Kur turėtume dėti savo pinigus?
Pervažiavę šalį su „Honda Civic“ ir naminiu triušiu, mes su vyru gavome sukurti naujas komunalines paslaugas, rašyti užstato čekius ir viską atnaujinti nauju adresu. Vienas dalykas, kurį mums palengvėjo, kad nereikėjo atnaujinti? Mūsų banko informacija.
Tačiau po kelerių metų sužinojome, kad mūsų namų „Wells Fargo“ filialą įsigijo „Flagstar“ – regioninis bankas mūsų senojoje gimtojoje valstijoje. Tai reiškė, kad nors daugelį metų gyvenome ir dirbome Kalifornijoje, mūsų einamoji sąskaita vis tiek buvo atsakinga už filialo Indianoje. Kai tyrinėjau naująjį banką, neradau jokių vietinių filialų ar bankomatų, kuriuos galėtume lengvai pasiekti.
Nors organizuotesnis žmogus būtų pasielgęs operatyviai, aš nubėgau laikrodį, kol vieną dieną mūsų pinigai tiesiog. (Ei, taip atsitinka.)
Dėl kilusio chaoso būtina būti aktyviam – čekiai atšoko, abonementai pasibaigė, o sąskaitos liko neapmokėtos. Be to, kad neturiu jokio fizinio ryšio su šiuo naujuoju banku, taip pat man pasirodė, kad jų internetinė sąsaja yra kebli, o klientų aptarnavimo reagavimo laikas yra netinkamas. Nusivylęs išnagrinėjau savo situaciją: turėjau pakeisti banką, o dar blogiau – turėjau keisti banką.
Galų gale nusprendžiau grįžti į Wells Fargo, nes man trūko laiko (o mano maisto prekių parduotuvėje buvo mažas filialas), nors ankstesnė paties banko praktika prieštarauja mano vertybėms. Kada nors netrukus ketinu rasti kredito uniją ar kitą internetinės bankininkystės sprendimą, kurį galėčiau neskubėti tyrinėdamas, pasikalbėdamas su finansų ekspertais ir apgalvotai pervesdamas savo mokėjimus.
Dabar, kai išgyvenau šią bankininkystę pirmyn ir atgal, štai ką sužinojau, kas padės man pakeisti banką (savo sąlygomis) ateityje! Tikiuosi, kad tai padės ir jums.
Naujo banko radimas
Mano sprendimas buvo pagrįstas neatidėliotinu poreikiu – neturėjau daug laiko iš tikrųjų tyrinėti kitą finansų įstaigą, kuri man patiktų. Tačiau svarbu pažvelgti į tai, kas jums patinka ir kas nepatinka jūsų banke. Kaip sakiau anksčiau, man buvo svarbus klientų aptarnavimas (ir internetu, ir asmeniškai), vartotojo sąsaja ir esami santykiai.
Ateityje noriu banko, kuris atitiktų visus aukščiau išvardintus dalykus ir dar kelis mažiau apčiuopiamus dalykus. Noriu banko, kuris aiškiai pasakytų, kur investuojami mano pinigai (tvarumo iniciatyvos yra didelės plius!), savo valdybose ir vadovų komandose yra įvairių ir teigiamai vertina klientus ir darbuotojų. Ir, kai kalbama apie tai, pasirenkant bankus su FDIC draudimas, mano išlaidas atitinkanti mokesčių struktūra ir didelės palūkanų normos yra būtini.
Galite ieškoti asmeninės patirties kreipdamiesi į vietinę kredito uniją ar bendruomenės banką, arba galbūt norėsite tvarkyti savo bankininkystę tik internetu. Galbūt norite ištirti Aplinkosaugos, socialinis ir valdymo (ESG) investavimas ir norite, kad jūsų naujasis bankas pasiūlytų prieigą prie jo. Kai kurie bankai ir finansų įstaigos yra net sertifikuotas B korpusas!
Tiesiog būkite aiškūs prieš pradėdami perkėlimo procesą ko tikrai norite iš savo naujojo banko, ir nedvejodami paklauskite jų klientų aptarnavimo, ar jūsų lūkesčiai pagrįsti. (Taip pat padeda ir nepriklausomų klientų atsiliepimų skaitymas.)
Turto pervedimas, išėmimai ir indėliai
Kai supratau, kad „Flagstar“ man netinka, ir nusprendžiau grįžti į ankstesnį banką, turėjau iš naujo atidaryti einamąją sąskaitą Kalifornijoje. Tai dažniausiai buvo lengva, tik šiek tiek užtruko, nes su vyru laukėme, kol mūsų bankininkas sutvarkys dokumentus. Daiktai, kuriuos turėjau paruošę, buvo mūsų socialinio draudimo numeriai, asmens dokumentai su nuotrauka ir maršruto numeriai, kad galėtume atlikti pradinį įnašą.
Tačiau čia paprastumas sustojo.
Keletą mėnesių perėjau automatinius įnešimus ir išėmimus, kad įvertinčiau savo pasikartojančius mokėjimus ir atnaujinau visų jų sąskaitos informaciją. Keletas skubių dalykų, su kuriais pirmiausia nuėjau:
Paycheck tiesioginiai indėliai
Nuoma arba hipoteka
Mokėjimai už transporto priemones
Komunalinės paslaugos
Prenumeratos
Draudimas
Paskolų ir skolų mokėjimas
Paypal, Venmo arba grynųjų pinigų pervedimo paslaugos
Vis dėlto pasimokykite iš mano klaidos – nepastebėjau tokių metinių išlaidų, kaip nuomininko draudimas, IRS informacija ir svetainės domeno registracija. Taigi, kai nagrinėjate, ką reikia atnaujinti, būtinai patikrinkite 12 mėnesių atgal!
Taip pat pravartu bent mėnesį turėti savo senoje banko sąskaitoje minimumą, jei ką nors praleistumėte – daugiau apie tai vėliau.
Padovanok sau nedidelį pinigų pakeitimą
Visas šis tiesioginis kontaktas su mano finansais mane įtraukė gana emocinė būsena kuri ribojosi su panika. Mačiau tiek daug išlaidų, o santaupų – nedaug.
Taigi, pervesdamas mūsų automatinius mokėjimus, pasinaudojau galimybe atšaukti I prenumeratas nebenaudojamas, atnaujinau automobilio draudimą, kad jis būtų šiek tiek pigesnis, ir peržiūrėjau savo santaupas sąskaitą. (Čia yra daugiau patarimai, kaip priversti pinigus dirbti jums!)
Kai peržiūrėjau savo santaupas, supratau, kad mano palūkanų norma buvo daug metų, aš nedelsdama perkėliau savo skubios pagalbos fondą ir ilgalaikes santaupas kitose finansinėse institucijose, kurios siūlė didesnes nei ,01% palūkanas tarifus. Ir kadangi tuo metu tai buvo prasminga, padidinau ir mūsų mėnesinį automatinį santaupų išėmimą.
Taip pat peržiūrėjau kitų savo paskyrų sąlygas, nes akivaizdu, kad pirmą kartą man nepasisekė taip gerai. Sužinojau, kur yra mano pinigai, kurie vietiniai padaliniai yra man prieinami, ir įsitikinau, kad mano kontaktinė informacija yra atnaujinta. Netgi kruopščiai atnaujinau slaptažodį įvairiose platformose.
Atsisveikinimas su senuoju banku
Kaip jau minėjau anksčiau, trumpą laiką turėdami pinigų abiejose sąskaitose, sutaupysite daug galvos skausmo. Pradėjau pervesti savo tiesioginius indėlius iš vieno banko į kitą, bet viskas susikomplikavo, kai į nulinio likučio sąskaitą atėjo netikėti mokėjimai.
Bandydami tai atnaujinti, patyrėme daugiau nei vienos sąskaitos perviršio, daugybę pervedimo mokesčių ir atmestų mokėjimų. Naudojau Zelle, kad pervesčiau iš vienos į kitą, bet kai reikėjo daryti atvirkščiai, supratau, kad negaliu turėti dviejų banko sąskaitų. Paprasčiau tariant, aš mėčiau pinigus pirmyn ir atgal kaip stalo teniso kamuoliuką ir mokėjau mokesčių.
Taigi, jei norite, kad abi paskyros būtų aktyvios bent mėnesį, jei atsirastų kokių nors netikėtų ar praleistų išlaidų. (Įsitikinkite, kad atitinkate minimalaus indėlio reikalavimus, kad nereikėtų kaupti papildomų mokesčių).
Kai būsite pasirengę uždaryti, greičiausiai turėsite paskambinti tiesiogiai, kad gautumėte teisingą išėmimo sumą ir išvengtumėte nulinio likučio mokesčių. Man pavyko tai padaryti pakankamai lengvai. Tačiau bankas paprašė ranka rašyto laiško, patvirtinančio, kad atšaukiu sąskaitą.
Po kelių savaičių mainais gavau ranka adresuotą voką su klaikiu kvitu „jūsų sąskaita uždaryta“. Pasirodo, tai svarbu! Patvirtinimas, kad paskyra buvo uždaryta, padės apsidrausti nuo būsimų mokėjimų, jei netyčia vėl atidarysite paskyrą be jūsų žinios (tai vadinama zombių paskyra 🧟).
Laisvų galų peržiūra ir planavimas į priekį
Kai dulkės nuslūgo, supratau, koks beprasmis pasidariau su savo pinigais. Tam tikra prasme pertvarkymas buvo naudingas – pradėjau daugiau skaityti apie investavimą, taupymą ir tam tikrų skolų konsolidavimą. Sukūriau skubios pagalbos fondą, kurį reguliariai maitinu ir kuris gyvena iš akies, iš proto, kad jis galėtų būti ten, kai man jo labiausiai reikia. Dabar kreipiuosi į pagalbą a finansinis patarėjas kad galėčiau jaustis dar tikresnis dėl savo krypties ateityje (ypač jei ir kai nuspręsiu vėl pakeisti banką).
Taip pat išmokau, a finansinis faktas, norėčiau, kad būčiau žinojęs dvidešimties, kad banko pakeitimas neturės įtakos jūsų kredito balui, nebent uždarysite ar atidarysite kredito kortelę arba paimsite konsolidavimo paskolą. (Arba, jei esate kaip aš, rizikuojate praleisti svarbias pasikartojančias sąskaitas perėjimo metu.)
Pakeitęs banką atidžiai stebėjau savo kredito balą, kad galėčiau patikrinti, ar viskas yra tinkamoje vietoje. Jei esate JAV, kasmet turite teisę gauti vieną nemokamą kredito balą iš trijų skirtingų teikėjų, todėl iš viso galite gauti iki trijų balų. Stebėkite tai ištisus metus, kad įsitikintumėte, jog veikia tik įgaliotos paskyros.
Būsiu atviras: tai nėra procesas, kurio nekantrauju vėl atlikti. Klausiate, ar tikrai taip sunku pakeisti banką? Manau, kad tai priklauso nuo to, kaip esate organizuotas ir kiek laiko turite priimti apgalvotus sprendimus, kur einate savo pinigus.
Ne kiekvienas turės tokią prabangą nueiti į vietinę kredito uniją ir iš kasininkų išsirinkti tvarkingą ledinuką, kaip aš dariau su mama, kai buvau vaikas. Ir ne visi turės prieigą prie visapusiškų internetinių paslaugų, patarimų ar investavimo. Tačiau svarbu, kur laikome savo pinigus – dėl daugybės priežasčių. O pakeisti savo nuomonę gali būti naudinga, jei reikia tinkamos paramos.
Ar pakeitėte banką? Pasidalykite savo patirtimi toliau pateiktuose komentaruose.
