Atsakomybės už produktą draudimas apsaugo įmonę nuo pretenzijų ar ieškinių, kylančių dėl įmonės gaminių, nesvarbu, ar jie buvo pagaminti įmonės, ar jie parduodami. Ši draudimo forma padengia gamintojo ar pardavėjo atsakomybę už kūno sužalojimą arba žalą turtui, kurią trečioji šalis patyrė dėl gaminio gedimo ar gedimo. Produktas gali būti beveik bet kokios rūšies prekė, parduodama įmonėms ar visuomenei, pavyzdžiui, mašinos, maistas, vaistai ir drabužiai. Nukentėjusi trečioji šalis gali būti prekės pirkėjas, naudotojas ar net pašalinis asmuo.
Pretenzijų rūšys
Pretenzijos dėl atsakomybės už gaminį paprastai grindžiamos vienu iš šių dalykų:
Gamybos arba gamybos trūkumas: Tokiais atvejais nukentėjęs trečiasis asmuo teigia, kad gaminyje buvo pavojingas defektas, kuris atsirado dėl tam tikro gaminio gamybos būdo. Pavyzdžiui, Steve'as perka stalo pjūklą techninės įrangos parduotuvėje. Steve'as susižaloja, kai nuo pjūklo nuskrenda ašmenų apsauga ir paduoda gamintoją į teismą, teigdamas, kad apsauga buvo netinkamai sumontuota gaminant pjūklą. Dėl gamybos defekto pjūklas tapo nepagrįstai pavojingas.
Dizaino defektas: Teigiama, kad gaminio dizainas iš prigimties buvo nesaugus nuo pat jo projektavimo etapo. Pavyzdžiui, Steve'as iš ankstesnio pavyzdžio paduoda gamintoją į teismą, remdamasis tuo, kad pjūklas buvo netinkamai suprojektuotas. Jis tvirtina, kad kai gamintojas suprojektavo pjūklą, įmonė neužtikrino, kad apsauga tvirtai laikysis savo vietoje.
Įspėjimai arba instrukcijos su trūkumais: Šiuo atveju nukentėjusioji šalis teigia, kad pardavėjas nepateikė tinkamų nurodymų dėl tinkamo gaminio naudojimo arba pardavėjas neįspėjo pirkėjų apie gaminio keliamą riziką. Pavyzdžiui, Billas nusiperka dažų skiediklį namų parduotuvėje ir tada suserga naudodamas gaminį kambaryje be langų. Vėliau jis paduoda gamintoją į teismą, nes šis neįspėjo, kad dažų skiediklio negalima naudoti uždaroje aplinkoje.
Griežta atsakomybė: Gamintojas ar pardavėjas gali būti iškeltas į teismą remiantis griežta atsakomybė, kuri yra atsakomybė, nesant neatsargumo. Nukentėjęs ieškovas gali laimėti ieškinį dėl atsakomybės už gaminį prieš gamintoją ar pardavėją, o ne dėl kaltės, įrodęs visus šiuos dalykus:
- Gaminyje buvo defektas, kuris buvo pavojingas.
- Prekė sužalojo ieškovą.
- Sužalojimas atsirado ieškovui naudojant prekę taip, kaip buvo numatyta. Pavyzdžiui, ieškovas naudojo stalinį pjūklą medienai pjauti, ne jo plaukai.
- Po to, kai prekė paliko pardavėją, esminių pakeitimų nebuvo atlikta. Pavyzdžiui, pirkėjas nepakeitė ašmenų apsaugos į savadarbę.
Teismai griežtos atsakomybės sąvoką gaminiams pradėjo taikyti septintajame ir aštuntajame dešimtmečiuose, nustatydami, kad išlaidos sužalojimus dėl gaminių su trūkumais turėtų padengti už defektus atsakingos įmonės, o ne sužeisti vartotojai. Jie taip pat motyvavo, kad gamintojai pateikia gaminius į rinką, todėl jie turėtų prisiimti riziką, kad gaminiai bus brokuoti.
Produktų pardavėjai
Nors dauguma ieškinių dėl atsakomybės už gaminį pateikiami gamintojams, kai kurie iškeliami produkto pardavėjams, įskaitant mažmenininkus, didmenininkus, platintojus ir perpardavėjus. Pardavėjas gali būti laikomas atsakingas už prekės pirkėjui padarytą žalą, jei pardavėjas padėjo parduoti prekę vartotojui.
Ar pardavėjas bus griežtai atsakingas už gaminio defektus, įvairiose valstijose skiriasi. Daugelis valstybių riboja pardavėjo atsakomybę už su gaminiu susijusius sužalojimus, nebent pardavėjas pakeitė gaminį, kuris buvo įtrauktas į jo dizainą arba žinojo, kad jis turi trūkumų. Jei pardavėjui, kuris yra tik „pranešimas“, ir platintojui iškeliama byla dėl atsakomybės už gaminį, pardavėjas gali reikalauti iš gamintojo išieškoti bylinėjimosi išlaidas.
Žala
Ieškovai ieškiniuose dėl atsakomybės už gaminį gali gauti kompensuojamą žalą, įskaitant medicininių išlaidų apmokėjimą, negautas pajamas ir skausmą bei kančias. Ieškovams taip pat gali būti priteista bausminė žala ir advokato išlaidos. Kai kuriais atvejais pretenzijų dėl atsakomybės už gaminį grupė gali būti sujungta į grupės ieškinį. Toks kostiumas gali būti įmanomas, kai visi ieškovai patyrė panašius sužalojimus dėl to paties produkto.
Draudimo apsauga
Atsakomybė už gaminį taikoma pagal bendrąją atsakomybės politiką. Ji taikoma kartu su atsakomybe už jūsų atliktą darbą. Bendra aprėptis vadinama atsakomybe už užbaigtas operacijas. Ši draudimo apsauga įtraukta į A draudimą, kūno sužalojimą ir atsakomybę už turtinę žalą.
Įmonėms, gaminančioms potencialiai pavojingus produktus, pvz., vaistus ar insekticidus, gali būti sunku gauti atsakomybės už gaminį draudimą iš standartinio draudiko. Tokio tipo įmonėms gali tekti įsigyti draudimą atskirai iš specializuoto draudiko. Perteklinių linijų brokeris gali padėti surasti tokio tipo draudikus.
Gaminių pardavėjai gali būti apdrausti pardavėjui pagal gamintojo atsakomybės politiką, pateikiant patvirtinimą. Indosamentas apima pardavėją kaip papildomą draudimą. Tai apsaugo pardavėją nuo kostiumų, atsirandančių dėl gamintojo pagamintų nekokybiškų gaminių.
Produkto atsakomybės normos
Atsakomybės už prekę atlyginimo dydis priklauso nuo prekės pobūdžio. Pavojingus produktus apdrausti brangiau nei mažai pavojingus produktus. Jūsų draudikas suskirstys jūsų verslą į kategorijas ir priskirs atitinkamą klasės kodą. Produkto atsakomybės priemoka apskaičiuojama padauginus tarifą iš metinių pardavimų ir padalijus rezultatą iš tūkstančio.
Įmoka, kurią mokate draudimo laikotarpio pradžioje, paprastai priklauso nuo jūsų apskaičiuotų pardavimų. Jūsų draudikas pakoreguos jūsų įmoką, kai atliks metinį auditą. Jei jūsų faktiniai pardavimai yra mažesni nei planuojami pardavimai, galite gauti grąžinimo priemoką. Jei jūsų faktinis pardavimas viršija numatomą pardavimą, jums gali būti taikoma papildoma priemoka. Atkreipkite dėmesį, kad politikos pradžioje pateikiamos nepakankamos pardavimo ataskaitos ne gera strategija, kaip sumažinti įmoką. Dėl šios taktikos gali būti taikomas didelis papildomas priemokos mokestis, kai jūsų politika bus patikrinta.
