ファイナンシャルアドバイザーが必要ですか？

さらに、1つを見つける方法

元ファイナンシャルプランナーとしての私の経験は、ファイナンシャルプランナーと協力する伝統的な金融の世界から来ていますあなたはあなたの経済生活に複雑さ、ある程度の富、そして一年中サインアップするというコミットメントを持っている必要がありますエンゲージメント。ありがたいことに、よりアクセスしやすい財務計画オプションすべての人のために。

あなたはあなたの財政計画を作成するためにプランナーを雇うことができます、あなたが作成した計画をレビューするか、あなたの人生の様々な時に相談することができます。たとえば、あなたが新たに離婚した場合、相続を受けた場合、大幅な増額を受けた場合、引退間近の場合、その他の主要な経済的マイルストーンを通過した場合、または考えている場合あなたはあなたのがらくたをまとめるために実際の専門家を雇う必要があります、あなたがあなたの中でこれらの異なる状況を移動するときにあなたは誰かをあなたの一時的なガイドにすることができます生活。

ファイナンシャルプランナーまたはアドバイザー（または他の種類の金融専門家）を雇うことにしたかどうかは、ここにありますあなたが考慮すべきことであり、あなたがどの人が正しいかを決定するのを助けるためにあなたが答える必要がある質問です君。

ファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？

いくつかの重要な用語を定義しましょう。

ファイナンシャルプランナーは、一般的に、ナビゲートを支援する包括的な計画を立てるのに役立つように訓練されていますファイナンシャルアドバイザーはあなたにアドバイスを与えることに限定されているかもしれませんが、あなたの経済生活全体投資。あなたが雇う人は誰でも、「適合性基準」の下で製品を決して推薦しない独立した受託者でなければなりません。
Aは、資産を管理するために別の人に代わって行動する人または組織です。受託者は、クライアントの最善の利益を自分の利益よりも優先することが法的におよび倫理的に義務付けられています。しかし、ここにキッカーがあります。すべてのファイナンシャルアドバイザーが受託者であるとは限りません。どうしてこれが可能になるのでしょうか？適合性基準と呼ばれるもののため。
これは、金融商品が顧客にとって「適切」であるとみなされるかどうかを判断する際に、ブローカーが顧客の金融生活に関する「情報を入手するための合理的な努力」をしなければならないという規則です。適合性は大雑把に聞こえませんが、大雑把に聞こえる可能性があります。たとえば、推奨食品が適合性基準を満たすだけでよい栄養士を雇った場合、彼らは、ビタミンを注入したポップタルトだけを食べるのが適切であると主張する可能性があります。あなたに適しているのは、あなたの最善の利益ではありません。それがこの言語の秘訣です。
アドバイザーが独立している場合、これは、アドバイザーがさまざまな会社の金融商品を自由に推薦できることを意味します。独立していない人は、ウェルズファーゴで働く「ウェルスマネージャー」です。彼らは通常、ウェルズファーゴの製品のみを販売することを許可されています。これはあなたにとって最良の製品ではないかもしれませんが、販売できるのはそれだけです。
商品は、投資、証券、年金や生命保険などの金融商品の一種です。

例を見てみましょう。たとえば、ファイナンシャルアドバイザーのジェシーには、クライアントのジュリアンのために2つの製品オプションがあります。最初の製品は、ジュリアンにとって最良のオプションであり、たまたま彼女にとっては費用がかからない投資ですが、ジェイクに支払う手数料はわずか3パーセントです。 2番目の投資は、ジュリアンにとって最善の選択肢ではなく、たまたまより高価であり、適合性基準を満たし、ジェシーに10％の手数料を支払います。適合性基準、および一般的な手数料ベースの料金の問題は、アドバイザーとクライアントの間に利害の対立を引き起こす可能性があることです。

ファイナンシャルアドバイザーはどのように報酬を受け取りますか？

金融専門家が支払いを受けるには、一般的に2つの方法があります。金融商品の販売には、顧客の手数料と手数料がかかります。クライアント料金はさまざまな方法で構成できます。資産運用報酬、時給、保持者、四半期報酬、定額料金があります。

あなたのお金を手伝ってくれる人を雇うときは、文字通りあなたの費用がかかるので、彼らがどのように彼らを作っているかを知ることが重要です。人々が仕事に対して報酬を得ることに本質的に悪いことは何もありませんが、それは私たちがすべきではないという意味ではありません潜在的な利害の対立について批判的であるか、またはあなたが支払っている価格と比較してあなたが受け取る価値について批判的です。

料金のみ

ファイナンシャルプランナーに面接する場合は、支払いを受けるすべての方法を教えてもらうように依頼してください。彼らの反応が彼らが慣習であるということであるならば、これは彼らの報酬が彼らが仕えるクライアントから直接来ることを意味します。手数料のみのプランナーとアドバイザーは、ほとんどの場合、クライアントの最善の利益のために行動する受託者です。

彼らの支払いは、ミューチュアルファンドや保険会社、これらのプランナーおよびアドバイザーは、クライアントのニーズと最善に焦点を合わせ続けることができます興味。手数料のみのアドバイザーやプランナーが金融投資商品を推薦するとき、あなたはそれを知っていると自信を持って感じることができます推奨事項は競合していないため、彼らは本当にあなたに最適な製品を推奨しています手数料。

アドバイザーとプランナーに支払われる料金は、さまざまな方法で構成できます。年間の保持者、毎月のサブスクリプション、包括的な財務計画を提供するための料金、およびさまざまなオプションを備えたさまざまなサービスパッケージがあります。時間料金またはセッションごとの料金を請求するプランナーがいます。資産運用報酬は業界で人気のある手数料体系ですが、長期的にはクライアントにとって非常に高額になる可能性があります。

管理下の資産

（AUM）手数料は手数料のみにすることができますが、アドバイザーがコミッションも支払われる場合は、手数料ベースの報酬の一部にすることもできます。トリッキーです。そのため、誰かを雇うことを検討する際には、これらの質問に答えてもらうことが重要です。

フィナンシャルプランニング会社で働いていた最初の週に、新しい上司が私を座らせ、業界がどのように機能しているかを説明してくれました。彼は、私たちの会社が年間のファイナンシャルプランニング料金と1％の資産管理料金を請求する方法を説明しました。これは、クライアントの投資口座残高の1％が手数料として支払われることを意味します。したがって、100万ドルを投資したクライアントは、年間10,000ドルを支払い、1,000万ドルを投資したクライアントは、年間100,000ドルを支払います。最初は、これはまったく問題ないように見え、1％の料金はそれほど多くないように聞こえるかもしれませんが、長期的には非常に高額になります。投資家は40年間で収益の25％、つまり50万ドル近くの費用がかかる可能性があります。痛い。

一部の人々にとって、彼らは彼らがあらゆる種類の分析を助けるために彼らのファイナンシャルプランナーを使用するので、この料金を支払うことは価値があります投資する可能性のあるビジネスから、取引の公開やライセンス供与まで、投資オプションや経済的機会検討中。しかし、多くの人にとって、この料金は、料金を正当化するサービスを受けていないため、価値がありません。ほとんどの人は、インデックスファンドやETFに投資することで得られるリターンの多くを提供する必要はありません。

製品に関する委員会

あなたがファイナンシャルアドバイザーに彼らがどのように支払われるかを尋ね、彼らの答えが彼らの報酬はであるということであるならば、これは意味します顧客が支払う手数料と金融商品の手数料の両方から支払いを受けることができること売る。これらの商品の一部には、保険やファンドなどの特定の投資が含まれる場合があります。

それが誤解を招き、料金のみに非常に似ているように聞こえるのに、なぜ彼らはそれを料金ベースと呼ぶのですか？あなたを混乱させるために、多分？それが答えかどうかはわかりませんが、おそらくこの支払い構造を「手数料と手数料」と呼ぶ方がはるかに簡単だからです。

手数料のみのアドバイザーとプランナーを見つける場所

XY計画ネットワーク手数料のみのアドバイザーを見つけるための素晴らしいデータベースです。データベースは広範囲にわたるため、プランナーで探しているものを検索できます。地元の人を探したい場合は、プランを作成するための定額料金を請求し、社会的責任投資、検索を実行して、その基準を満たすネットワーク内のすべてのアドバイザーを見つけることができます。基準を満たすアドバイザーやプランナーを見つけたら、情報面接を設定して、どの人があなたにぴったりかを判断する必要があります。

料金体系を超えて、あなたが雇う人が受託者であることを保証するだけでなく、あなたが雇う人があなたのニーズ、欲求、恐れに耳を傾けるのに時間をかけることを確実にすることも重要です。そして、自信を持って助言を求めることができると感じる人を雇うことが不可欠です。

ファイナンシャルアドバイザーが必要ですか？ —グッドトレード