Kai jūsų verslui priklausantis turtas yra sugadintas arba sunaikintas dėl gaisro ar kitokio pavojaus, šiukšlės turi būti pašalintos, kad turtą būtų galima taisyti, pakeisti ar rekonstruoti. Šiukšlių pašalinimo išlaidos gali būti didelės. Tai ypač aktualu, jei šiukšlės buvo užterštos pavojingomis medžiagomis. Dauguma komercinės nuosavybės polisų padengia šias išlaidas neviršijant sugadinto turto ribos. Taigi, renkantis draudimo limitus, svarbu atsižvelgti į šiukšlių išvežimo išlaidas.
Šiukšlių šalinimo danga
Dauguma komercinės nuosavybės politikos priemonių apima šiukšlių šalinimo išlaidas taip pat, kaip ir standartinė ISO forma. ISO politikoje šios išlaidos aptariamos skyriuje „Papildomi draudimai“. Ji padengia išlaidas, kurias patiriate pašalindami sugadinto turto šiukšles, jei žala atsirado dėl padengtos praradimo priežasties. Išlaidos turi atsirasti dėl nuostolių, patirtų draudimo galiojimo laikotarpiu, ir apie jas reikia pranešti jums draudikas per 180 dienų nuo praradimo dienos.
Dengtas turtas
Nors praktiškai visos nuosavybės taisyklės apmokamos už šiukšlių pašalinimą, jos gali neaprėpti tų pačių šiukšlių tipų. Kai kurios politikos nuostatos riboja aprėptį nuo šiukšlių Viršelisd Nuosavybė. Jie nepadengia nepadengto turto šiukšlių pašalinimo išlaidų.
Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad jūsų mieste pučia vėjo audra, sugadindama jūsų sandėlį. Audra taip pat apgadino šalia jūsų esantį pastatą. Pasibaigus audrai, šiukšlių krūvos iš gretimo pastato šiukšlina jūsų patalpas. Ar jūsų politika padengs jo pašalinimo išlaidas? Atsakymas priklauso nuo jūsų politikos formuluotės. Nuolaužos kilo iš jūsų kaimyno pastato, kuris pagal jūsų politiką nėra taikomas turtas. Jei jūsų šiukšlių šalinimo draudimas taikomas tik uždengto turto šiukšlėms, ji nepadengs jūsų kaimyno pastato liekanų pašalinimo išlaidų.
ISO išplėtė šiukšlių šalinimo aprėptį standartinėje nuosavybės formoje 2012 m. Dabartinė forma padengia jūsų šiukšlių pašalinimo išlaidas uždengtas turtas ir kitos šiukšlės aprašytose patalpose, kai nuolaužos atsirado dėl dengtos nuostolių priežasties. Kitos šiukšlės reiškia nuosavybės šiukšles, kurios nėra konkrečiai įtrauktos į šiukšlių šalinimo draudimą.
Šiukšlių pašalinimo draudimas netaikomas išlaidoms, susijusioms su jums priklausančio, bet pagal polisą neapdrausto turto šiukšlių pašalinimu. Pavyzdžiui, jūsų patalpose esantis sandėliukas, kurį nusprendėte palikti neapdraustą. Taip pat neįtraukiamos išlaidos, susijusios su bet kokios nuosavybės, kuri priklauso kam nors kitam ir nėra tokio tipo, kuri būtų taikoma pagal jūsų polisą, pašalinimo. Pavyzdžiui, jūsų polisas neapima išlaidų, susijusių su nedidelio lėktuvo, priklausančio kaimyninei įmonei, nuolaužų pašalinimui, kurias į jūsų nuosavybę užpūtė viesulas. Orlaiviai nelaikomi draudžiamu turtu.
Taip pat į šiukšlių šalinimo draudimą neįeina išlaidos, susijusios su turto, pažymėto kaip Neapdraustas, pašalinimo iš šiukšlių. Tai apima lauko nuosavybės, pvz., tvorų ir medžių, šiukšlių pašalinimo išlaidas.
Pagrindinis šiukšlių pašalinimo limitas
Pagal ISO formą šiukšlių pašalinimo limitas yra 25 procentai sugadinto turto remonto ar pakeitimo išlaidų ir franšizės. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų įmonei priklauso sandėlis, apdraustas pagal komercinės nuosavybės polisą. Į jūsų politiką įtrauktas 1 milijono JAV dolerių bendras limitas, taikomas pastatui ir jo turiniui. Į jūsų politiką įtraukta 1000 USD išskaita. Pastate kilo didžiulis gaisras, padaręs 500 000 USD žalą. Jūsų šiukšlių pašalinimo limitas yra 25 procentai (500 000 USD plius 1 000 USD) arba 125 250 USD.
Suma, kurią išleidžiate šiukšlėms pašalinti, yra įtraukta į limitą, taikomą apgadintam turtui. Ankstesniame pavyzdyje tarkime, kad išleidžiate 100 000, kad pašalintumėte sugadinto sandėlio šiukšles ir asmeninį turtą. Turto remonto arba pakeitimo kaina yra 500 000 USD. Jūsų bendras nuostolis yra 600 000 USD. Jūsų nuostoliai turėtų būti visiškai padengti (atėmus išskaitymą), nes bendras nuostolis neviršija 1 milijono USD limito.
Aukščiau aprašytame sandėlio pavyzdyje tarkime, kad vėjo audra sugadino jūsų kaimyno pastatą, o nuolaužos užplūsta į jūsų patalpas. Jūsų sandėlis išvengs žalos. Kadangi jokia Dengiama nuosavybė nebuvo pažeista, jūsų politikoje gali būti numatytas tik 5 000 USD limitas šiukšlių pašalinimui.
Papildomas 25 000 USD limitas
Daugelyje politikos nuostatų papildomai suteikiama 25 000 USD, jei įvyksta vienas arba abu šie dalykai:
- Jūsų šiukšlių šalinimo išlaidos viršija suteiktą draudimo sumą. Tai reiškia, kad jūsų išlaidos viršija 25 procentus jūsų nuostolių sumos ir jūsų atskaitos.
- Jūsų šiukšlių šalinimo išlaidų ir turto praradimo suma viršija draudimo limitą.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų sandėlis patyrė 300 000 USD gaisro žalos. Jūsų valymo išlaidos yra didelės (100 000 USD), nes sugadintas turtas buvo užterštas jūsų sandėlyje laikomomis pavojingomis cheminėmis medžiagomis. Jūsų šiukšlių pašalinimo limitas yra 75 250 USD (0,25 x 301 000 USD), tačiau jūsų išlaidos yra 100 000 USD. Jūsų išlaidos viršija limitą 24 750 USD. Laimei, papildomi 25 000 USD, kuriuos suteikia jūsų politika, padengs trūkumą.
Dabar tarkime, kad jūsų sugadinto turto remontas kainuoja 825 000 USD. Išleidžiate 200 000 USD, kad pašalintumėte šiukšles iš pažeisto sandėlio. Jūsų šiukšlių pašalinimo išlaidos neviršija jūsų šiukšlių pašalinimo limito, kuris yra 25 procentai (825 000 USD plius 1 000 USD) arba 206 500 USD. Nepaisant to, jūsų nuostolių suma ir šiukšlių pašalinimo išlaidos viršija 1 milijono USD limitą (825 000 USD plius 200 000 USD = 1 025 000). Likusius 25 000 USD bendrų išlaidų turėtų padengti papildoma 25 000 USD riba.
Taršos ir užterštų šiukšlių valymas
Gaisrai, vėjo audros ir kiti pavojai gali sugadinti turtą, kuriame yra pavojingų medžiagų. Jei jų konteineris yra pažeistas, šios medžiagos gali užteršti paliktas šiukšles arba prasiskverbti į žemę ar vandenį. Pavojingų medžiagų pavyzdžiai yra biri chemikalai, dažai, pesticidai, trąšos, švino akumuliatoriai, benzinas ir asbesto dailylentės arba izoliacija.
Daugelis valstijų turi įstatymus, reglamentuojančius pavojingų medžiagų, įskaitant šiukšlėse arba gaisro ar kitos nelaimės metu išsiskiriančias medžiagas, valymą ir šalinimą. Tam tikras medžiagas gali prireikti specialiai tvarkyti, todėl gali padidėti šiukšlių šalinimo išlaidos.
Daugelyje nekilnojamojo turto polisų yra numatytas taršos draudimas, kuris pašalina draudimą už bet kokią žalą, padarytą dėl teršalų išmetimo ar išleidimo. Išimtis netaikoma, jei iškrovą sukelia a nurodyta netekties priežastis, apibrėžtas terminas, apimantis gaisrą, vėjo audrą, vandalizmą ir daugybę kitų pavojų. Aukščiau nurodytais atvejais jūsų sandėlį apgadino vėjo audra arba gaisras. Jei teršalai buvo išleisti dėl bet kurio pavojaus, jų valymo ir šalinimo išlaidos turėtų būti įtrauktos į jūsų šiukšlių šalinimo išlaidas.
Teršalų valymas iš žemės ar vandens
Atminkite, kad į šiukšlių šalinimo kompensaciją neįtraukiamos teršalų ištraukimo iš žemės ar vandens išlaidos. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų sandėlį apgadino gaisras. Ugnis išlydo metalinį būgnelį su skystomis trąšomis. Trąšos užteršia statybines šiukšles. Jis taip pat prasiskverbia į dirvą ir užteršia upelį šalia jūsų nuosavybės. Jūsų šiukšlių pašalinimo kompensacija turėtų būti taikoma užterštų šiukšlių valymo išlaidoms. Tai nepadengs trąšų pašalinimo iš žemės ar upelio išlaidų.
Nors vandens ir žemės valymo išlaidos nėra įtrauktos į šiukšlių šalinimo draudimą, jos padengiamos pagal atskirą draudimą, vadinamą teršalų valymu ir pašalinimu. Kad būtų padengtos valymo išlaidos, teršalai turi būti išmesti dėl padengtos nuostolių priežasties. Nurodytas limitas paprastai yra mažas, pvz., 10 000 USD. Limitas yra didžiausia suma, kurią draudikas sumokės už teršalų išvalymą per visą draudimo laikotarpį.
