Elektroninio duomenų apdorojimo (EDP) draudimas apima žalą kompiuteriams, laikmenoms ir duomenims. Ši aprėptis yra svarbi, jei jūsų verslas priklauso nuo kompiuterių, kad galėtų atlikti kasdienes operacijas. Jis užpildo daugelį spragų, esančių standartinėje komercinės nuosavybės politikoje, susijusioje su elektronine įranga.
Nėra standartinės draudimo apsaugos
EDP aprėptis vadinama keliais pavadinimais. Pavyzdžiai yra kompiuterių aprėptis ir duomenų apdorojimo aprėptis. EDP draudimas gali būti sudarytas pats arba pridedamas prie nuosavybės ar paketo poliso naudojant atskirą formą arba patvirtinimą.
EDP politika labai skiriasi. Kai kurie draudikai naudoja iš anksto atspausdintą EDP formą, kurią paskelbė AAIS (į Insurance Services Office (ISO) panaši reitingų organizacija). Daugelis kitų naudoja formas, kurias sukūrė patys. Štai keletas klausimų, kuriuos reikia užduoti perkant EPD draudimą:
- Kokio tipo įrangai ir priedams taikomas šis draudimas?
- Kokie pavojai yra padengti? Kurie iš jų neįtraukti?
- Ar aparatinė įranga, duomenys ir programinė įranga yra apsaugoti nuo virusų ir įsilaužimų padarytos žalos?
- Kaip apskaičiuojama sugadinto turto vertė?
- Ar polisas padengia negautas pajamas ir papildomas išlaidas?
- Kokie papildomi draudimai yra įtraukti?
Draudimo polisu apdraustas turtas
Dauguma EDP politikos priemonių apima žalą įrangai, duomenims ir kitiems elementams, aprašytiems skyriuje „Apimta nuosavybė“. Politika paprastai apima tris nuosavybės kategorijas: kompiuterius ir kitą techninę įrangą, elektroninę laikmeną ir duomenis (įskaitant programas ir programinę įrangą).
Aparatūra
Kompiuterių aparatinė įranga apima tokią įrangą kaip pagrindiniai kompiuteriai, nešiojamieji kompiuteriai ir darbo vietos. Atsižvelgiant į politiką, ji taip pat gali apimti kopijavimo aparatus, skaitytuvus, telefono sistemas ir oro kondicionavimo įrangą, skirtą tik kompiuteriams. Pirkdami EDP aprėptį, atkreipkite dėmesį į apibrėžimą aparatūra apima jūsų versle naudojamos įrangos tipus. Daugelis EDP strategijų apima aparatinę įrangą, kurią išsinuomojote iš kito asmens. Jei jūsų įmonė nuomoja kompiuterius, įsitikinkite, kad nuomojama įranga atitinka reikalavimus aparatūra pagal savo EDP politiką. Taip pat turėtumėte atidžiai perskaityti sutartį. Daugelyje nuomos sutarčių atsakingas nuomininkas bet koks sugadinti įrangą, išlaikytą nuomos galiojimo metu. Jūsų nuomos sutartis gali būti atsakinga už žalą, padarytą dėl pavojų, kurių neapima jūsų politika.
Programinė įranga ir duomenys
Kompiuterių programos, programinė įranga ir duomenys taip pat apima EDP formas. Programinė įranga paprastai apima sistemų programinę įrangą, taikomąją programinę įrangą ir patentuotas programas.
Žiniasklaida
Terminas žiniasklaida reiškia įrenginius, kuriuose saugomi duomenys. Pavyzdžiai yra diskai, būgnai ir juostos. Kai kurios politikos nuostatos apima „žiniasklaidą“ kaip atskirą įtraukto turto kategoriją. Kiti žiniasklaidos priemonės yra „programinės įrangos“ dalis.
Padengti pavojai
EDP politikoje yra daug mažiau išimčių nei standartinėse nuosavybės politikose. Dauguma apima „visą riziką“, ty visus pavojus, kurie nėra konkrečiai atmesti. Daugelis (bet ne visos) EDP politikos apima potvynių ir žemės drebėjimo padarytą žalą.
Kaip ir bet kuris turtas, elektroninė įranga gali būti sugadinta gaisro, vėjo ir kitų įprastų pavojų. Jis yra ypač pažeidžiamas dėl toliau išvardytų pavojų.
- Elektros sutrikimai (įskaitant lanką ir trumpąjį jungimą)
- Temperatūros ir drėgmės pokyčiai
- Mechaninis gedimas
- Galios šuoliai
Dauguma EDP polisų apima žalą, kurią sukelia elektros sutrikimai, mechaninis gedimas ir temperatūros bei drėgmės pokyčiai. Tačiau daugelis politikų neapima žalos, atsiradusios dėl komunalinių paslaugų nutraukimo, įskaitant dėl to atsirandančius elektros energijos šuolių. Draudimas elektros energijos tiekimo sutrikimo atveju paprastai yra prieinamas už papildomą mokestį.
Kiti pavojai, kuriuos apima daugelis EDP strategijų, yra kompiuterių virusai ir kompiuterių įsilaužimai. „Įsilaužimas“ gali apimti darbuotojų atliekamus veiksmus. Virusų ar įsilaužimo sukeltos žalos atlyginimui gali būti taikomas mažesnis apribojimas.
Žalos įvertinimas
Priklausomai nuo politikos, sugadinto EDP turto vertė gali būti apskaičiuojama remiantis:
- Tikroji grynųjų pinigų vertė
- Pakeitimo kaina; arba
- Funkcinio pakeitimo kaina
Funkcinės pakeitimo išlaidos yra išlaidos, skirtos elemento pakeitimui funkciškai lygiaverčiu turtu, nors ir nebūtinai identišku pažeistam turtui. Šis vertinimo būdas dažnai taikomas, kai turtas dažnai keičiasi technologijomis.
Pavyzdžiui, jūsų penkerių metų senumo kompiuteris buvo sugadintas dėl maitinimo viršįtampio ir jo negalima taisyti. Negalite pakeisti kompiuterio identišku modeliu, nes to modelio nebėra. Taigi jūsų draudikas apmoka naujo, kitokio modelio, kuris atlieka panašias funkcijas kaip ir senasis, kainą. Jei naujos mašinos kaina yra mažesnė už sugadintos mašinos draudimo liudijime nurodytą limitą, jūsų draudikas nemokės daugiau nei naujos mašinos kaina.
Jei duomenys ar programinė įranga yra sugadinti arba sunaikinta, jūsų politika gali sumokėti už jų pakartotinį įdiegimą arba atkūrimą iš dublikatų. Jei dublikatų nėra, jūsų politika gali padengti duomenų ar programinės įrangos atkūrimo išlaidas, įskaitant tyrimų išlaidas.
Pajamų ir išlaidų nuostoliai
Jei jūsų verslas priklauso nuo kompiuterių ar elektroninių duomenų, sugadinus tą turtą jūsų verslas gali būti uždarytas. Visiškai arba iš dalies nutraukus veiklą, jūsų verslas gali prarasti pajamas arba patirti papildomų išlaidų. Laimei, daugelis EDP politikos priemonių apima verslo pajamas ir papildomos išlaidos aprėpties. Jie gali būti įtraukti automatiškai arba gauti pagal užsakymą.
Kiti padengimai
Dauguma EDP politikos priemonių apima įvairias papildomas aprėptis. Kai kurie pavyzdžiai pateikti žemiau. Jie gali būti įtraukti automatiškai arba už papildomą mokestį. Paprastai jiems taikomas tam tikras limitas.
- Naujai įsigyta EDP įranga
- EDP įranga naujai įsigytose patalpose
- EDP įranga tranzitu
- Komunalinių paslaugų nutraukimas
- EDP įranga ne vietoje
Dauguma EDP politikos apima kompiuterinę įrangą, esančią jūsų politikoje nurodytose vietose. Tačiau daugelis taisyklių numato tam tikrą aprėptį įrangai, naudojamai ne vietoje. Ši aprėptis yra svarbi, jei jūs arba jūsų darbuotojai nešiojamuosius kompiuterius ar kitus nešiojamus įrenginius naudoja ne jūsų patalpose.
