製造物責任保険は、企業が製造したものであるか販売したものであるかにかかわらず、企業の製品に起因する請求や訴訟から企業を保護します。 この形式の保険は、製品の欠陥または故障により第三者が被った人身傷害または物的損害に対する製造者または販売者の責任をカバーします。 製品とは、機械、食品、医薬品、衣類など、企業や一般向けに販売される事実上あらゆる種類の商品です。 被害を受けた第三者は、製品の購入者やユーザー、あるいは傍観者である可能性もあります。
請求の種類
製造物責任の請求は、通常、次のいずれかに基づいて行われます。
製造または製造上の欠陥: このような場合、被害を受けた第三者は、製品の製造上の一部に起因する危険な欠陥が製品にあったと主張しています。 たとえば、スティーブは金物店でテーブルソーを購入します。 スティーブはブレードガードが鋸から飛んで負傷し、鋸の製造時にガードが不適切に取り付けられていたとして製造業者を訴えた。 製造上の欠陥により、鋸は不当に危険なものになりました。
設計上の欠陥: ここでは、製品の設計が設計段階から本質的に安全ではなかったと主張されています。 たとえば、前の例のスティーブは、のこぎりの設計が不適切であるとして製造業者を訴えました。 メーカーが鋸を設計した際、ガードが所定の位置にしっかりと留まるようにすることができなかったと同氏は主張する。
欠陥のある警告または指示: ここで、被害者は、販売者が製品の適切な使用について適切な指示を提供しなかったこと、または販売者が製品のリスクについて購入者に警告しなかったことを主張しています。 たとえば、ビルはホームセンターでシンナーを購入し、窓のない部屋でシンナーを使用中に気分が悪くなったとします。 彼は後に、密閉された環境ではシンナーを使用すべきではないと警告しなかったとしてメーカーを告訴した。
厳格責任： 製造者または販売者は、次の事項に基づいて訴訟を起こされる可能性があります。 厳格責任、過失がない場合の責任です。 被害を受けた原告は、過失に基づくのではなく、以下のすべてを証明することで、製造者または販売者に対する製造物責任訴訟で勝訴する可能性があります。
- 製品に危険な欠陥が含まれていました。
- この製品は原告に損害を与えた。
- 傷害は、原告が製品を本来の使用目的どおりに使用していたときに発生した。 たとえば、原告はテーブルソーを使用して木材を切断していました。 ない 彼の髪の毛。
- 販売者から出荷された後、製品に大幅な変更は加えられませんでした。 たとえば、購入者はブレードガードを自家製のものに交換しませんでした。
裁判所は 1960 年代と 1970 年代に無過失責任の概念を製品に適用し始め、製品のコストは次のとおりであると判断しました。 欠陥製品による負傷は、負傷したユーザーではなく、欠陥に責任を負う企業が負担する必要があります。 また、メーカーは製品を市場に出すのだから、製品に欠陥があるリスクはメーカーが負うべきだと主張した。
製品販売者
ほとんどの製造物責任訴訟は製造業者に対して起こされますが、小売業者、卸売業者、流通業者、再販業者などの製品のベンダーに対して起こされる場合もあります。 販売者が消費者への製品の販売に協力した場合、販売者は製品購入者に対する損害に対して責任を負う可能性があります。
販売者が製品の欠陥に対して厳密な責任を負うかどうかは州によって異なります。 多くの州では、販売者が製品の設計に関与しているか変更したり、製品に欠陥があることを知っていたりしない限り、製品関連の傷害に対する販売者の責任を制限しています。 単なる「パススルー」である売り手と販売業者が製造物責任で訴えられた場合、売り手はメーカーに訴訟費用の回収を求めることができます。
損害賠償
製造物責任訴訟の原告は、医療費の支払い、収入の損失、痛みや苦しみなどの損害賠償を受け取る可能性があります。 原告には懲罰的損害賠償や弁護士費用も支払われる可能性がある。 場合によっては、製造物責任に関する請求グループが集団訴訟に統合されることがあります。 このような訴訟は、原告全員が同じ製品によって同様の傷害を負った場合に実現可能である可能性がある。
保険適用範囲
製造物責任は、一般責任ポリシーでカバーされます。 これは、完了した作業に対する責任と併せて補償されます。 統合された補償範囲は、完成品操業責任と呼ばれます。 この補償は、補償 A、人身傷害、および物的損害賠償責任に含まれます。
医薬品や殺虫剤などの潜在的に危険な製品を製造する企業は、標準的な保険会社から製造物責任の補償を得るのが難しい場合があります。 このような種類の企業は、専門保険会社から別途補償を購入する必要がある場合があります。 余剰保険ブローカーは、その種の補償を提供する保険会社を見つけるのに役立ちます。
製品の販売者は、承認を通じて製造業者の責任ポリシーに基づく補償をベンダーに提供される場合があります。 この裏書は販売者を追加の被保険者としてカバーします。 メーカーが製造した欠陥製品に起因する訴訟から売主を保護します。
製造物責任率
製造物責任補償に請求される料金は、製品の性質によって異なります。 危険性のある製品は、危険性の低い製品よりも保険料が高くなります。 保険会社はあなたのビジネスを分類し、適切なクラスコードを割り当てます。 製造物責任保険料は、料率×年間売上高を乗算し、その結果を 1,000 で割ることによって計算されます。
保険期間の開始時に支払う保険料は、通常、推定売上高に基づいて決まります。 保険会社は年次監査を実施する際に保険料を調整します。 実際の売上が予測売上を下回った場合、リターンプレミアムを受け取ることができます。 実際の売上が予想売上を超える場合は、追加料金が請求される場合があります。 保険契約開始時に売上を過小報告することは危険であることに注意してください。 ない 保険料を下げるための良い戦略です。 この戦術により、保険契約の監査時に大幅な追加保険料が請求される可能性があります。
