の 金融サービス業界 には幅広い個人顧客と法人顧客がおり、そのすべてが個人顧客または機関顧客の 2 つのカテゴリのいずれかに分類されます。 ファイナンシャル・アドバイザーは主に投資を提供するため、「投資家」と「顧客」という用語は同じ意味で使用されます。 それらの投資を利益を上げて維持するためのアドバイス、ガイダンス、投資の現金化と削減に関するアドバイス 損失。
小売の定義
小売という用語は、メガチェーンの食料品店だけでなく、個人経営の店舗も意味します。 しかし、金融サービス会社とその顧客に関する限り、家族経営のみが行われています。 通常、個人または家族によって経営されており、規模が小さいため、小売顧客とみなされます。 仕事。 メガストアはその規模から、施設とみなされます。
「機関」という用語は、銀行、年金基金、保険会社、大規模小売店などの他者の投資ポートフォリオを維持するファンドなどの大規模な顧客を指します。 多くの場合、大規模な小売機関の顧客は全国チェーンの一員となり、従業員に投資の機会や退職金制度を提供します。
小売顧客は、非常に裕福な個人である場合もあれば、小規模で成功している企業である場合もあります。 個人顧客の金融資産は数千万ドルに達する可能性があるため、少額であっても、一ペニーアンティの顧客やポートフォリオ評価の低い顧客には決して当てはまりません。
法人顧客
金融サービス会社のファイナンシャルアドバイザーのほとんどは個人顧客のみを抱えています。 法人顧客 通常、別の機関の営業担当者を通じてサービスが提供されます。 同様に、特定の事業分野や職務は、通常、顧客志向に基づいて小売部門に組織されます。 金融アドバイスに加えて、その他の金融サービス カテゴリには次のものがあります。 財務計画.
個人顧客と機関顧客の主な違いは、取引量と関与する投資の種類です。 長期にわたって現金価値を高める終身保険を販売する保険会社は、保険料の一部を投資することで販売しています。 銀行、保険会社、年金基金、投資信託、上場投資信託（ETF）などの大規模機関は、投資ポートフォリオの有価証券を売買します。 そして、それらのポートフォリオの成長に応じて、多くの場合非課税で借り入れを行います。 保険会社には、保険料を適切かつ安全に投資する倫理的および専門的責任があります。 定期的に高リスクの投資を引き受け、保険契約者が継続的に損失を被る場合、顧客の損失により閉鎖に直面する可能性があります。 一方で、投資収益率が低いと顧客の喪失にもつながります。 機関顧客は多くの場合、顧客に対する独自のサービスに縛られています。 対照的に、中小企業は従業員も義務もほとんどありません。
結論
個人顧客はラウンドロット、つまり 100 株で購入する傾向があります。 100 株未満の株を購入することもありますが、まれに 1 株だけの場合もあります。 一方、機関投資家の顧客は一度に数千株を売買する傾向があります。
個人投資家と機関投資家の両方が株式、債券、先物契約、オプションに投資しますが、スワップ市場や先物市場で取引する傾向があるのは機関投資家だけです。 顧客のタイプごとに投資目標や実践方法が異なるため、財務上のアドバイスは 個人顧客に提供される金融アドバイスは、機関投資家に提供される金融アドバイスとはまったく異なります。 クライアント。
