どのビジネスも運営には資金が必要です。 また、事業を立ち上げたり拡大したりする場合には、より多くの資金が必要になる場合があります。 運転資金ローンや信用枠は、ビジネスや浮き沈みのあるお金のニーズに応じて資金を調達するための良い方法です。
運転資本とは何ですか?
運転資本とは、銀行や他の貸し手から借り入れ、企業が事業を継続し、事業費を支払うために使用する金額です。 運転資金ローンとは、簡単に言えばこの運転資金を提供してくれるローンのことです。
運転資本について話すとき、私たちが実際に意味するのは現金です。 新しい顧客を待っている間に請求書を支払うのは現金です。 拡張工事の建設費や販売したい新製品の代金を支払うのは現金です。 ビジネスを存続させるためにはキャッシュフローが重要です。
運転資金ローン vs. 従来のビジネスローン
従来のビジネス ローンは、特定のもの (通常は車や新しい建物などの事業資産、さらには新しいビジネス) を購入するための固定金額です。 ビジネスローンは定額で、通常は資産によって担保されます。 たとえば、建物を購入するためのビジネスローンでは、建物を次のように使用します。 担保 ローンが支払われなかった場合。
運転資金ローンは通常、担保されていません。 それには何の担保もありません。 運転資金ローンは、必要に応じて利用できる信用枠となる場合もあります。
運転資本の重要性
運転資金ローンは、企業の日常的な運営を支援するために使用されます。 運転資本はビジネスの生命線であると言えるかもしれません。 血が出なくなり、ビジネスが停止します。 これは少し劇的ですが、その重要性を強調しています。 多くの新規事業においては、 十分な運転資金があること ビジネスの成功と失敗の違いを意味します。
ビジネスを日常的に機能させるのに十分な運転資金を確保することは、スタートアップ段階で最も重要です。 この時点では、お金が入ってくるよりも早く出ていくので、正味運転資本がマイナスになる可能性があります。 また、運転資本をプラスにする、つまり銀行に現金を預ける作業をしている間に、出費をカバーするためにローンが必要だと判断するかもしれません。
会計における運転資本の評価方法
ビジネス貸借対照表上の運転資本には、現金、売掛金、前払い保険、在庫などのすべての流動資産が含まれます。 これらの貸借対照表項目は、必要に応じて、事業の経常経費を支払うためにすぐに現金に変えることができます。
上で述べたように、純運転資本はビジネスの強さを分析するために使用される財務指標です。 この比率は、流動資産から流動負債を引いたもの＝純運転資本です。 適切な比率は 2:1 です。 流動資産は流動負債の2倍です。 現在の資産数が高くなると、通常は損失が発生する資産を迅速に売却して、流動負債を返済することができます。
会計上の観点から見ると、正味運転資本は、すべての流動資産からすべての流動負債を差し引いた差額です。 流動資産とは、売掛金などすぐに現金化できる資産のことです。 流動負債とは、今またはすぐに支払わなければならない請求書のことです。
ビジネスにおける運転資本の使用方法
運転資本は流動性（現金）の概念です。 企業は「利益」を示しているかもしれませんが、プラスの現金ポジションを維持できない場合（つまり、毎月請求書を支払うために銀行にお金がある場合）、企業は運営を続けることができません。
中小企業向けに運転資金融資を受ける方法
ビジネスが運転資金を必要とする場合は 2 つあります。
事業の立ち上げ時は、請求書を支払わなければならないが、売上からお金を稼ぎ始めたばかりで利用できるお金がほとんどないときです。 そんな時は一時的な運転資金が得られるかもしれません 信用枠、 これにより、キャッシュ フロー不足に対処するために、必要に応じて融資枠を利用することができます。
変化、成長、拡大の時期、ビジネスが前進しており、その拡大に資金を提供するために一時的に現金が必要なとき。 このような場合、すでに取引のある金融業者からのローンや信用枠を検討することをお勧めします。 例えば、 ペイパル は「PayPal の売上が好調」な顧客に運転資金ローンを提供しています。
運転資金融資に利用できるプログラム
SBA 輸出運転資本融資 (EWCL) プログラムは、輸出売上を生み出すことができる米国の中小企業を対象とし、売上の増加を支援します。 SBAは、このプログラムの目的は「適格な中小企業輸出業者が、 運転資金不足により、実行可能な輸出売上高が失われる。」 EWCL についての詳細は次のとおりです。 プログラム：
- SBA はこれらの輸出融資に対して 90% の保証を提供します。
- この融資は、既に融資を受けているメーカー、卸売業者、輸出商社、サービス輸出業者が対象です 1 年間存続していること（ただし、ビジネスが次のことを証明できる場合は、1 年間の要件を免除することもできます） 専門知識）。
- これらの融資の担保は、在庫と販売によって生じた売掛金です。 SBA はまた、所有者の個人保証（所有権の 20% 以上）を要求しています。
- EWCP の最大融資枠は 200 万ドルです。
基本的な SBA 7(a) 融資プログラムには運転資本融資が含まれます。
