商業不動産保険は、物理的資産の損傷によって引き起こされる経済的損失からビジネスを保護します。 これは、直接損害、時間要素、内陸海事、犯罪保険を含む幅広いカテゴリーです。
直接損害保険
ビジネスオーナーが損害保険について考えるとき、一般的に思い浮かぶのは直接損害補償です。 対象となる損失原因により損傷または破壊された物的財産の修理または交換の費用をカバーします。ほとんどの中小企業は、商業不動産保険を購入するか、または ビジネスオーナーポリシー (ボップ)。 どちらも、建物、生産機械、オフィス家具、在庫など、企業が所有する財産の損失または損害を補償します。
ほとんどの商業直接損害保険はオールリスク保険で書かれています。 すべてのリスクをカバーするわけではありませんが、オールリスク不動産保険は、特に除外されていない偶発的な原因による損失や損害をカバーするため、比較的広範囲に適用されます。
標準的なオールリスクポリシー しないでください などの壊滅的な危険によって引き起こされる損失を補償する 洪水 そして地震。 事業主は、不動産保険に追加の裏書を追加するか、別個の洪水または地震保険を購入することで、洪水または地震の補償を得ることができます。 3 番目のオプションは、条件違い保険を購入することです。
ほとんどの住宅所有者向け保険では、事業所有不動産に対する補償範囲が非常に限定されています。 住宅事業をカバーする保険に頼る前に、住宅所有者の保険会社に相談してください。
時間要素の範囲
商業用不動産保険のもう 1 つの主要なカテゴリは、時間要素保険です。 「時間要素」という名前は、損失が損傷した資産の修理または交換に必要な期間に関連付けられているという事実に由来しています。資産が損傷または破壊されたために使用できなくなった場合、損失が発生します。
時間要素保険の最も一般的な 2 つのタイプは、事業収入と追加費用の補償です。 これらは、別のフォームで個別に購入することも、単一のフォームで組み合わせて購入することもできます。 事業収入保険は、補償対象の危険によって事業所が損傷し、事業の縮小または停止が必要になった場合に会社が失う収入を補償します。 追加費用保険 補償対象の危険によって損害を受けた資産を交換または修理する間、事業を継続するために発生する追加費用（通常の出費を超える費用を意味します）を補償します。
別のタイプの時間要素保険は次のとおりです。 借地権の利息補償. 補償対象の危険によって賃貸物件に直接損害が生じ、賃貸契約が解除された場合にテナントとして被る経済的損失を補償します。この補償は、リースに基づいて支払っている家賃が市場相場よりも大幅に低い場合に貴重な保護を提供することができます。
時間要素の補償は、通常、直接損害保険と併せて記載されます。 これらは同じ形式に含めることも、承認を通じて追加することもできます。
内陸海上保険
商業用不動産および BOP ポリシーは、お客様の敷地内にある不動産を対象としています。その結果、ほとんどの場合、敷地外にある不動産に対する補償はほとんどありません。 建設会社、 造園業者, 清掃会社、および他の多くの企業は、敷地から離れた場所で使用する不動産を所有しています。 企業は、敷地外の資産に保険を掛けるために、内陸海上保険に加入できます。
内陸海上保険は、陸上で輸送される機器、機械、またはその他の資産をカバーします。船舶や船舶を補償する海上海上保険とは異なります。 貨物 公海上を旅する。 内陸海洋政策は動産を対象とするため、フローターと呼ばれることがよくあります。
ほとんどの内陸海洋補償は、別のフォームまたは承認を通じて商業用不動産またはパッケージ保険に追加できます。 ここではいくつかの例を示します。
- ファインアーツフローター。 企業が所有する彫像、絵画、彫刻、その他の貴重な美術品の紛失または損傷を補償します。
- 請負業者用機器フローター: 請負業者が所有または使用する工具、機械、その他の移動機器の紛失または損傷を補償します。
- 電子データ処理 (EDP) の適用範囲. お客様の紛失または損害を補償します コンピュータ、データ、または記憶メディア.
- ビルダーズリスクポリシー. 建設中または改築中の建物の損害を補償します。ほとんどの種類の内陸海上保険とは異なり、建設業者のリスクは別個の保険として記載されています。
- 取り付けフローター。 建設業者によるリスク保険の一種で、顧客の場所で請負業者によって設置される物件をカバーします。
犯罪保険
商業用不動産保険には犯罪補償も含まれています。 ほとんどの商業用不動産保険は盗難による損失を補償しますが、従業員による盗難は除外されています。さらに、ほとんどの保険では、「対象財産」の定義から金銭と有価証券が除外されています。 企業は、犯罪保険に加入することで、従業員の盗難や金融犯罪から身を守ることができます。 ここではいくつかの例を示します。
- 従業員の盗難補償。 従業員による金銭、有価証券、その他の財産の盗難からビジネスを保護します。
- 為替と偽造紙幣。 郵便局や運送会社が発行した（または発行したと称する）為替を企業が受け取った場合に生じる損失を補償します。 偽造紙幣 (米国またはカナダ) を受け入れた場合に企業が被る損失も補償します。
- コンピュータ詐欺の報道. を使用する窃盗犯による金銭や有価証券などの財産の盗難からビジネスを保護します。 保険対象の財産を被保険者の敷地または銀行から別の人または場所に転送するためのコンピューター。
