企業保険に加入する際に避けるべき落とし穴

新しいベンチャーを立ち上げる場合でも、老舗企業を経営する場合でも、ビジネスオーナーとしてあなたには無数の責任があります。その 1 つは、会社が適切なビジネス保険に加入していることを確認することです。

多くの中小企業経営者と同様に、あなたも業界の専門家であっても、保険についてはほとんど知らないかもしれません。適切な保険を購入するにはある程度のスキルが必要であり、間違いが起こりやすいものです。一部のエラーは軽微なものかもしれませんが、他のエラーは重大な結果をもたらす可能性があります。このような場合に避けるべき落とし穴がいくつかありますあなたの会社のために保険を購入する.

常に最も安い保険を選択する

企業保険を購入する場合、一部の保険会社が他の保険会社よりも優れた価値を提供しているため、さまざまな保険会社を検討することが合理的です。これはそうなりますないつまり、常に最も安い保険を選択する必要があります。費用が最も低い保険でも、高額な保険金請求を受けやすくなるのであれば、お買い得とは言えません。

保険を探すときは、複数の保険会社から見積もりを取るのがおすすめです。保険会社そして提案を詳細に比較します。各保険会社が見積書に記載している補償の種類と金額を必ず考慮してください。見積もりの比較にサポートが必要な場合は、エージェントまたはブローカーにサポートを依頼してください。

保険を購入する前に、どのような除外事項が含まれているかを必ず確認してください。

賠償責任保険の加入が少なすぎる

法廷で会議を持つ弁護士とクライアント — オーダコーン・スタムジャム/EyeEm/ゲッティイメージズ。

事実上、どの中小企業も訴訟に見舞われる可能性があり、その費用は 3,000 ドルから 150,000 ドルの範囲に達する可能性があります。法的措置は、会社の財務的安定を脅かし、評判を傷つける可能性があります。大きなクレームが 1 件発生すると、会社が廃業する可能性もあります。ビジネスを訴訟から守るために、一般賠償責任保険や自動車賠償責任保険に加入する際は、限度額を軽視しないでください。

あなたの会社は、契約に基づいて他の企業のために仕事やサービスを行っていますか? これらの企業は、賠償責任保険の証明書を提出するまで仕事の開始を禁止する場合があります。加入しなければならない保険金額は通常、契約書に記載されています。同様に、あなたの会社が賠償責任保険に加入していない限り、家主はあなたへの不動産のリースを拒否する可能性があります。

低い免責金額を自動的に選択する

免責金額を利用すると、少額の損失を自己負担で支払うことができるため、保険料の節約に役立ちます。一種の自己保険です。

商業用不動産または自動車の物的損害保険に加入する場合、自動的に最も低い免責金額を選択しないでください。代わりに、免責金額を 100 ドルから 250 ドルに、または 250 ドルから 500 ドルに引き上げることで、どれだけ保険料を節約できるかを検討してください。原則として、会社が無理なく吸収できる最大の控除額を選択する必要があります。

保険料の削減に加えて、免責金額が大きくなることにより、リスク管理を実践し、財産を損害から守る動機が与えられます。

ビジネスの変化に応じて補償範囲を調整できない

オフィスの机の上でデータを分析する実業家の手を切り取った — ニピッフォン・ナ・チェンマイ/EyeEm/ゲッティイメージズ。

ほとんどのビジネスは時間の経過とともに変化します。中小企業は、拠点を追加したり、追加の従業員を雇用したりして成長する可能性があります。企業によっては、提供する製品やサービスの組み合わせを変更する場合があります。ビジネスが変化すると、保険のニーズも変化します。

新しい会社や場所を買収するなど、ビジネスに大きな変更を加えた場合は、すぐに代理店または保険会社に通知してください。その他すべての変更は、ポリシーを更新する前に報告する必要があります。代理店やブローカーが情報を収集して保険会社に転送できるよう、数週間または数か月前に代理店やブローカーと連絡を取るようにしてください。代理店は、保険の補償範囲や限度額を調整する必要があるかどうかの決定をお手伝いします。

ポリシーを読み取れない

保険証券を読むのは楽しいことではないかもしれませんが、不可欠な作業です。どのリスクがカバーされ、どのリスクが除外されるかを知る唯一の方法です。損失が発生するまで待って保険を確認しないでください。すでに発生した損失に対する補償を購入することはできません。

多くの保険契約書は簡略化された言語で書かれていますが、それでも一部の「法律用語」が含まれています。もし、あんたが用語を理解するのが難しい場合は、保険代理店または弁護士に素人の言葉で説明してもらいましょう。条項。

加入する損害保険が少なすぎる

商業用不動産保険に基づいて建物や個人の財産に保険をかけている場合は、必ず適切な限度額を設定してください。これは、保険に交換費用補償が含まれている場合でも不可欠です。後者では、破損した資産の修理または交換の費用が自動的に補償されますが、保険の限度額を超える支払いは行われません。資産の修理または交換の費用が限度額を超えた場合、保険では損失全体がカバーされません。

不動産保険によく見られる共同保険条項や合意価格条項に注意してください。どちらもあなたの財産に十分な保険をかけないと罰金を課します。損失が発生し、最低額の保険を維持できなかった場合、保険会社は損失の全額を支払いません。自分の財産に故意に保険をかけないことは、ない不動産保険料を節約する良い方法です。

潜在的な収入損失の保険を怠っている

多くの経営者は、会社の物的資産に慎重に保険をかけていますが、物的損失の一般的な結果、つまり収入の損失を考慮していません。企業の施設が物理的な損失を被り、損傷が修復されるまで事業を継続できなくなると、企業は収入を失います。

事業収入補償を購入することで、会社が中断されても確実に存続できるようにすることができます。事業中断保険とも呼ばれるこの補償は、損失が発生しなければ会社が得ていたはずの収入を補償します。また、ビジネスが運営されているかどうかに関係なく、支払い続けなければならない費用（家賃や電気代など）もカバーされます。

あなたのビジネスには、補償対象の危険によって財産が損傷した場合に、操業停止を回避または最小限に抑えるために発生する費用をカバーする追加の経費保険も必要になる場合があります。

エンティティまたは場所を正確にリストできない

ほとんどの賠償責任保険では、申告書に記載されている個人または団体のみが記名被保険者として認められます。ポリシーに記載されていないものは、通常はカバーされません。一般責任、商用自動車、包括責任、またはその他の責任ポリシーに事業体を記載しないと、悲惨な結果が生じる可能性があります。

たとえば、ABC Inc. という会社を所有しているとします。税務上の理由から、あなたはすべての事業資産の所有権を XYZ Inc. という新しく設立された子会社に譲渡します。記名被保険者として ABC のみが記載されている賠償責任保険。あなたの敷地内で事故が発生し、XYZ Inc. 発行済み。 XYZ が保険契約に記載されていないため、保険会社は保険金の補償を拒否しています。

商業用不動産ポリシーから事業所の所在地が省略された場合にも、同様の問題が発生する可能性があります。ほとんどの不動産保険は、対象となる不動産の物理的な損失または損害を補償します。 宣言に記載されている敷地内で. 損害が保険契約に記載されていない敷地にある場合、その損害は補償されない場合があります。

同じ保険会社または保険に長期間固執する

保険会社との長期的な関係は貴重な資産になる可能性がありますが、ニーズを満たさなくなった保険会社に固執すべきではありません。以前はあなたのビジネスに適していた保険会社（または保険契約）が、もはや適切ではない可能性があります。

保険会社は時間の経過とともに変わる可能性があります。製品の提供を拡大して成長する企業もあれば、後退する企業もあります。サービスの品質を向上させる企業もあれば、サービスの品質が低下することを許容する企業もいます。数年ごとに保険会社を調べてみることで、保険会社がまだ市場で競争力があるかどうかを判断できます。代理店やブローカーに依頼して、他の保険会社から見積もりを入手したり、オンラインで保険を購入してみることができます。