中小企業庁（SBA）融資について知っておくべきこと

融資プログラムは、政府が提供する重要なリソースです。 中小企業庁 (SBA)。 このプログラムは、中小企業の経営者（その多くは自力で融資を受けることが難しい）が資本へのアクセスを得るのに役立ちます。

SBA は通常、資金を直接融資するのではなく、パートナーと協力します。 銀行、信用組合、またはその他の金融機関 連邦政府によって部分的に保証された融資を提供します。

起業から不動産の購入まで、さまざまなニーズを満たすためのさまざまな SBA ローン プログラムが用意されています。

SBAローンとは何ですか?

SBA は金融業者、コミュニティ開発組織、小規模融資機関と提携して融資を提供します。 これにより、貸し手のリスクが軽減され、資金へのアクセスが容易になります。 このプロセスにより、中小企業の経営者は融資を受けるのも簡単になります。

SBAの広報担当者はザ・バランスへの電子メールで、企業は従来のビジネスローンの利用が難しい場合にはSBAローンを検討すべきだと述べた。 銀行が企業に資金を貸すにはリスクが高すぎると判断した場合、SBA は融資を保証することに同意することができます。 そうすれば、銀行はリスクが軽減され、企業への融資を積極的に行うようになります。

SBA 保証付きローンは、ほとんどのビジネス ニーズに使用でき、金額は大きく異なります。 一部のプログラムには資金の使用方法に制限があり、SBA 認定の金融業者があなたのニーズに最適なローンを組み合わせてくれます。

貸し手やローン プログラムが異なれば、資格を得るための要件も異なります。 適格性は、企業がどのような収入を得ているか、所有権の性質、および企業の所在地を考慮して決定されます。 通常、企業は次のことも行う必要があります。 サイズ規格を満たす、ローンを返済する能力があり、健全な事業目的を持っていること。

SBA によると、中小企業がプログラム融資の資格を得るには、次の条件を満たす必要があります。

• 利益を追求して運営する: 登録された合法的な運営である必要があります。
• 米国または米国領土に拠点を置くこと: 国内で稼働し、物理的に国内に設置されている必要があります。
• オーナー出資がある: ビジネスオーナーは、自分の資本、時間、または資金を企業に投資しなければなりません。
• 資金調達の選択肢が枯渇している: 企業は他の金融機関から資金を調達できない必要があります。

どのような種類のSBAローンが利用可能ですか?

SBA は、さまざまな目的に応じたさまざまな融資プログラムを提供しています。 その人気のあるプログラムの 3 つは、以下で説明しますが、7(a)、CDC/504、および Microloan です。

7(a) ローン

7(a) 融資プログラムは、SBA の中小企業向けの主要な融資プログラムです。 さまざまなビジネス ニーズを満たし、中小企業の資金調達を支援するために設計された 7(a) ローンには、6 種類以上の異なるタイプがあります。

7(a) プログラムには次のものが含まれます。

融資プログラム	融資限度額	最大SBA保証	SBA 所要時間	その他の情報
標準 7(a)	500万ドル	150,000ドルまでのローンの場合は85％、150,000ドルを超えるローンの場合は75％	5～10営業日	-金利はSBAの上限を超えてはなりません - 最大 10 年間のリボルビング信用枠 (CAPLines の提出のもとでのみ許可 - 下記を参照)
7(a) 少額融資	$350,000	150,000ドルまでのローンの場合は85％、150,000ドルを超えるローンの場合は75％	5～10営業日	-金利はSBAの上限を超えてはなりません
SBAエクスプレス	$350,000	50%	36時間以内	-金利はSBAの上限を超えてはなりません - 最長 7 年間のリボルビング信用枠、満期延長は当初から許可
エクスポートエクスプレス	$500,000	350,000ドル以下のローンの場合は90％、350,000ドルを超えるローンの場合は75％	24時間	-金利はSBAの上限を超えてはなりません - 7年を超えないリボルビング信用枠
運転資本の輸出	500万ドル	90%	5～10営業日	・貸し手と借り手が金利交渉を行う -SBAの上限なし - 12か月以内のリボルビング信用枠の期間
国際貿易	500万ドル	90%	5～10営業日	-金利はSBAの上限を超えてはなりません -融資満期は永久運転資金の場合は10年、機械設備または設備の耐用年数（15年以内）の場合は最長10年、不動産の場合は最長25年です。

SBA は、退役軍人向けや短期中小企業のニーズに対応するなど、他の 7(a) 融資プログラムのオプションも提供しています。

• ベテランズアドバンテージ: 退役軍人経営の企業が利用できる融資手数料の減免を受けるには、中小企業は、次の条件を満たす人物によって少なくとも 51% 所有および管理されている必要があります。 SBA によって設定された資格要件。
• CAPライン: CAPLines は、一括融資として機能するのではなく、継続的な信用枠を延長します。 中小企業の短期的かつ循環的な運転資本のニーズを満たすことを目的としています。 このプログラムの対象となるすべての信用枠は最長 10 年間存続します。ただし、Builders CAPLine ローンは例外で最長 5 年間しか存続しません。
• 季節的な CAPLine: 在庫の流入や人件費などの季節的なニーズに対応することを目的としています。
• Contract CAPLine: 契約作業に関連する直接の人件費と材料費を調達します。
• Builders CAPLine: 商業用建物や住宅用建物の建設または改修を行う小規模のゼネコンまたは建設業者に直接労働力と資材のコストを融資します。
• Working CAPLine: 周期的な成長または継続的な短期的な需要があるビジネス向けに設計されています。 短期資産を取得するために融資を受けることができ、その資産が現金に変換されるとローンが返済されます。

CDC/504

CDC/504 融資プログラム は、コミュニティの経済発展をサポートすることを目的とした長期資金調達ツールです。 設備や不動産などの拡張や近代化のための固定資産を取得するための長期固定金利融資を提供します。

このプログラムは、ビジネスまたはプロジェクトに応じて、最大 500 万ドルから 550 万ドルの融資額を提供します。 融資は一般に、SBA が総プロジェクト費用の 40% を負担し、貸し手が最大 50% を提供し、借り手が 10% を負担するという構成になっています。

マイクロローン

マイクロローン プログラムは、中小企業および特定の非営利保育センターの設立または拡大に資金を提供するために、最大 50,000 ドルの融資を提供します。 マイクロローンの平均額は 13,000 ドルで、マイクロローンの最長返済期間は 6 年です。 SBA は、適格な借り手にローンを提供する仲介貸し手として機能する非営利のコミュニティベースの組織に資金を提供しています。

マイクロローンからの資金は、運転資金、在庫や消耗品、家具や備品、機械や設備などに使用できます。 既存の借金の返済や不動産の購入には使用できません。

SBA は現在、対象となるすべての中小企業、民間非営利団体、および米国の農業事業者からの経済被害災害融資 (EIDL) 申請を受け付けています。 に申請してください SBAのウェブサイト. 2021 年 4 月 6 日の週から承認されたローンの場合、受取人は 24 か月間で最大 50 万ドルの支援を受けることができます。 それ以前に承認されたローンは増額の対象となります。

SBAローンの金利とは何ですか?

EIDL ローンの条件は、30 年間で企業向けに 3.75%、非営利向けに 2.75% の固定金利で、前払いのペナルティや手数料はありません。

7(a) 融資プログラム 関心度 借り手と貸し手の交渉によって決定されます。 これらのレートのほとんどは SBA によって決定された最大値の対象となり、固定または変動する場合があります。 変動金利ローンは最低のプライムレートに固定される場合があります。 LIBORレート、または SBA オプションのペッグレート。

変動金利ローンの金利:

融資額	レート最大、 満期<7年	レート最大、 満期>7年
25,000ドル以下	基本金利プラス4.25%	基本金利プラス4.75%
25,000ドルから50,000ドル	基本金利プラス3.25%	基本金利プラス3.75%
50,000ドル以上	基本金利プラス2.25%	基本金利プラス2.75%

固定金利ローンの金利:

融資額	プライムレートは月の最初の営業日に適用されます。
25,000ドル以下	6% (600 ベーシス ポイント) に 13 連邦規則集 (CFR) 120.215 で許可されている 2% (200 ベーシス ポイント) を加えたもの
25,000ドルから50,000ドル	6% (600 ベーシス ポイント) に 13 CFR 120.215 で許可されている 1% (100 ベーシス ポイント) を加えたもの
50,000ドルから250,000ドル	6% (600ベーシスポイント)
250,000ドル以上	5% (500ベーシスポイント)

CDC/504 ローン プログラムの金利は、5 年および 10 年米国債の現在の市場金利に依存します。 一方、マイクロローン プログラムの金利はさまざまですが、通常は 8% から 13% の間です。 これらの金利は、仲介金融機関と、米国財務省から仲介機関へのコストによって異なります。

融資手続き中に予想されること

SBA ローンの申請プロセス、要件、所要時間、適格性は、求めているローンの種類によって異なります。 関係する基本的な手順と、SBA ローンを受けるプロセスで何が期待できるかを確認します。

1. 中小企業の経営者は事業計画を立て、 潜在的な貸し手と会う。
2. 所有者はローンの申し込みを完了します。 次に、貸し手は申請を審査し、信用分析を実行します。
3. 貸し手は融資を承認するかどうかを決定します。 委任された貸し手は、SBA による申請の審査なしでローンを承認できます。 SBA ローン保証が必要で、貸し手が SBA から委任されていない場合、貸し手は申請書を SBA に提出する必要があります。
4. SBA は融資申請を調べ、特に中小企業の融資返済能力を判断するために信用報告書を取得します。 SBA は、SBA 保証の適格性を決定します。
5. SBA は貸し手に決定を通知します。 SBA 融資承認が準備されます。これは、融資保証の条件に関する SBA と貸し手との間の合意です。
6. 貸し手はローンの引受を行い、必要な評価などを取得して審査します。 手形などの融資書類、担保書類、個人保証書など。 が用意されています。 融資は、承認の条件がすべて満たされた後に完了します。
7. その後、貸し手はローンを返済し、資金調達と支払いの回収、パフォーマンスの監視などを確実に行います。 ローン承認で決定されたとおりに実行されます。
8. ローンが全額支払われると、手形には支払済みのマークが付けられ、担保の先取特権はすべて解除されます。