Saat Anda mengikuti undian, terkadang Anda akan menerima "kejutan" yang menarik melalui pos: hadiah undian yang Anda tidak tahu telah Anda menangkan sampai Anda menerimanya. Memeriksa surat Anda dan menemukan kejutan adalah hal yang mengasyikkan.
Jadi mengetahui bahwa Anda dapat menerima kejutan kapan saja, Anda mungkin berpikir bahwa jenis kejutan terbaik untuk diterima adalah cek besar. Tetapi sebelum Anda terlalu bersemangat, luangkan waktu sejenak untuk memikirkannya.
Ada satu kesamaan yang dimiliki semua kejutan: Mereka memiliki nilai hadiah yang relatif kecil. Mengapa? Di Amerika Serikat, sponsor undian diharuskan untuk mengajukan hadiah apa pun yang mereka kirim yang bernilai lebih dari $600 ke IRS. Untuk melakukannya, mereka perlu mengirim surat sumpah sebelum merilis hadiah senilai lebih dari $600.
Jadi, jika Anda telah menerima cek senilai lebih dari $600 sebagai hadiah tanpa surat pernyataan, Anda langsung tahu bahwa itu adalah penipuan cek palsu, dan dapat menyebabkan masalah keuangan dan hukum.
Apa itu Penipuan Cek Palsu?
Penipuan cek palsu memanfaatkan antusiasme Anda untuk memenangkan hadiah guna meyakinkan Anda untuk menyerahkan uang kepada pencuri. Mereka mengirimi Anda cek dan meyakinkan Anda bahwa Anda adalah seorang pemenang. Anda hanya perlu mengirimkan sebagian kecil dari hadiah itu kepada mereka dan menyimpan sisanya.
Tapi itu tidak masuk akal. Anda tidak perlu mengirim uang untuk melepaskan hadiah.
Berikut adalah contoh cara kerja penipuan cek undian. Ini dimulai dengan Anda menerima cek melalui pos, bersama dengan ucapan selamat atas memenangkan hadiah besar Anda.
Ada juga instruksi bahwa cek itu hanya sebagian dari hadiah, yang dimaksudkan untuk menutupi "pajak", "biaya bea cukai", "biaya layanan", atau biaya palsu serupa. Setelah Anda menggunakan cek untuk menutupi tagihan, hadiah Anda yang lebih besar akan diberikan kepada Anda.
Anda diperintahkan untuk menyetorkan cek dan menghubungi nomor pada surat tersebut untuk instruksi lebih lanjut. Instruksi tersebut termasuk petunjuk untuk mentransfer uang kembali untuk menutupi apa yang disebut biaya.
Setelah Anda mentransfer uang, Anda akan menemukan bahwa cek tersebut dicuri atau palsu. Itu berarti Anda tidak akan mendapatkan uang dari cek yang Anda setorkan, dan Anda akan kehilangan uang yang Anda kirimkan kembali ke scammers.
Tetapi lebih buruk lagi, Anda memiliki tanggung jawab hukum untuk jumlah cek palsu, serta biaya bank untuk cek yang dipantulkan dan untuk biaya litigasi apa pun yang dikeluarkan oleh bank. Itu bisa menambah kesalahan yang sangat mahal.
Selain itu, menyetorkan cek palsu adalah kejahatan, yang dapat menyebabkan masalah hukum bagi Anda.
Jadi, jika Anda berpikir bahwa itu mungkin penipuan, tetapi Anda sebaiknya menyetornya untuk melihat apa yang terjadi... baiklah, pikirkan lagi!
Bagaimana Dengan Pemeriksaan Kebebasan A.S.? Apakah Mereka Penipuan?
Jika Anda pernah mendengar iklan tentang Pemeriksaan Kebebasan A.S., Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda akan menemukannya di kotak surat Anda dan, jika demikian, apakah itu sah atau palsu?
Terlepas dari klaim dan implikasi iklan, Pemeriksaan Kebebasan A.S. tidak gratis bernilai puluhan ribu dolar yang baru saja muncul di email Anda. Sebaliknya, mereka adalah bagian dari skema pemasaran yang dirancang untuk menjual buletin kepada Anda, yang pada gilirannya akan memikat Anda untuk berinvestasi dalam Master LImited Plans (MLP), yang merupakan peluang investasi yang sah jika agak berlebihan, menurut Metro.us.
Jadi, jika Anda menemukan Pemeriksaan Kebebasan A.S. di surat Anda, dan Anda belum berpartisipasi dalam salah satu investasi, berhati-hatilah. Itu kemungkinan besar dikirim oleh scammer yang berharap untuk memanfaatkan hype seputar klaim pengembalian yang sangat besar.
Apa Kata Pakar Tentang Penipuan Cek Palsu
Untuk tips tentang cara mengenali dan menghindari penipuan cek, saya menghubungi Maleka Ali, Konsultan Manajemen Risiko untuk Banker's Toolbox. Sebagai perusahaan yang membantu bank mengelola risiko dan merampingkan pemeriksaan kepatuhan, Banker's Toolbox sangat menyadari bahaya yang ditimbulkan oleh penipuan cek. Inilah yang Maleka Ali katakan:
T: Apa konsekuensi hukum yang dapat Anda hadapi jika Anda salah menguangkan cek palsu?
J: Setelah korban menerima cek untuk penipuan dan menyetorkannya ke rekening mereka, mereka bertanggung jawab atas kerugian apa pun. Jika korban tidak memiliki cukup uang di rekening, bank dapat mengajukan litigasi terhadap korban untuk setiap uang yang terutang ke bank. Mereka dapat melaporkan korban ke agen pelaporan seperti ChexSystems, yang kemudian akan membuatnya sulit bagi mereka untuk membuka rekening di lembaga keuangan lain, dan mereka bahkan mungkin menghadapi waktu penjara.
T: Apa konsekuensi keuangan dari penipuan cek?
A: Biasanya, cek disetorkan ke rekening korban dan mereka kemudian diminta untuk mentransfer atau mentransfer (melalui Western Union atau Money Gram) hasil luar negeri untuk menutupi biaya pemrosesan atau pengacara lain-lain yang terkait dengan menang.
Setelah cek dikembalikan sebagai cek palsu, bank dapat segera menagih korban sejumlah cek palsu beserta biaya pengembalian bank. Jika bank mengajukan litigasi atau jika korban menghadapi kemungkinan tuntutan pidana lainnya sebagai akibatnya, mereka bahkan mungkin harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk membayar biaya pengacara.
T: Jika Anda tidak yakin apakah cek itu palsu, langkah apa yang harus Anda ambil sebelum mencairkannya?
J: Carilah bisnis atau individu yang terdaftar sebagai pembuat cek. Jangan hubungi nomor yang tercantum di cek — ini biasanya nomor yang akan menelepon seseorang yang terlibat dalam penipuan.
Hubungi bank tempat cek ditarik untuk memverifikasi bahwa nomor rekening itu valid dan nama di rekening itu cocok dengan nama di cek. Seringkali, mereka akan menggunakan bank yang valid dengan nomor rekening yang valid, tetapi mereka akan mengganti nama yang berbeda sebagai pembuat cek.
Lihat apakah mereka akan memverifikasi apakah dana ada di akun. Gunakan hati-hati, namun; hanya karena ada uang di rekening tidak berarti bahwa pembuat rekening benar-benar mengeluarkan cek.
Skenario yang paling hati-hati adalah Anda menginstruksikan bank Anda untuk mengirimkan cek untuk "Koleksi" ke bank pembuatnya. Mereka secara fisik akan mengirimkan cek ke bank pembuat atas dasar penagihan, mengumpulkan dana untuk Anda, dan kemudian menyetorkan dana ke rekening Anda setelah diterima oleh lembaga keuangan asing. Ini mungkin memakan waktu mulai dari 10 hari hingga 3 minggu; namun, setelah dana disetorkan ke akun Anda, Anda tahu bahwa itu adalah dana yang bagus.
T: Apa saja tanda-tanda utama bahwa cek itu palsu?
A: Undian yang sah tidak akan pernah meminta Anda mengirim uang untuk menutupi biaya atau pemrosesan apa pun. Jika mereka menekan Anda dengan tenggat waktu (yang biasanya sangat singkat) itu juga merupakan tanda bahwa cek itu palsu. Apakah Anda bahkan mengikuti lotere atau undian? Jika tidak, maka itu penipuan.
Jika Anda menerima pemberitahuan dari email, apakah alamat emailnya seperti Yahoo atau Hotmail? Apakah ada kesalahan tata bahasa dalam surat atau email yang memberi tahu Anda tentang kemenangan Anda?
Paling sering, cek akan terlihat sah. Pembuat dan bank yang terdaftar di cek mungkin juga sah, tetapi ini tidak berarti mereka benar-benar mengeluarkan cek itu. Anda harus mengkonfirmasi informasi tersebut sebelum melakukan deposit.
Juga, konfirmasikan bahwa nomor perutean bank yang tercantum di bagian bawah cek adalah nomor identifikasi bank yang valid. Misalnya, mereka mungkin mencantumkan Bank of America sebagai bank penerbit, tetapi menggunakan nomor identifikasi Wells Fargo sebagai nomor perutean. Ini untuk menunda pemrosesan cek untuk memberi lebih banyak waktu kepada scammers untuk lolos dari penipuan.
T: Langkah apa yang diambil bank untuk melindungi nasabahnya dari penipuan cek?
J: Ketika nasabah menyetorkan cek, teller bank hanya memproses cek dan seringkali tidak memvalidasi apakah cek itu sah.
Tergantung pada hubungan dan sejarah nasabah dengan lembaga keuangan mereka, bank sering kali bahkan tidak menahan dana tersebut. Bahkan jika penangguhan dilakukan, biasanya akan berlangsung tidak lebih dari 5-10 hari. Namun, diperlukan waktu beberapa minggu untuk mengembalikan cek palsu, terutama jika cek tersebut ditarik di bank luar negeri.
Kata Terakhir tentang Penipuan Cek Palsu:
Ada alasan mengapa Anda dapat secara sah menerima cek melalui pos — misalnya, cek bantuan Corona yang dikirim oleh pemerintah — tetapi bukan sebagai hasil tak terduga dari kemenangan undian.
Jika Anda menerima cek melalui pos, jangan hanya menyetorkannya dan berharap cek itu lolos. Bahkan jika Anda tidak mengirimkan uang yang diminta scammers, Anda bisa berada dalam masalah hukum dan keuangan hanya karena menyetorkan cek.
Jika Anda ragu, bicarakan dengan manajer bank Anda tentang cara memverifikasi bahwa cek yang Anda terima adalah sah. Dan pastikan untuk memoles tanda-tanda peringatan penipuan undian untuk mengenali penipuan cek dengan lebih mudah.
