כשתכנסו להגרלות, תקבלו לפעמים "הפתעה" מרגשת בדואר: פרס הגרלה שלא ידעתם שזכיתם בו עד שקיבלתם אותו. בדיקת הדואר שלך ומציאת הפתעה היא ריגוש.
אז בידיעה שאתה יכול לקבל הפתעה בכל עת, אתה עשוי לחשוב שסוג ההפתעה הטוב ביותר לקבל יהיה צ'ק גדול. אבל לפני שאתה מתרגש יותר מדי, קחו שנייה לחשוב על זה.
יש דבר אחד שמשותף לכל ההפתעות: יש להם ערך פרס קטן יחסית. למה? בארצות הברית, נותני החסות של הגרלה נדרשים להגיש כל פרסים שהם שולחים בשווי של יותר מ-$600 ל-IRS. כדי לעשות זאת, הם צריכים לשלוח א תצהיר לפני שחרור פרסים בשווי של יותר מ-$600.
אז אם קיבלתם צ'ק בשווי של יותר מ-600$ כפרס ללא תצהיר, אתם יודעים מיד שמדובר בהונאת צ'קים מזויפת, והיא עלולה לגרום לכם לבעיות כלכליות ומשפטיות.
מהן הונאות בדיקות מזויפות?
הונאת צ'קים מזויפת מנצלת את ההתלהבות שלך לזכייה בפרסים כדי לשכנע אותך למסור כסף לגנבים. הם שולחים לך צ'ק ומשכנעים אותך שאתה מנצח. אתה רק צריך לשלוח להם חלק קטן מהפרס הזה בחזרה אליהם ולשמור את השאר.
אבל זה לא הגיוני. אתה אף פעם לא צריך לשלוח כסף כדי לשחרר פרס.
הנה דוגמה לאופן שבו הונאת בדיקת הגרלות עשויה לעבוד. זה מתחיל בכך שאתה מקבל צ'ק בדואר, יחד עם ברכות על הזכייה בפרס הגדול שלך.
כמו כן, ישנן הנחיות שהצ'ק הוא רק חלק מהפרס, שנועד לכסות "מיסים", "עמלות מכס", "דמי שירות" או חיוב מזויף דומה. לאחר שהשתמשת בהמחאה לכיסוי החיוב, הפרס הגדול יותר ישוחרר לך.
אתה מקבל הוראה להפקיד את ההמחאה ולהתקשר למספר על המכתב לקבלת הנחיות נוספות. הנחיות אלה כוללות הנחיות להחזרת הכסף כדי לכסות את מה שנקרא עמלות.
לאחר שחיברת את הכסף, תגלה שהצ'ק גנוב או מזויף. זה אומר שלא תקבל את הכסף מהצ'ק שהפקדת, ותוציא את הכסף שהעברת בחזרה לרמאים.
אך גרוע מכך, יש לך אחריות משפטית על סכום הצ'ק המרמה, כמו גם עמלות בנק עבור הצ'ק החוזר ולכל עלויות התדיינות שייגרמו לבנק. זה יכול להצטבר לטעות יקרה מאוד.
יתרה מכך, הפקדת צ'ק במרמה היא עבירה פלילית, שעלולה לגרום לך לבעיות משפטיות.
אז אם אתה חושב שזה עשוי להיות הונאה, אבל אתה יכול באותה מידה להפקיד את זה כדי לראות מה קורה... ובכן, תחשוב שוב!
מה לגבי המחאות חופש בארה"ב? האם הם הונאה?
אם שמעתם פרסומות על בדיקות חופש בארה"ב, אולי אתם תוהים אם תמצאו אחת בתיבת הדואר שלכם, ואם כן, אם היא תהיה לגיטימית או מזויפת?
למרות הטענות וההשלכות של הפרסומות, בדיקות החירות של ארה"ב לא דברים בחינם בשווי עשרות אלפי דולרים שרק מופיעים בדואר שלך. במקום זאת, הם חלק מתוכנית שיווק שנועדה למכור לך ניוזלטר, שבתורו יפתה אותך להשקיע בתוכניות מאסטר מוגבלות (MLPs), שהן הזדמנות השקעה לגיטימית אם מעט מוגזמת, לפי Metro.us.
אז אם אתה מוצא בדואר שלך בדיקת חירות בארה"ב, ולא השתתפת באחת מההשקעות, היזהר. סביר להניח שהוא נשלח על ידי רמאי בתקווה לנצל את ההייפ סביב הטענות על תשואות ענקיות קסום.
מה אומרים המומחים על הונאות בדיקות מזויפות
לקבלת טיפים כיצד לזהות ולהימנע מהונאות צ'קים, פניתי למלקה עלי, יועצת לניהול סיכונים של Banker's Toolbox. כחברה המסייעת לבנקים לנהל סיכונים ולייעל את בדיקות הציות, Banker's Toolbox מודע היטב לסכנות הכרוכות בהונאות בדיקה. הנה מה שהיה למאלקה עלי לומר:
ש: לאילו השלכות משפטיות אתה יכול להתמודד אם אתה פודה בטעות צ'ק מזויף?
ת: ברגע שהקורבן מקבל את ההמחאה על ההונאה ומפקיד אותו לחשבון שלו, הוא הופך להיות אחראי לכל הפסדים. אם לנפגע אין מספיק כסף בחשבון, הבנק יכול להגיש תביעה משפטית נגד הנפגע בגין כל כסף שהוא חייב לבנק. הם יכולים לדווח על הקורבן לסוכנויות מדווחות כגון ChexSystems, אשר לאחר מכן יצליחו לעשות זאת קשה להם לפתוח חשבון במוסד פיננסי אחר, ואולי אפילו יתמודדו זמן כלא.
ש: מה יכולות להיות ההשלכות הכספיות של הונאות צ'קים?
ת: בדרך כלל, ההמחאה מופקדת לחשבונו של הנפגע ולאחר מכן הוא מתבקש לבצע העברה או העברה (באמצעות Western Union או Money Gram) הכנסות בחו"ל לכיסוי עיבודים שונים או שכר טרחת עורך דין הקשורים לנצח.
לאחר החזרת הצ'ק כמזויף, הבנק רשאי לחייב את הנפגע באופן מיידי בסכום השיק המזויף יחד עם עמלות החזרה בנקאית. אם הבנק מגיש תביעות משפטיות או אם הקורבן יעמוד בפני אישום פלילי פוטנציאלי אחר כתוצאה מכך, ייתכן שהם אפילו יצטרכו להוציא עוד כסף כדי לשלם עבור שכר טרחת עורך דין.
ש: אם אינך בטוח אם הצ'ק הוא הונאה, אילו צעדים עליך לנקוט לפני שיפוד אותו?
ת: חפש את העסק או האדם הרשום כיוצר ההמחאה. אל תתקשר למספר הרשום בהמחאה - זה בדרך כלל מספר שיתקשר למישהו שנמצא בתרמית.
התקשר לבנק שהשיק נמשך בו כדי לוודא שמספר החשבון תקף ושהשם בחשבון תואם את השם על השיק. לעתים קרובות, הם ישתמשו בבנק תקף עם מספר חשבון תקף, אך הם יחליפו שם אחר כיוצר השיק.
בדוק אם הם יאמתו אם הכספים נמצאים בחשבון. היזהר, עם זאת; זה שיש כסף בחשבון לא אומר שיוצר החשבון הוציא את הצ'ק.
התרחיש הזהיר ביותר יהיה אם תורות לבנק שלך לשלוח את הצ'ק ל"גבייה" לבנק של היצרן. הם ישלחו פיזית את הצ'ק לבנק היוצר על בסיס גבייה, יאספו עבורך את הכספים, ולאחר מכן יפקידו את הכספים לחשבונך ברגע שיתקבלו על ידי המוסד הפיננסי הזר. זה עשוי להימשך בין 10 ימים ל-3 שבועות; עם זאת, ברגע שהכספים מופקדים בחשבונך, אתה יודע שמדובר בכספים טובים.
ש: מהם כמה מהסימנים המובילים לכך שצ'ק הוא הונאה?
א: הגרלות לגיטימיות לעולם לא ידרוש ממך לשלוח כסף כדי לכסות עמלות או עיבוד. אם הם לוחצים עליך עם דד-ליין (שהוא בדרך כלל מאוד קצר) זה גם סימן שהצ'ק הוא הונאה. האם בכלל השתתפת בהגרלה או בהגרלות? אם לא עשית זאת, זו הונאה.
אם קיבלת א הוֹדָעָה ממייל, האם כתובת הדוא"ל הייתה משהו כמו Yahoo או Hotmail? האם היו שגיאות דקדוקיות במכתב או באימייל שהודיעו לך על זכייתך?
לרוב, הצ'ק ייראה לגיטימי. גם היצרן והבנק הרשומים בשיק עשויים להיות לגיטימיים, אבל זה לא אומר שהם באמת הוציאו את הצ'ק הזה. עליך לאשר את המידע הזה לפני ההפקדה.
כמו כן, אשר שמספר הניתוב של הבנק הרשום בתחתית ההמחאה הוא מספר זיהוי הבנק התקף. לדוגמה, הם עשויים לרשום את בנק אוף אמריקה כבנק המנפיק, אך להשתמש במספר הזיהוי של וולס פארגו כמספר הניתוב. זאת כדי לעכב את עיבוד הצ'ק כדי לתת לרמאים עוד יותר זמן לברוח מההונאה.
ש: אילו צעדים נוקטים הבנקים כדי להגן על לקוחותיהם מפני הונאות צ'קים?
ת: כאשר לקוח מפקיד צ'ק, הפקידים בבנק רק מעבדים את הצ'קים ולרוב אינם מאמתים אם הצ'ק לגיטימי.
בהתאם למערכת היחסים וההיסטוריה של הלקוח עם המוסד הפיננסי שלו, לעתים קרובות הבנק אפילו לא יחזיק את הכספים. גם אם מבוצעת החזקה, היא בדרך כלל תימשך לא יותר מ-5-10 ימים. עם זאת, עשויים לחלוף מספר שבועות עד שהצ'ק המרמה יוחזר, במיוחד אם הצ'ק נמשך בבנק בחו"ל.
מילה אחרונה על הונאות בדיקות מזויפות:
ישנן סיבות לכך שאתה יכול לקבל צ'קים בדואר באופן לגיטימי - למשל, המחאות הסיוע לקורונה שהממשלה שלחה - אבל לא כתוצאה בלתי צפויה של זכייה בהגרלה.
אם אתה מקבל צ'ק בדואר, אל תפקיד אותו רק ותקווה שהוא יעבור. גם אם לא תעביר את הכסף שהרמאים מבקשים, אתה עלול להיות בבעיה משפטית וכלכלית רק בגלל הפקדת הצ'ק.
אם יש לך ספקות, שוחח עם מנהל הבנק שלך כיצד לוודא שהצ'ק שקיבלת הוא לגיטימי. והקפידו לצחצח את סימני אזהרה של הונאות הגרלות לזהות הונאות צ'קים ביתר קלות.
