Automobilių draudime, vertės sumažėjimas reiškia avarijos metu apgadintos ir vėliau suremontuotos transporto priemonės vertės sumažėjimą. Net jei automobilis buvo meistriškai suremontuotas naudojant aukštos kokybės dalis, jo perpardavimo vertė gali būti mažesnė nei panašios transporto priemonės, kuri niekada nebuvo patekusi į avariją.
Šis suvokiamas vertės praradimas neįtraukiamas į standartinės verslo automobilių politikos fizinės žalos skyrių, nes sumažinama vertė. Išimtis gali apriboti jūsų atsigavimą dėl fizinės žalos, susijusios su jums priklausančia arba nuomojama transporto priemone.
Turimi automobiliai
Toliau pateiktame pavyzdyje parodyta, kaip pašalinimas gali turėti įtakos ieškiniams dėl fizinės žalos, susijusios su jums priklausančiomis transporto priemonėmis. Tarkime, kad jūsų įmonei priklauso vienos tonos furgonas, kuris yra apdraustas nuo visapusiško ir susidūrimo pagal komercinių automobilių draudimo polisą. Vieną dieną jūsų darbuotojas netyčia atmuša furgoną į medį ir sugadino jo galines dureles. Pateikiate pretenziją dėl susidūrimo draudimo. Kaip nurodyta jūsų polise, jūsų draudikas mokės mažesnę sumą:
- faktinė apgadintos transporto priemonės piniginė vertė (ACV) nuostolių atsiradimo metu; arba
- transporto priemonės remonto arba pakeitimo dalimis ir medžiagomis, panašiomis į tas, kurios buvo transporto priemonėje iki praradimo, išlaidos
Nuvežate furgoną į vietinę kėbulų parduotuvę, kurios remontas kainuos 3500 USD. Jūsų draudikas sutinka ir furgonas suremontuojamas už 3500 USD. Į jūsų polisą įtraukta 500 USD išskaita, todėl jūsų draudikas sumoka jums 3 000 USD.
Jūs nustatote, kad prieš avariją jūsų furgono „mėlynosios knygos“ vertė buvo 10 000 USD. Kadangi transporto priemonė pateko į avariją, potencialūs pirkėjai laikys ją mažiau vertinga nei panašus furgonas, nepatekęs į avariją. Jūsų furgono rinkos vertė dabar yra tik 9000 USD. Jūsų draudikas nemokės už 1000 USD vertės sumažėjimą.
Jei jūsų transporto priemonė praranda vertę po avarijos, sukeltos dėl kito vairuotojo neatsargumo, galite susigrąžinti savo nuostolius pateikdami ieškinį kitam vairuotojui dėl sumažėjusios vertės.
Nors sumažėjusi vertė nėra apdrausta fizinės žalos draudimu, paprastai yra padengta automobilio civilinės atsakomybės draudimas. Taigi, jei transporto priemonė buvo apgadinta per avariją, už kurią atsakingas kitas vairuotojas, galite įtraukti mokestį už vertės sumažėjimą į prašomą atlyginti žalą.
Samdomi automobiliai
Jei jūsų įmonė samdo automobilį, kuris buvo sugadintas per avariją, jūsų įmonė gali patirti nuostolių dėl sumažėjusios vertės. Toliau pateiktame pavyzdyje parodyta, kaip tai gali įvykti.
Tarkime, jums priklauso nedidelė statybų įmonė. Turite dalyvauti dviejų dienų susitikime už 200 mylių, kad išsinuomotumėte automobilį iš vietinės automobilių nuomos agentūros „Ready Rentals“. Jūs išsinuomojate transporto priemonę savo įmonės vardu, naudodami verslo kredito kortelę. Jūsų įmonė įsigijo komercinę automobilių politiką, kuri apima atsakomybę ir fizinės žalos atlyginimą už samdomus automobilius. Todėl jūs atsisakote „Ready Rentals“ pasiūlymo parduoti jums automobilio civilinės atsakomybės draudimą.
Atsisakymas dėl nuostolių atlyginimo
„Ready Rentals“ siūlo jums parduoti a nuostolių atlyginimo atsisakymas (LDW). LDW atleis jus nuo bet kokios prievolės sumokėti už fizinę žalą, kurią transporto priemonė patyrė per nuomos laikotarpį. Deja, ši apsauga kainuoja labai brangiai – 30 USD per dieną, todėl atsisakote pasiūlymo. Galų gale, kodėl turėtumėte pirkti LDW, kai jūsų įmonė jau yra apdrausta nuomojamų automobilių fizinės žalos? Pasirašote nuomos sutartį ir netrukus pakeliui.
Jūsų susitikimas baigėsi ir grįžtate atgal nuomojamu automobiliu. Staiga atsitrenki į ledo lopinėlį ir nuslysti į medį. Jūs nesate sužeistas, tačiau nuomojamo automobilio priekis yra labai įlenktas. Grąžinate automobilį Ready Rentals ir užpildote eismo įvykio ataskaitą. Jūs taip pat pateikiate pretenziją savo komerciniam automobilių draudikui.
Kas yra tie mokesčiai?
Po mėnesio gausite 7000 USD sąskaitą iš nuomos agentūros. Mokesčiai apima šiuos mokesčius:
- 3600 USD už nuomojamo automobilio remontą
- 600 USD mokestis už praradimą
- 2500 USD už sumažėjusią vertę
- 300 USD administracinių mokesčių, įskaitant mokesčius už vilkimą ir saugojimą
Mokestis už naudojimąsi praradimu reiškia pajamas, kurių agentūra prarado dėl to, kad sugadintos transporto priemonės nebuvo galima išsinuomoti kitiems klientams. Nuomos agentūra teigia, kad remontas truko 15 dienų. Jis apmokestino jus visą 40 USD per dieną nuomos mokestį už kiekvieną iš šių dienų.
Kadangi jūsų polisas apima samdomo automobilio fizinės žalos atlyginimą, jūsų draudikas sumoka 3100 USD (3600 USD atėmus 500 USD išskaitą) už žalą, padarytą nuomojamai transporto priemonei. Tai taip pat padengia naudojimo praradimą. Tačiau didžiausia suma, kurią jūsų draudikas sumokės, yra 20 USD per dieną už kiekvieną iš 15 dienų arba 300 USD. Jūsų fizinės žalos draudimas neapima administracinių mokesčių ir konkrečiai neįtraukia vertės sumažėjimo. Jūsų verslui dabar teks 3100 USD nemažų išlaidų: 300 USD už naudojimo praradimą, 2 500 USD už sumažėjusią vertę ir 300 USD už administracinius mokesčius. Šios išlaidos pridedamos prie jūsų 500 USD atskaitymo.
Kredito kortelių draudimas
Daugelyje kreditinių kortelių sutarčių atlyginama dėl vagystės ar susidūrimo nuomojamai transporto priemonei padarytos žalos. Šis draudimas yra prieinamas, kai kortelės turėtojas išsinuomojo transporto priemonę ir atsisakė atsisakyti atlyginti žalą. Tai viršija bet kokią turimą automobilio fizinės žalos atlyginimą.
Bet kokia jūsų kredito kortelės bendrovės teikiama draudimo apsauga nuo susidūrimo viršys jūsų fizinės žalos draudimą.
Pagal aukščiau aprašytą scenarijų iš „Ready Rentals“ įsigijote išsinuomotą transporto priemonę naudodami verslo kredito kortelę. Kadangi išsinuomota transporto priemonė buvo apdrausta pagal jūsų automobilio polisą, prieš pateikdami pretenziją kredito kortelių bendrovei turite palaukti, kol gausite mokėjimą iš savo automobilių draudiko. Jūsų kredito kortelės įmonė gali kompensuoti jums 500 USD išskaitą, tačiau mažai tikėtina, kad ji mokės už vertės sumažėjimą, naudojimo praradimą ar administracinius mokesčius.
