A draudimo liudijimas yra nuosavybės, atsakomybės įrodymas, lėktuvas, arba kitos rūšies draudimo apsauga. Dažniausiai naudojamas civilinės atsakomybės draudimo pažymėjimas. Rangovai dažnai privalo pateikti šį dokumentą prieš pradedant bet kokius darbus. Nuomos įmonė remiasi sertifikatu kaip įrodymu, kad rangovas yra tinkamai apdraustas.
Draudimo liudijimus dažniausiai išduoda draudikas arba draudimo agentas ar brokeris. Jie dažnai išduodami naudojant standartines formas, kurias paskelbė ACORDAS, ne pelno organizacija, priklausanti draudimo pramonės įmonėms. Toliau pateiktame pavyzdyje parodyta, kaip paprastai naudojamas draudimo liudijimas.
Pavyzdys
„Elite Estates“ priklauso daugiabučių kompleksas „Verdant Villas“. Elliotas įdarbinamas „Elite“ buto valdytoju. Eliotas nusprendžia, kad kompleksą reikia dažyti, todėl susisiekia su paveikslu rangovas vadinamas Pro Painting.
Elliotas parengia sutartį, kurioje nurodomos kai kurios sąlygos, kurias dažymo rangovas turi atitikti, kad galėtų būti įdarbintas. Be kita ko, rangovas turi būti įsigijęs komercinės bendrosios atsakomybės polisą su 1 mln. USD vienam įvykio limitu ir 2 mln. Elliotas sutinka samdyti „Pro Painting“, kad atliktų dažymo darbus. Tačiau jis nebaigia sutarties, kol „Pro Painting“ nepateiks draudimo liudijimo, patvirtinančio, kad jis turi sutartyje nurodytą atsakomybės draudimą.
Pateikta informacija
Standartinė atsakomybės pažymėjimo forma susideda iš trijų pagrindinių dalių. Pirmajame skyriuje pateikiama bendra informacija, pvz., apdraustojo vardas, pavardė ir pašto adresas bei apdraustojo draudimo agento vardas ir pavardė bei pašto adresas. Taip pat pateikiamas kiekvieno civilinės atsakomybės draudiko pavadinimas ir jo pavadinimas NAIC numeris, identifikavimo numerį, kurį suteikė Nacionalinė draudimo komisarų asociacija.
Viršutinėje formos dalyje yra atsakomybės atsisakymo formuluotė, nurodanti, kad sertifikatas tik suteikia informaciją ir nesuteikia sertifikato turėtojui jokių teisių. Jame taip pat teigiama, kad sertifikatas nėra sutartis tarp jį išduodančio draudiko arba gamintojo (agento ar brokerio) ir sertifikato turėtojo.
Draudimo liudijimas nėra poliso dalis ir neprideda, nepašalina ar nekeičia jokios draudimo sutarties nuostatos.
Vidurinėje pažymėjimo dalyje pateikiama apdraustojo civilinės atsakomybės draudimo suvestinė, apdraustojo veiklos aprašymas, pažymėjimo turėtojo vardas, pavardė ir adresas. Sertifikate aprašomos keturios toliau nurodytos atsakomybės draudimo kategorijos. Kiekvienam draudimo tipui sertifikate nurodomas draudimo numeris ir įsigaliojimo datos. Taip pat nurodoma, ar į polisą įtrauktas papildomas draudimas, ar atsisakymas nuo teisių perėmimo.
Bendroji atsakomybė
Bendrosios atsakomybės skiltyje išvardyti šešios atskiros ribos numato apdraustojo civilinės atsakomybės polisas. Taip pat nurodoma, ar politika taikoma remiantis pretenzijomis ar įvykiais.
Automobilių atsakomybė
Jei apdraustasis įsigijo komercinės atsakomybės už automobilį draudimas, sertifikate nurodomi automobilių tipai, kuriuos apima polisas. Parinktys apima „bet koks automobilis“, „visi priklausantys automobiliai“, „nuomojami automobiliai“, „planiniai automobiliai“ ir „nepriklausomi automobiliai“.
Skėtinė atsakomybė
Jei apdraustasis turi pertekliaus politika arba skėtis, sertifikate nurodomi pateikti limitai ir bet koks taikomas išlaikymas arba išskaita. Taip pat nurodoma, ar politika parašyta pretenzijų ar įvykių formoje.
Darbdavių atsakomybė
Darbuotojų kompensacijos ribos nenurodytos, nes valstijos įstatymai nustato išmokas, teikiamas nukentėjusiems darbuotojams. Tačiau yra nurodytos ribos už darbdavių atsakomybę aprėptis.
Su papildomais draudėjais susijusios problemos
Problemų gali kilti, kai sertifikate neteisingai nurodomos draudimo garantijos. Daugelis pažymose esančių neteisingų teiginių yra susiję su papildomais apdraustaisiais.
Kai viena įmonė samdo kitą tam tikro tipo darbui atlikti, samdanti įmonė dažnai reikalauja papildomos apdraustojo statuso pagal kitos šalies atsakomybės politiką. Pirmiau minėtame „Elite Estates“ pavyzdyje „Elite“ pasamdė „Pro Painting“, kad nudažytų „Verdant Villas“ apartamentų kompleksą. Tarkime, kad sutartis tarp įmonių reikalauja, kad „Pro Painting“ suteiktų papildomą „Elite Estates“ draudimą. Dažymo rangovas pateikė pažymą, kad Elite Estates yra papildomai apdraustas pagal Pro Painting civilinės atsakomybės politiką.
„Pro Painting“ užbaigia „Elite Estates“ darbus. Po šešių mėnesių Elite Estates padavė į teismą Verdant Villas nuomininkas, kuris buvo sužeistas, kai ant jo nukrito kopėčios, kuriomis naudojosi Pro Painting. Nuomininkas teigia, kad „Elite Estates“ yra atsakinga už jo žalą, nes pasamdė nekompetentingą rangovą. „Elite“ siunčia kostiumą „Pro paint“, kuris persiunčia jį savo draudikui.
„Pro Painting“ yra sukrėstas sužinojęs, kad „Elite Estates“ nėra apdraustas pagal savo atsakomybės politiką. Kai „Pro Painting“ draudimo agentas išdavė sertifikatą, jis pamiršo paprašyti patvirtinimo, įtraukdamas turto savininką į „Pro Painting“ polisą kaip apdraustąjį.
„Elite Estates“ pateiktame sertifikate „Pro Painting“ buvo klaidingai nurodyta, kad turto savininkas yra papildomai apdraustas pagal „Pro Painting“ polisą. Ar pretenzija Elitei bus padengta? Atsakymas tikriausiai yra ne. Sertifikatas nėra patvirtinimas ir nekeičia politikos. Jei liudijime aprašytas draudimas nėra įtrauktas į polisą, draudikas jos nesuteiks.
Politika, o ne sertifikatas, diktuoja aprėptį.
Pranešimas apie atšaukimą
Jei draudimo liudijime nurodytas polisas anuliuojamas nepasibaigus jo galiojimo laikui, ar draudikas informuos liudijimo turėtoją? Atsakymas priklauso nuo politikos kalbos. Standartinėje atsakomybės sertifikato formoje nurodyta, kad jei kuri nors iš sertifikate nurodytų polisų atšaukiama įpusėjus terminui, bus įteiktas pranešimas pagal politikos nuostatas.Įprastos atsakomybės poliso atšaukimo nuostatos įspėja „jūs“ (vardytas apdraustasis), jei polisas atšaukiamas. Sertifikato turėtojams bus pranešta apie atšaukimą tik tuo atveju, jei politikoje nurodyta, kad jiems bus pranešta.
