Geriausios alternatyvios skolinimo galimybės MVĮ 2020 m

Vienu ar kitu metu dauguma mažų ir vidutinių įmonių (MVĮ) patyrė nusivylimą, kai susiduria su tradiciniais finansavimas institucijas kreipiantis dėl paskolų, ar paleidimui kapitalo, refinansavimo, plėtros ar veiklos poreikiai. Šiame straipsnyje apžvelgsime keletą geriausių alternatyvių MVĮ skolinimo galimybių.

Finansų ir technologijų santuoka („FinTech“) sukelia perversmą paskolų pramonėje. Įmonės, kurioms reikia prieigos prie kapitalo, dabar gali gauti alternatyvų finansavimą per internetines platformas, kurios naudoja technologijas, kad atitiktų skolintojus ir skolininkus. Alternatyvūs skolintojai (kurie paprastai yra pavieniai asmenys arba investuotojų grupės, ieškančios didelio pajamingumo) užpildo tradicinių skolinimo įstaigų paliktą tuštumą. Alternatyvus finansavimas dažnai vadinamas „Peer to Peer“ (P2P) arba „Business to Business“ (B2B) skolinimu.

Alternatyvaus finansavimo privalumai ir trūkumai

Kokie yra alternatyvių skolinimo galimybių privalumai?

• Lankstumas- Internetinės platformos leidžia skolininkams lengvai palyginti geriausius įkainius, terminus, terminus ir kt.
• Greitas atsakas- Alternatyvų finansavimą galima gauti vos per vieną dieną, o bankai gali užtrukti savaites ar mėnesius, kol patvirtina paskolos paraiškas, ypač jei kyla problemų dėl paskolos įvertinimo. užstatas. Banko paskolų dokumentų reikalavimai yra žymiai didesni nei alternatyvaus finansavimo.
• Mažiau griežti kvalifikaciniai reikalavimai – Apagal skaičiavimus, bankai paprastai atmeta tris ketvirtadalius visų smulkaus verslo paskolų prašymų, pirmenybę teikiant skolinimui tik nusistovėjusioms įmonėms, turinčioms solidžius kredito reitingus. Alternatyvūs skolintojai netaiko tų pačių reikalavimų skolinimui, todėl jie daug labiau linkę suteikti kreditą naujoms įmonėms arba įmonėms, kurių kredito balai yra žemesni (arba visai nėra). Kai kurių alternatyvių skolintojų paskolos patvirtinimo normos siekia net 95 procentus.
• Užstatas - Bankai nelinkę pratęsti finansavimo, nebent įmonės savininkas turi pakankamai verslo ar asmeninio turto kaip užstato paskolai užtikrinti. Alternatyvūs skolintojai yra daug lankstesni ir dažnai teiks paskolas be užstato, jei verslas yra patikimas ir gali įrodyti, kad jis gali grąžinti pinigus.

Kokie yra alternatyvių skolinimo variantų trūkumai?

• Didesnės palūkanų normos - Mainais už greitesnius patvirtinimo procesus ir mažesnius tinkamumo reikalavimus alternatyvūs skolintojai reikalauja didesnės grąžos normos. Nors bankai gali pasiūlyti paskolas verslui su metine procentine norma (MN) nuo 4% iki 10%, alternatyvių paskolų palūkanų normos svyruoja nuo 13% iki 70%.
• Papildomi mokesčiai - Kai kurie pakaitiniai skolintojai taiko papildomus mokesčius, kurie gali būti įrašyti į skolinimo sutarties smulkiąją raidę. Skolininkai išmintingi atidžiai išnagrinėti bet kokį tokį susitarimą prieš pasirašydami.
• Mažiau išankstinio apmokėjimo galimybių - Bankai paprastai yra lankstesni nei alternatyvūs skolintojai, kai kalbama apie išankstinį grąžinimą. Kai kurie alternatyvūs skolintojai neteikia išankstinio mokėjimo nuolaidų.

Kokie alternatyvaus skolinimo tipai yra prieinami?

Verslas verslui (B2B) skolinimas

B2B skolintojai siūlo terminuotas paskolas, panašias į bankus ir kitas finansų institucijas. Tipiškas pavyzdys yra Fundera, kuris veikia kaip internetinis paskolų brokeris. Pati Fundera paskolų neteikia; veikiau sutampa su skolintojais ir skolininkais ir ima mokestį nuo 1,5 iki 3 % nuo paskolos sumos. Galimos terminuotos paskolos iki 500 000 USD, kurių grąžinimo laikotarpis svyruoja nuo vienerių iki penkerių metų. Kiti įmonių, siūlančių B2B paskolas, pavyzdžiai: Skolinimo klubas, Prospa ir Ant denio.

Terminuotos paskolos paprastai kelia aukštesnius kvalifikacijos reikalavimus. Tipiški Fundera minimalūs termino paskolos reikalavimai yra šie:

• 1+ metai versle
• 600+ kredito balas
• 90 000 USD ir daugiau metinių pajamų

Akcijomis pagrįstas sutelktinis finansavimas

Akciniais kapitalais pagrįstos sutelktinio finansavimo platformos leidžia verslininkams ir pradedantiesiems pritraukti ankstyvojo etapo kapitalą mainais į nuosavą kapitalą versle. Akcijos vertinamos pagal bendrą akcijų skaičių ir numatomą verslo vertinimą ir išleidžiamos investuotojams proporcingai. Investuotojai gali būti fiziniai asmenys, angelas investuotojas grupės arba rizikos kapitalo. Sutelktinio finansavimo platformų pavyzdžiai: Angelų sąrašas, CircleUp, Finansuojamas, Vietinis statymas, „MicroVentures“., Mūsų minia ir AppsFunder. Atkreipkite dėmesį, kad, skirtingai nei skolos finansavimas, nuosavo kapitalo atsisakymas sumažina nuosavybės teisę, o tai gali būti nepriimtina verslininkams, norintiems išlaikyti visišką savo verslo kontrolę.

Kredito linijos

Verslo kredito linijos paprastai naudojamos laikinai tvarkyti pinigų srautas spragos, sezoniniai kredito poreikiai, skubus finansavimas ar netikėtos galimybės. Kai kredito linija yra sudaryta su skolintoju, lėšas galima atsiimti bet kuriuo metu (iki skolinimosi limitas), o mokėtinos palūkanos paprastai apskaičiuojamos pagal vidutinį dienos negrąžintą sumą pusiausvyrą. Palūkanų normos svyruoja nuo 7% iki 25% ar daugiau, priklausomai nuo to, ar įmonė įsteigta, kredito balas ir pan. Pradedantiesiems ar įmonėms, kurių kredito balai prasti, gali prireikti užstato. Atminkite, kad tinkamas kredito linijos naudojimas yra puikus būdas sukurti arba pagerinti kredito balą. Fundera ir daugelis kitų internetinių skolinimo svetainių teikia verslo kredito linijas.

Sąskaitų faktūrų finansavimas (taip pat žinomas kaip prekyba sąskaitomis faktūromis arba sąskaitų faktūrų faktoringa)

Sąskaitų faktūrų finansavimas leidžia verslui pasiskolinti sumas, lygias procentais nuo vertės neapmokėtos sąskaitos faktūros (iki 95 %, priklausomai nuo pramonės šakos ir kreditingumo verslas). Neapmokėtos sąskaitos faktūros, naudojamos kaip paskolos užstatas. Sąskaitų faktūrų finansavimas yra naudingas įmonėms, kurios nenori laukti, kol bus apmokėtos sąskaitos. Mokesčiai labai skiriasi priklausomai nuo skolintojo, todėl reikalingas deramas patikrinimas. Pavyzdžiai sąskaitų faktūrų finansavimo pardavėjai įtraukti Fundera, Platforma juoda, MarketInvoice, InvoiceFairir kt.

Prekybininko grynųjų pinigų avansai (MCA)

Prekybininkų grynųjų pinigų avansai yra lėšos, teikiamos įmonėms mainais už būsimų pardavimų dalį. Grąžinimai paprastai atliekami kasdien arba kas savaitę nurašant iš verslo banko sąskaitos arba parduodant kredito kortelę, kol bus sumokėtas visas avansas. MCA paprastai yra neapsaugotos ir joms taikomi ne tokie griežti kvalifikacijos reikalavimai, tačiau paprastai yra galimybė paskutinė išeitis įmonėms dėl didelių palūkanų normų / mokesčių ir nuolaidų ankstyvam laikotarpiui trūkumo grąžinimas. MCA teikėjų pavyzdžiai yra „RapidAdvance“, „Credibly“ ir „Fora Financial“.