
- kendaraan yang dipinjam oleh seorang pejabat eksekutif dari tetangganya untuk dikendarai ke pertemuan bisnis perusahaan
- kendaraan milik anggota perseroan terbatas dan digunakan dalam usaha
Jangan Mengandalkan Cakupan Pemilik!
Biasanya merupakan ide buruk untuk mengandalkan asuransi orang lain sebagai satu-satunya sumber perlindungan Anda terhadap klaim tanggung jawab mobil. Oleh karena itu, Anda harus melakukannya bukan bergantung pada asuransi pertanggungjawaban agen persewaan untuk melindungi bisnis Anda dari tuntutan hukum yang timbul dari kendaraan yang Anda sewa. Beberapa negara bagian tidak mewajibkan perusahaan persewaan untuk memberikan perlindungan tanggung jawab mobil apa pun kepada pelanggan mereka. Negara-negara yang menuntut cakupan asuransi umumnya hanya mensyaratkan batas minimum yang diamanatkan oleh undang-undang. Batasan ini biasanya sangat rendah. Untuk melindungi bisnis Anda dari tuntutan hukum, Anda perlu membeli perlindungan tanggung jawab mobil sewaan.
Demikian pula, Anda tidak boleh bergantung pada asuransi pemilik kendaraan untuk melindungi bisnis Anda dari klaim yang timbul dari penggunaan mobil yang bukan milik Anda. Salah satu penyebabnya adalah pemilik kendaraan mungkin tidak memiliki asuransi atau memiliki perlindungan yang minim. Bahkan jika Anda memverifikasi bahwa kendaraan tersebut diasuransikan secara memadai, pemilik mungkin membatalkan polisnya. Selain itu, asuransi pemilik mungkin tidak mencakup pengemudi selain pemiliknya. Karena alasan ini, kebijakan mobil komersial Anda harus mencakup pertanggungan tanggung jawab mobil non-milik.
Perlindungan tanggung jawab mobil yang disewa dan tidak dimiliki adalah investasi yang bijaksana karena klaim tanggung jawab mobil bisa sangat mahal. Kecelakaan yang menyebabkan cedera serius pada pengemudi lain atau pejalan kaki dapat mengakibatkan kerugian terhadap perusahaan Anda sebesar $100.000 atau lebih. Jika Anda tidak memiliki asuransi pertanggungjawaban yang tepat, satu klaim saja dapat membuat perusahaan Anda gulung tikar.
Perhatikan bahwa cakupan tanggung jawab mobil yang disewa dan tidak dimiliki berlaku secara berlebihan. Artinya, pertanggungan ini berlaku setelah asuransi utama tertagih lainnya, seperti polis mobil pemilik kendaraan, telah habis.
Cakupan Otomatis Bisnis
Cakupan tanggung jawab mobil sewaan dan mobil non-milik tersedia berdasarkan kebijakan mobil komersial. Mereka dapat dibeli sendiri atau bersamaan dengan asuransi kendaraan milik perusahaan Anda. Jika Anda tidak memiliki polis mobil komersial, perusahaan asuransi pertanggungjawaban Anda mungkin bersedia menambahkan pertanggungan mobil sewaan dan bukan milik ke dalam polis pertanggungjawaban umum Anda. Perlindungan ini dapat dimasukkan dalam kebijakan pertanggungjawaban melalui dukungan.
Misalkan Anda sudah memiliki polis mobil komersial tetapi tidak yakin apakah polis tersebut mencakup mobil sewaan dan bukan milik. Anda dapat membuat keputusan ini dengan melihat simbol penunjukan otomatis yang tercakup dalam deklarasi. Jika simbol 1 (mobil apa pun) atau simbol 8 dan 9 (masing-masing mobil sewaan dan bukan milik) muncul di sebelah pertanggungan tanggung jawab, maka mobil sewaan dan bukan milik dilindungi.
Premi untuk pertanggungan kewajiban mobil sewaan didasarkan pada biaya sewa, artinya uang yang Anda keluarkan untuk menyewa kendaraan. Perusahaan asuransi Anda mungkin membebankan sedikit premi minimum saat pertanggungan Anda dimulai. Setelah polis Anda habis masa berlakunya, perusahaan asuransi Anda akan meminta penghitungan biaya sewa Anda selama periode polis. Perusahaan asuransi akan menghitung premi Anda. Jika premi aktual Anda melebihi jumlah yang Anda bayarkan pada awalnya, perusahaan asuransi Anda mungkin akan menagih Anda untuk jumlah tambahan tersebut.
Premi untuk perlindungan mobil bukan milik didasarkan pada jumlah pekerja yang Anda pekerjakan. Perusahaan asuransi menghitung jumlah rata-rata karyawan untuk tahun tersebut dan menerapkan tarif.
Artikel diedit oleh Marianne Bonner.
