יועץ פיננסי תיאור תפקיד: שכר, כישורים ועוד

יועצים פיננסיים מסייעים ללקוחות לתכנן את היעדים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך שלהם, לרבות רכישת בית, תשלום עבור חינוך ילדיהם ופרישה. הם עשויים גם לספק ייעוץ השקעות, מס וביטוח.

יועצים פיננסיים מבלים הרבה מזמנם במחקר וניתוח הזדמנויות השקעה ופגישות עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים כדי לעבור על אסטרטגיות השקעה.

תפקידים ואחריות של יועץ פיננסי

תפקידי העבודה האופייניים ליועץ פיננסי כוללים:

• מחקר שוק
• ניתוח שוק
• גיוס וגיוס לקוחות
• הערכת הצרכים והמטרות של הלקוחות
• המלץ על אסטרטגיות
• בצע אסטרטגיות
• מעקב אחר חשבונות
• זיהוי הזדמנויות חדשות
• פעל לפי תקנות רשות ניירות ערך

יועצים פיננסיים מסייעים לאנשים עם אסטרטגיות ההשקעה שלהם על ידי הערכת מצבם הפיננסי של הלקוחות ומתן המלצות. לעתים קרובות יועצים מבצעים אסטרטגיות עבור לקוחות. הצרכים של הלקוחות יכולים להיות מגוונים, כולל יעדים לטווח קצר וגם לטווח ארוך, והיועצים יצטרכו להציג אסטרטגיה הנותנת מענה לכל הצרכים. לדוגמה, לקוח עשוי לרצות לבנות קרן פרישה בנוסף לחיסכון עבור הוצאות המכללה לילדים שעשויות להיות רק שנים ספורות בעתיד.

כדי להצליח, יועצים פיננסיים צריכים להיות בעלי הבנה עמוקה של שווקי השקעות וכישרון לזהות את המניות, האג"ח או הקרנות הטובות ביותר.

גיוס לקוחות חדשים הוא גם חלק גדול מהעבודה, במיוחד בתחילת הדרך. יועצים פיננסיים משיגים זאת באמצעות פרסום מסורתי, דיוור או שיחות קרות. הם גם עשויים לקיים סמינרים על תכנון פיננסי או לדבר בסמינרים שנערכו על ידי אחרים. ככל שיועצים פיננסיים בונים בסיס לקוחות, הם יכולים לעשות יותר כדי לבנות את העסק שלהם מפה לאוזן, בהנחה שהלקוחות הנוכחיים שלהם מרוצים מעצת ההשקעות שהם מקבלים.

שכר יועצים פיננסיים

יועצים פיננסיים עצמאיים מרוויחים בדרך כלל כסף על ידי גביית עמלה המבוססת על שווי נכסי הלקוחות. יועצים פיננסיים שעובדים עבור חברות מקבלים לעתים קרובות שכר בתוספת בונוסים.

• שכר שנתי חציוני: $89,330
• 10% השכר השנתי העליון: $208,000
• שכר שנתי תחתון של 10%: $44,100

נתוני שכר אלו אינם כוללים בונוסים פוטנציאליים.

חינוך, הכשרה והסמכה

לא נדרש תחום לימודים ספציפי עבור יועצים פיננסיים כדי להתחיל בעסק, אך צמיחה והתקדמות מקצועית תלויים לרוב בהסמכות מתאימות ובתואר ראשון.

• חינוך: לכל הפחות, יועצים פיננסיים צריכים א תואר ראשוןומימון, כלכלה, וחשבונאות מייצגים בדרך כלל את הדרכים הטובות ביותר להתחיל בתחום. להרוויח תואר שני ב מנהל עסקים או תואר שני במימון יסייע בקידום או בשיווק וגיוס לקוחות.
• הסמכות: כל מי שמוכר מוצרים פיננסיים, כמו מניות, אג"ח ופוליסות ביטוח, צריך רישיונות לעשות זאת. יועצים פיננסיים שמנהלים את ההשקעות של לקוחותיהם חייבים להירשם במדינה או ב-SEC, בהתאם לגודל החברה שעבורה הם עובדים. יועצים פיננסיים רבים זוכים בתעודת מתכנן פיננסי מוסמך מ- מועצת מתכנן פיננסי (CFP) מוסמך. הדבר מצריך עמידה בבחינה לאחר קבלת תואר ראשון ורכישת ניסיון של שלוש שנים בתכנון פיננסי.

כישורי יועץ פיננסי וכישורים

יועצים פיננסיים צריכים ידע מומחה בביצועי שוק ואסטרטגיות השקעה, אבל הם חייב גם להיות בעל כישורי אנשים טובים, שכן גיוס לקוחות והצעת ייעוץ הם חלק גדול מהעניין עבודה. אלה כמה מיומנויות יקרות ערך שיועצים פיננסיים צריכים להיות:

• חשיבה אנליטית: חלק גדול מהעבודה כולל מעקב אחר נתונים והקרנת ביצועים עתידיים של מניות, אג"ח וקרנות שונות. יועצים פיננסיים צריכים להיות מסוגלים ליישם זאת חשיבה ביקורתית לצרכים של לקוחותיהם. הערכת צרכים אלה כוללת גם ניתוח היכן נמצאים הלקוחות, היכן הם רוצים להיות וכמה זמן יש להם להגיע לשם.
• תִקשׁוֹרֶת: עבודה עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים אחד על אחד היא חלק גדול מהעבודה. זה כולל טוב הַקשָׁבָה כישורים, שכן חיוני שיועצים פיננסיים יבינו היטב את המטרות של לקוחותיהם. דיבור בפני קהל הוא גם גורם אם יועצים פיננסיים משתתפים בסמינרים או סדנאות כדי למשוך לקוחות חדשים.
• כישורי מחשב: תוכניות מחשב מרובות זמינות למעקב אחר נתוני שוק, והיועצים הפיננסיים צריכים להיות יעילים בכל אחד מהם או בכולם. מיומנות מומחית בתוכנת גיליונות אלקטרוניים, כגון אקסל של מיקרוסופט, חשובה לתפקיד.
• זַבָּנוּת: לקוחות צריכים להיות משוכנעים שכל עצה שהם מקבלים מהיועץ הפיננסי שלהם מייצגת את האסטרטגיה הטובה ביותר לכספם. באחריות היועץ הפיננסי להיות מסוגל להראות ללקוחות מדוע העצה שהם נותנים היא דרך הפעולה הטובה ביותר.

התחזה עבודה

צמיחת משרות עבור יועצים פיננסיים צפויה להיות כ-4% עד 2029. שדומה לקצב הצמיחה של כל המשרות בממוצע. הצמיחה הצפויה נובעת בעיקר מגידול בחשבונות הפרישה האישיים ומקיטון בקרנות הפנסיה המסורתיות.

סביבת עבודה

חלק ניכר מהעבודה מתבצע במשרד, בניתוח נתונים משולחן. יועצים פיננסיים צריכים גם להיפגש עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים, והפגישות הללו יכולות להתקיים במשרד או בביתם של לקוחות. סמינרים או סדנאות עשויים לדרוש נסיעות מסוימות.

סידור עבודה

לרוב, יועצים פיננסיים עובדים בשעות עבודה רגילות, אך חלק מהלילות וסופי השבוע יידרשו על מנת להתאים ללוחות הזמנים של הלקוחות. סמינרים וסדנאות מתקיימים בדרך כלל בערבים או בסופי שבוע.

השוואה בין משרות דומות

אנשים המעוניינים לעבוד כיועצים פיננסיים עשויים להתעניין גם באחד מהמקצועות הבאים. כלול המשכורות השנתיות החציוניות:

• מנתח תקציבים: $78,970
• אנליסט פיננסי: $83,660
• מנהל כספים: $134,180