Automatinis šlavimas yra užprogramuotas nurodymas vykdyti nuolatines instrukcijas, kurios perkelia lėšas iš vienos sąskaitos į kitą. Tai yra patogumas klientui, atleidžiantis nuo poreikio įvesti atskiras instrukcijas kiekvieną kartą, kai reikia arba pageidaujama pervesti lėšas, arba rašyti ir įnešti čekius. Yra daug automatinio šlavimo programų, kai kurios iš jų aprašytos toliau.
Bankininkystės scenarijus
Jūsų banko einamojoje sąskaitoje gali būti automatinio valymo funkcija, kuri perkelia lėšas į didesnio pajamingumo indėlio sąskaitą, pvz., pinigų rinkos sąskaitą (nepainioti su pinigų rinkos investiciniu fondu), kai likutis viršija tam tikrą lygį, kurį nustato bankas arba pasirinkote kaip indėlininkas.
Be to, valymo funkcija taip pat gali veikti priešinga kryptimi, perkeldama lėšas iš didesnio pajamingumo sąskaitą į einamąją sąskaitą, kai pastarosios likutis nukrito žemiau a nurodytas lygis.
Tarpininkavimo scenarijus
Vertybinių popierių maklerio įmonėse tradicinėje grynųjų pinigų sąskaitoje palūkanos už grynųjų pinigų likučius nemokamos, todėl klientai, kurie nėra aktyvūs prekybininkai, tokius likučius priartina prie nulio.
Tausoti klientą ir finansinis patarėjas nepatogumai ir išlaidos, susijusios su lėšų išėmimu rankiniu būdu (ypač jei klientui turi būti įteiktas čekis indėlį kitur, pavyzdžiui, fonde), automatinis lėšų pervedimas į palūkanas gaunančią sąskaitą dažnai siūlomas kaip neprivalomas funkcija.
Be to, pagrindinė centrinės turto sąskaitos struktūra tipinėje tarpininkavimo įmonėje apima automatinio nuvedimo į tradicinę grynųjų pinigų tarpininkavimo sąskaitą pridėjimas ir kitos funkcijos, pvz gerai.
Grynųjų pinigų likučiai paprastai kaupiasi vertybinių popierių maklerio sąskaitoje dėl:
- Pajamos iš vertybinių popierių pardavimo
- Sąskaitoje laikomų investicijų pajamos (dividendai, palūkanos ir kt.) ir paskirstymai
- Lėšos, įneštos laukiant vertybinių popierių pirkimo
Net ir turėdamas centrines turto sąskaitas, kurios uždirba palūkanas už grynųjų pinigų likučius, klientas vis tiek gali norėti nustatyti automatines valymo procedūras. Visų pirma, klientui gali prireikti, kad grynieji pinigai iš dividendų ir palūkanų mokėjimų vienoje sąskaitoje būtų reguliariai perkeliami į kitą dėl tokių priežasčių:
- Nes antroji sąskaita yra ta, iš kurios klientas išrašo čekius, atlieka pinigų išėmimus iš bankomatų ir daro kreditinės kortelės mokesčius, o jiems padengti reikia investicijų pajamų iš pirmosios sąskaitos debetai.
- Pirmoji sąskaita gali būti patikėjimo sąskaita, iš kurios klientas, kaip patikėtinis, privalo reguliariai mokėti investicijų pajamas antrosios sąskaitos turėtojui.
Tarpininkavimo valymo sąskaitų raida
Iš pradžių tarpininkavimo sąskaitose buvo naudojami pinigų rinkos fondai kaip susietos palūkanas duodančios sąskaitos. Laikui bėgant, įmonių iždas pirmaujančių finansų maklerio įmonių skyriai matė naudą kuriant ar perkant bankines dukterines įmones ir nukreipiant lėšas į jų siūlomas indėlių sąskaitas, o ne į pinigų rinkos fondus.
Tokiu būdu klientų indėliai galėtų aprūpinti apyvartinį kapitalą ir sumažinti brangesnių komercinių vekselių ar ilgalaikės skolos poreikį kaip finansavimo šaltinį – antrą geriausią alternatyvą nemokamiems kreditams.
Šiuolaikinėse „sweep“ sąskaitose lėšų srautas automatiškai vyksta abiem kryptimis. Lėšos automatiškai nurašomos iš susietos sąskaitos, už kurią skaičiuojamos palūkanos, kai jų reikia apmokėti už vertybinių popierių pirkimą, čekius ir kredito kortelės, debeto kortelės ir bankomato kortelių operacijas.
Daugumą pirmaujančių vertybinių popierių įmonių įsigijo dideli bankai arba jos buvo reorganizuotos į bankus pačios kontroliuojančiosios bendrovės, kaip būdas gauti TARP pagalbos lėšas po 2008 m. krizė. Tai paspartino pastangas nukreipti lėšas į banko sąskaitas, siūlomas įmonės viduje.
Rankinis šlavimas
Keista ir nepaaiškinama, kad net pirmaujančioms brokerių įmonėms nepavyko užprogramuoti galimybių tikrai automatizuoti dividendų ir palūkanų pervedimą tarp sąskaitų. Vietoj to, tarpininkavimo darbuotojai dažnai apskaičiuoja ir rankiniu būdu įveda žurnalo įrašus, skirtus šiems braukimams sukurti. pardavimų padėjėjai, kiekvieno mėnesio pabaigoje.
Atsižvelgiant į tai, kad tikrai automatinis (t. y. užprogramuotas) dividendų reinvestavimas į papildomas akcijas Akcijų ar investicinių fondų gyvuoja jau dešimtmečius, šis pagrindinių funkcijų trūkumas yra ypač svarbus nepaprastas. Atvirkščiai, tikrai kompiuterizuotas iš anksto užprogramuotas automatinis šlavimas tarp tarpininkavimo sąskaitų paprastai apsiriboja kas mėnesį perkeliamų dolerių sumų nustatymu.
